Prestiti esclusivi per interessi

Un prestito di interesse è un prestito che ti fai solo pagamenti di interessi (fino al termine del periodo di interesse, spesso di cinque o dieci anni). Poiché paghi solo un mese di interessi - a differenza dell'interesse più una parte del saldo del prestito (noto anche come principale) - i tuoi pagamenti sono inferiori a quelli con un prestito ammortizzato tradizionale . Per calcolare il pagamento su un prestito di interessi, calcolare il saldo del prestito per il tasso di interesse.

Ad esempio, se dovete 100, 000 dollari al 5%, dovrai pagare $ 5 000 all'anno o $ 416. 67 al mese.

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Successivamente, confrontare gli interessi solo i pagamenti a pagamenti totalmente ammortizzati di prestiti

• Interessi prestiti solo convertirsi in prestiti ammortizzati standard (con pagamenti più elevati) periodo "- tipicamente cinque o dieci anni.

Vantaggi di interessi solo prestiti

I mutui di interesse solo sono interessanti perché i pagamenti mensili sono inferiori. Quali sono alcuni motivi popolari (o tentazioni) per andare con un pagamento più basso?

Acquistare una proprietà più costosa:

un prestito per interessi consente di acquistare una casa più costosa di quanto potresti permettersi con un'ipoteca a tasso fisso standard. I finanziatori calcolano quanto è possibile prendere in prestito basandosi (in parte) sul reddito mensile, utilizzando un rapporto debito / reddito. Con i pagamenti minimi richiesti su un prestito di interesse, l'importo in prestito aumenta significativamente.

Se siete fiduciosi di poter offrire una proprietà più costosa - più sei disposto e capace di assumere il rischio che le cose non andranno secondo il piano - un interesse solo prestito lo rende possibile. Liberare i soldi:

i pagamenti più bassi permettono anche di scegliere come e dove metti i tuoi soldi. Se lo desideri, potrai sicuramente mettere soldi extra verso il tuo mutuo ogni mese, più o meno riflettendo un pagamento standard "completamente ammortizzato".

O puoi investire i soldi in qualcos'altro (come un business o altri obiettivi finanziari) - puoi scegliere. La maggior parte dei prestiti flipping casa sono impertinuti solo al fine di massimizzare la quantità di denaro verso i miglioramenti.

Tenere i costi bassi: a volte un pagamento solo per interessi è l'unico pagamento che ti permetterà. Potreste scegliere una proprietà poco costosa ma ancora finire sui fondi mensili. Prestiti di interesse solo vi darà un'alternativa al pagamento dell'alloggio - ma ci sono rischi per prendere questa rotta.

È importante distinguere tra i veri benefici e la tentazione di un pagamento più basso. I prestiti di interesse solo funzionano solo quando li utilizzano correttamente - come parte di una strategia (e non solo un modo per mantenere le spese basse).

Ad esempio, sono una buona opzione quando si dispone di un reddito irregolare (se si riceve bonus variabili o commissioni invece di un paycheck mensile costante, ad esempio).Potrebbe funzionare per mantenere basso i tuoi obblighi mensili e fare grandi pagamenti forfettari per ridurre il tuo principale quando hai soldi extra. Naturalmente, bisogna effettivamente seguire questo piano. È inoltre possibile personalizzare il tuo piano di ammortamento con un prestito di interesse. Vedere come funziona l'ammortamento per i dettagli su come l'ammortamento influisce sulla tua ipoteca.

In molti casi, il pagamento supplementare contro il principale comporterà un pagamento più basso richiesto nei mesi successivi (perché è diminuito l'importo principale che stai pagando l'interesse). Verifica con il tuo prestatore, poiché alcuni prestiti non aggiustano il pagamento (o il pagamento non viene regolato

immediatamente

).

Svantaggi di interesse Quel pagamento mensile inferiore è a un costo. Così che cosa si rinuncia quando si paga solo interesse sul prestito? No equity:

non costruisci equità nella tua casa con un interesse solo ipotecario.

puoi

costruire equità se fai pagamenti extra, ma il prestito non lo incoraggia a progettare. Avrai più tempo utilizzando i prestiti a domicilio in futuro se hai bisogno di soldi per gli aggiornamenti. Rischio subacqueo: pagare il saldo del prestito è utile per numerose ragioni. Uno di loro sta riducendo il rischio quando arriva il momento di vendere. Se la tua casa perde valore dopo aver acquistato, è possibile che tu sia più a casa tua di quanto tu possa venderlo (conosciuto come capovolto o sott'acqua). Se ciò accade, dovrai scrivere un grande controllo solo per vendere la tua casa.

Mettere in pericolo l'inevitabile: dovrai pagare il prestito un giorno, e gli interessi solo prestiti rendono più difficile quel giorno - il giorno

arriverà

. Ci piace credere che saremo in una posizione migliore in futuro, ma è saggio solo acquistare ciò che puoi comodamente permettersi adesso. Se paghi solo gli interessi, dovrai esattamente la stessa somma di denaro in dieci anni che ti devo adesso - stai solo servendo un debito invece di pagare o migliorare la tua situazione. Esempio: supponiamo di acquistare una casa per $ 300.000 e prendi in prestito l'80% (o $ 240.000). Se fai pagamenti solo per interessi, dovrai pagare 240.000 dollari in quella casa (fino al termine del periodo di interesse solo). Se la casa perde valore e vale solo $ 280.000 quando lo vendi, non riceverai il tuo pieno $ 60.000 dal rimborso. Se il prezzo scende al di sotto di $ 240.000 quando si vende,

dovrai pagare fuori dalla tasca

per rimborsare il prestatore e ottenere il rimborso della tua casa rimosso. Naturalmente, devi pagare il prestito in un modo o nell'altro. Di solito, si finisce per vendere la casa o rifinanziare l'ipoteca per pagare un prestito di interesse solo. Se finisci per mantenere il prestito e la casa, alla fine dovrai iniziare a pagare il principale con ogni pagamento mensile. Ancora una volta, questa conversione potrebbe avvenire dopo 10 anni. Il tuo contratto di prestito spiegherà esattamente quando finisce il periodo di interessi solo e cosa succederà successivamente. I prestiti per interessi non sono necessariamente cattivi. Ma sono spesso utilizzati per ragioni sbagliate.Se hai una solida strategia per usi alternativi per i soldi che altrimenti pagherebbe verso il principale (e una strategia per sbarazzarsi del debito), allora possono funzionare bene. La scelta di un prestito di interesse solo per l'acquisto di una casa più costosa è un approccio rischioso.