Video: “Ecco perché si è ritirata”. Mina, dopo 40 anni arriva la triste verità sulla cantante | LE NOTIZIE 2025
Quando vuoi andare in pensione?
Sixty-cinque? Cinquanta?
Non devi aspettare così a lungo, sai.
Una coppia di California si è ritirata di recente nella loro metà degli anni '30 con 1 milione di dollari in banca, secondo la rivista Forbes .
OK, vero, questa straordinaria impresa di finanziamenti personali sarebbe quasi impossibile per la maggior parte di noi perché abbiamo, sai, vite. E ragazzi. Non potrei mai tirare fuori qualcosa come questo con quattro ragazzi da alzare.
La coppia - Travis e Amanda - non ha figli. Hanno guadagnato buoni soldi come professionisti della tecnologia e avevano già strappato via $ 350.000 quando hanno deciso di mandare avanti i loro posti di lavoro per sempre. Hanno anche la forza di ferro come vedrete. Ancora, c'è molto da imparare da questi due millenni circa i fondamenti di costruire un uovo di nido di pensione.
1. Conosci il tuo obiettivo
Quando Travis è stato licenziato da un lavoro IT nel 2012 ha scoperto una nuova passione - la libertà che è venuta a non lavorare. Lui e Amanda hanno deciso di ritirarsi nel più breve tempo possibile. Hanno pensato che avevano bisogno di $ 1 milione per farlo accadere. La coppia prevedeva di vivere il 3 per cento - il 4 per cento del valore del loro portafoglio ogni anno e prevede un tasso di crescita annuo del 7 per cento.
Come si immagina la tua pensione? Viaggia nel mondo? Avviare una piccola impresa? Possedere una casa sulla spiaggia? Sapere cosa vuoi dopo la carriera è il primo passo verso la realizzazione di quei sogni.
2. Get It Insieme
Organizzare le tue finanze ti permette di sapere dove sei e come andare avanti. Travis e Amanda hanno raccolto tutti i loro conti relativi al denaro nel sito gratuito di bilancio Mint. com e ha fatto una revisione approfondita delle loro attività e spese. Ciò ha portato a tagli di spesa e alla decisione (facile) di combinare più 401k da ex datori di lavoro.
3. Risparmio Prima
La coppia ha risparmiato il 65 percento della loro retribuzione durante i tre anni necessari per raccogliere 1 milione di dollari. Hanno vissuto in una casa di $ 2 o 200 casa controllata da Oakland (un affare dalla baia, per certo) e tagliato i costi aggressivamente facendo cose come la guida meno, e appendendo il bucato per asciugarsi nel vento libero.
Ecco un suggerimento per aumentare il tasso di risparmio: paga per primo. Abbia il tuo risparmio auto-detratto dal tuo stipendio, sia che entri nella società 401k o in un altro fondo pensionistico. Non puoi spendere quello che non vedi mai.
4. Attenzione alle tasse e tasse
Le tasse sono il grande killer di ritorno. Dovresti esaminare e interrogare ogni tassa che paghi, anche sui fondi all'interno del tuo 401k. Amanda e Travis hanno messo gran parte dei loro soldi di pensione in fondi ETF a basso costo e fondi indice. Questi hanno pagato bene, dato che la coppia ha guadagnato un aumento del 60% in S & P 500 dal 2012 al 2015.
La coppia ha pianificato in anticipo ed è stato in grado di evitare la pena di prelievo anticipato del 10% IRA utilizzando una scaletta di conversione Roth IRA. In questa strategia avanzata, hanno trasferito una certa quantità di denaro ogni anno dalla loro tradizionale IRA al loro Roth. Una volta che 5 anni passavano dalla conversione iniziale IRA a Roth, sono riusciti a toccare i loro contributi Roth in una sequenza annuale scaletta e evitano la pena di prelievo anticipato.
5. Il tuo lavoro è il tuo vero Moneymaker
Facile da dimenticare, il tuo stipendio è il fulcro del tuo piano di investimento. Tutto ciò che puoi fare per aumentare il tuo stipendio o aggiungere altri redditi (ad esempio, un secondo lavoro o una proprietà di noleggio) farà avanti drasticamente i tuoi obiettivi.
Proprio come odiava il lavoro, Travis tornò in un cubicolo puramente per rendere realtà il sogno di pensionamento della coppia. Ha sostituito i lavori tre volte in tre anni per ottenere aumenti salariali. Amanda lo ha colto nel suo lavoro come ingegnere chimico. Al loro picco di guadagni, la coppia stava facendo un totale di 200.000 dollari.
6. Spostare e salvare
È molto più facile risparmiare quando il costo della vita è basso. Quando Amanda e Travis si ritirarono, lasciarono la Bay Area psico-costosa per una casa di $ 270.000 a Asheville, Carolina del Nord. La coppia ha scelto la città montana perché il costo della vita è relativamente basso.
Credono anche che la loro casa sarà facile da affittare ai turisti mentre la coppia continua al trotto di globo.
7. Semplificare e declinare
Quando si avvicinavano al loro obiettivo di pensionamento, Amanda e Travis vendevano gran parte della roba nella loro casa a due piani. Sono andati in pensione solo con quello che hanno usato ogni giorno.
8. Pianifica la tua spesa di pensionamento
Teniamo di concentrarsi sul risparmio quando discutiamo la pianificazione del pensionamento. Ma devi pensare attentamente alla tua spesa post-lavoro se vuoi che il tuo uovo di nido vi veda per due o tre decenni. Stiamo vivendo più a lungo in questi giorni, ricordiamo la 1, 000 Bucks A Month Rule dalle precedenti colonne precedenti AJC.
Travis e Amanda sono molto disciplinati. Rifiutano di spendere più del 4 per cento del valore corrente del proprio portafoglio all'anno. Di conseguenza, a volte devono tagliare le spese quando il valore del loro portafoglio diminuisce. Sono rimasti attaccati a questa regola anche durante il loro viaggio di pensione da San Francisco a Costa Rica.
Hanno fatto quel viaggio a buon mercato, guidando (e dormendo) un vecchio Toyota 4runner. In Costa Rica, hanno affittato una casa per $ 1 000 al mese - pari a $ 30 a notte. Hanno mangiato a casa e saltato la roba turistica.
Travis e Amanda hanno detto Forbes che non lavoreranno mai più. Ma hanno lasciato la porta aperta per avere figli. È difficile aumentare i bambini in questi giorni su un reddito familiare di soli 30.000 o 40.000 dollari. Ma se qualcuno può farlo, scommetto su Travis e Amanda.
Il loro esempio estremo è ispiratore. Se questi due trent'anni potranno risparmiare circa 650.000 dollari in tre anni, sicuramente possiamo raggiungere i nostri obiettivi di pensionamento in 20 o 30 anni.
Tutto ciò che serve è un obiettivo, un piano e un impegno.Particolarmente impegnativo.
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