Come gestire un 401k quando cambia lavoro

Quando si avvia un nuovo lavoro, c'è molto da pensare. Ci sono nuove responsabilità, nuovi processi, nuove persone - e, molto probabilmente, c'è anche un nuovo piano 401k.

Anche quando risolvi i nuovi compiti e l'ambiente, è importante rendere la priorità del piano di pensionamento. Il tempo è tutto e quando si cambiano i lavori hai molte opzioni che potrebbero aiutare a semplificare il piano di pensione e gli investimenti.

Ecco come gestire la transizione da un piano 401k all'altro.

domande da chiedere circa il nuovo piano del datore di lavoro

I datori di lavoro includono tipicamente 401 (k) informazioni sul piano in un nuovo pacchetto di noleggio. Dovresti ottenere una lettera che descrive le specifiche del piano della tua azienda e forse una brochure con opzioni di investimento e altri dettagli. La maggior parte dei fornitori 401 (k) hanno siti web che vi accompagneranno attraverso un'introduzione. Prendi qualche minuto per sfruttare e leggere i dettagli e conoscere un po 'del piano.

C'è un programma di corrispondenza del datore di lavoro? Più del 95 per cento delle grandi aziende U. S. corrispondono ai contributi che i dipendenti fanno a un 401 (k). L'importo medio del contributo del datore di lavoro è del 4, 5 per cento dello stipendio, alcune aziende contribuiscono fino al 6 per cento. Pensate a questo come un bonus del 6 per cento, privo di tassa e tu ottieni perché una partita di datore di lavoro non è un vantaggio da perdere.

Qual è il programma di maturazione? Molti datori di lavoro offrono una partita vestita, il che significa che anche se la società sta risparmiando fino al 6% della tua partita, il tuo accesso a quei soldi è indicato su una linea temporale.

Dopo l'anno uno o due, ottieni il 25% del denaro, quindi il 50%, fino a quando non ricevi la 100 partita dopo cinque o più anni. Per iniziare un programma di vesting è uno dei motivi per cui è importante iscriversi al 401 (k) non appena possibile,

Quali tipi di opzioni di investimento ha il piano?

Esistono professionisti finanziari che sostengono che un portafoglio con uno o due fondi di indice a larga scala (ad esempio un fondo Standard & Poor's 500) è sufficiente per la maggior parte dei giovani risparmiatori. Ma è comunque bello avere opzioni da scegliere. È possibile cercare ogni offerta di fondi in un sito come Morningstar. Il sito offre voti stellari per ciascun fondo, ma quelli non raccontano l'intera storia. Guarda la casella di stile degli investimenti per vedere se si adatta al tuo (per esempio: stai cercando una crescita aggressiva o ha paura di rischiare di perdere denaro?). Quando si confrontano due scelte di fondo, guardate le spese e le spese. E se si sceglie di scegliere un fondo per la pensione o il fondo del ciclo di vita del target-date, che consente l'allocazione degli asset per te, non c'è bisogno di investire in altro.

Quanto dovresti salvare nel tuo 401 (k)?

Alcuni esperti suggeriscono che gli individui rispettino il 10 per cento al 15 per cento dello stipendio anticipato per la pensione.Altri semplicemente consigliano di risparmiare quanto più possibile. Una buona regola d'occhio per gli antipasti è salvare almeno quello che il datore di lavoro corrisponderà. Niente di meno e tu stai lasciando dei soldi sul tavolo. Se il vostro datore di lavoro lo corrisponderà, risparmia fino al 6% con l'obiettivo di lavorare fino al 10% e oltre.

Se il nuovo lavoro rappresenta un salto dello stipendio per te, consideri di aumentare l'importo del tuo contributo. Mentre si continua a salire la scala aziendale e guadagnare di più, cercare di aumentare l'importo che hai messo nel tuo piano. Se si passa da 1 a 2 per cento ogni pochi anni, difficilmente si nota la differenza.

Cosa fare con il tuo vecchio 401 (k)

Molti piani 401k offrono la possibilità di spostare denaro da un ex datore di lavoro 401 (k) in un nuovo piano. Se ti piace il tuo nuovo piano di datore di lavoro, è logico combinare account e ridurre l'importo totale degli investimenti e delle tasse.

Le informazioni su come spostare l'ex 401 (k) dovrebbero essere incluse nel pacchetto di iscrizione del nuovo piano oppure è possibile chiedere direttamente al programma lo sponsor. Una volta che hai pagato un piano, hai solo 90 giorni o meno per ricavare le attività nel nuovo piano, altrimenti sarà considerata una distribuzione imponibile.

I fondi vanno idealmente trasferiti direttamente da una società all'altra. Se ottieni un assegno inviato a lei personalmente, non cedetelo. Contattare il nuovo gestore del piano per scoprire come trasferire correttamente le attività.

Se non ti piace particolarmente il nuovo piano del datore di lavoro, vale ancora la pena risparmiare per l'opportunità di investire dollari pre-imposte e approfittare del datore di lavoro che corrisponda ai fondi. Ma il tuo vecchio 401 (k) non deve far parte del nuovo piano.

Invece, puoi spostare il denaro in un conto pensionistico individuale di rollover. Pensate ad un rollover IRA come un account catch-all che combina tutti i beni dal 401 (k) s lasciate dietro. Con un rollover IRA, è possibile scegliere tra una vasta selezione di investimenti e il denaro continuerà a crescere fiscalmente differito fino al pensionamento.

che si occupa del 401 (k). Ora per trovare i buoni posti per il pranzo nel tuo quartiere nuovo ufficio.

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