Come trovare i migliori tassi IRA

Mentre i CD (Certificates of Deposits) hanno un tasso di rendimento pubblicato, gli IRA non lo fanno. Questo perché un CD è un investimento e un'Ira non lo è. Un'IRA è un tipo di conto. All'interno del conto IRA, puoi possedere vari tipi di investimenti quali CD, fondi comuni di investimento, azioni, ecc. Gli investimenti determineranno il tasso di rendimento che guadagni.

Molte persone sbagliano a capire come investire in un'IRA. La conversazione qui sotto avviene frequentemente:

"Dove posso trovare il miglior tasso IRA per il mio rollover?" dice un cliente.

"Non esiste un tasso di IRA", rispondo.

"Cosa stai parlando?"

Non c'è una cosa simile a una tariffa IRA

È vero. Non esiste alcun tipo di tasso di IRA. È un termine malinteso. Un IRA, o un conto di pensionamento individuale, è proprio questo - un account. Non è un investimento.

Il termine "IRA" è un'etichetta che descrive il trattamento fiscale applicabile agli investimenti all'interno dell'IRA. Con IRA, non pagate ogni anno le tasse sugli interessi, sui dividendi o sui guadagni di capitale che i tuoi investimenti IRA guadagnano. Al contrario, i redditi da investimento si accumulano all'interno dell'IRA e si pagano le tasse al momento di prendere un prelievo. (A meno che non sia un Roth IRA in quale caso i prelievi possono essere esentasse).

Pensate ad un IRA come un secchio. Supponi che ti sia chiesto di valutare il peso di un secchio, ma non hai potuto vedere quello che c'era. Per ottenere una stima accurata, dovresti sapere cosa era nel secchio ; aria, acqua, sabbia o mattoni, ad esempio.

Come determinare quanto pesa il secchio, per determinare un tasso IRA, devi sapere quali tipi di investimenti saranno all'interno di tale IRA.

Come si determina il tasso di rendimento?

Per calcolare il tasso di rendimento che il tuo IRA può guadagnare devi esaminare la performance degli investimenti sottostanti che sceglierai.

Ad esempio:

• Un IRA può possedere CD (certificati di deposito) nel qual caso si desidera cercare i migliori tassi di CD.
• Un IRA può investire in una rendita fissa, nel qual caso si desidera cercare i migliori tassi di rendita fissa.
• Un IRA può possedere titoli di tesoreria o titoli di Stato, nel qual caso il tasso IRA sarà una combinazione dei tassi di interesse pagati dalle obbligazioni sottostanti che possiede.
• Un IRA può possedere fondi comuni, nel qual caso è necessario decidere se possedere azioni, obbligazioni o fondi comuni equilibrati e guardare la storia delle performance per determinare il loro tasso di rendimento precedente. E naturalmente, il ritorno dell'anno scorso non significa che sia quello che guadagnerà quest'anno.
• Un IRA può possedere azioni individuali e, se strutturato correttamente, un'IRA può possedere anche proprietà immobiliari, nonché solo molti altri tipi di investimenti.

Per trovare il miglior tasso di IRA, innanzitutto, devi decidere quanto rischio di investimento ti piace fare. La maggior parte delle scelte d'investimento che hanno il potenziale per pagare un tasso di rendimento più lungo a lungo termine offrono una minore stabilità a breve termine. Se sei giovane, scegliendo investimenti a più alto rischio, come i fondi comuni di borsa, probabilmente ti darà un rendimento superiore a quello delle scelte più sicure quali i CD.

Una volta che hai scelto gli investimenti che vuoi che l'IRA ti tieni, puoi guardare la storia delle performance di quegli investimenti che sarebbero chiamati solo "tasso" se si trattava di un investimento a pagamento, come un CD, fisso annuità o legame.

Se si tratta di un fondo comune, come un fondo S & P 500 Index, è possibile analizzare i tassi di rendimento storici del mercato azionario per vedere quale tasso di rendimento avrebbe guadagnato ogni anno in passato.

Cosa guardare per

Se un'impresa di investimento sembra offrire un tasso molto più elevato di quello che puoi trovare in qualsiasi altro luogo, devi essere cauto. Nessuno dà soldi via. Alti rendimenti a basso rischio non esistono.

Molti ti presentano con una promessa di un tasso elevato, ma quando leggete la bella stampa e vedi come l'investimento è strutturato, potrebbe non essere altrettanto attraente come la pubblicità lo fa apparire. Spesso questi sono sponsorizzati da aziende che ricevono una commissione per venderti i loro prodotti d'investimento. Se qualcosa sembra buono per essere vero, è necessario aiutare qualcuno a valutare l'investimento prima di acquistare.

Troppe persone perdono soldi sugli investimenti negativi, tutti nella speranza di guadagnare un tasso di rendimento leggermente superiore.