Come stimare le spese di pensionamento

Per determinare quanti soldi dovrai ritirare, devi valutare le spese di pensione. Ecco come si presenta una stima.

Quanto si sta spendendo adesso e come cambierà?

Un buon modo per iniziare a stimare le spese di pensionamento è quello di utilizzare il tuo attuale paga mensile a domicilio come luogo di partenza e quindi fare alcune domande aggiuntive. Utilizza le seguenti domande per guidarvi in ​​questo processo:

• Qual è la tua paga mensile di casa? (Questo è ciò che viene depositato a voi dopo tutte le deduzioni per le tasse, i piani di pensione, l'assicurazione, ecc.)
• Quali spese escono dal tuo stipendio che dovrai pagare fuori tasca dopo che sei in pensione? (Ad esempio, assicurazione sanitaria.)
• Quali extra spese si desidera bilanciare durante il pensionamento? Ciò includere cose come viaggi o soldi extra per le spese di assistenza sanitaria.
• Assicurarsi di costruire risparmi mensili per gli elementi che dovranno essere sostituiti, ad esempio per le grandi riparazioni di casa o per l'acquisto di automobili.
• Avete spese che diminuiranno in pensione? Ad esempio, se si dispone di un lungo viaggio per lavoro, i costi di trasporto potrebbero diminuire dopo la pensione. Se si deve vestire per il successo sul lavoro, forse in pensione, il tuo conto lavaggio a secco diminuirà.

Esempio:

• Pagamento mensile di spesa mensile: $ 4, 300 al mese ($ 51, 600 all'anno).
• Spese coperte dal vostro datore di lavoro che uscirà in tasca una volta in pensione: attualmente il tuo datore di lavoro paga per i premi della tua assicurazione sanitaria. Si impara che una volta in pensione dovrai pagare 350 dollari al mese ($ 4, 200 all'anno) per questa copertura.
• Spese supplementari: avete intenzione di viaggiare in pensione, in modo da bilanciare un extra $ 500 al mese ($ 6 000 all'anno) per il viaggio.

Dopo aver totalizzato queste spese, si stima che le spese totali in pensione saranno $ 5, 150 al mese, che è di $ 61, 800 all'anno.

Attenzione: Prendi il tuo tempo con questo passaggio. Devi sapere più o meno quanto ti spenderai per determinare quanto dovrai andare in pensione.

Uno dei più grandi errori che vedo i pensionati fare è sottovalutare quanto hanno bisogno di spendere in pensione per avere un stile di vita confortevole. Essi finiscono per essere in sovrapprezzo perché hanno perso gli elementi nella loro lista iniziale delle spese di pensionamento. Gli oggetti più comuni che vengono persi sono gli elementi annuali come le imposte immobiliari e premi assicurativi, le spese mediche come dentale, la cura degli occhi e l'udito e le spese periodiche come il mantenimento della casa e le riparazioni auto.

Stima la tassa che dovrai pagare per i redditi da pensionamento

A meno che la vostra unica fonte di fondi sia la previdenza sociale, è probabile che pagherai le tasse in pensione. È possibile utilizzare un tasso d'imposta stimato, ad esempio il 25%, che è meglio che non tenere conto di tutte le tasse.Tuttavia, per ottenere un importo di dollaro accurato per il bilancio e per impostare la ritenuta fiscale o pagamenti trimestrali, dovrai fare una proiezione fiscale. Una proiezione fiscale è una stima che fai prima della fine dell'anno, che ti mostra quale sarà il tuo rendimento fiscale.

Perché una proiezione fiscale è così importante?

• Se si dispone di interessi ipotecari, proprietà in affitto e / o la maggior parte del tuo reddito da pensione provengono da investimenti che non sono all'interno di un piano di previdenza, si può pagare molto poco tasse una volta ritirato.
• Se hai un reddito pensionistico e / o la maggioranza dei tuoi redditi da pensione provengono da piani pensionistici qualificati come IRAs o 401 (k) s e / o la tua casa viene pagata, il tuo tasso d'imposta in pensione può essere più elevato di quanto si possa pensare.

Per semplicità e per continuare l'esempio iniziato in precedenza, utilizzeremo una stima dell'imposta. Supponiamo che la persona nel nostro esempio sarà nella fascia fiscale marginale del 15% e che la maggior parte del loro reddito proviene dai prelievi di conto pensionistico (il che significa che è tutto imponibile).

Calcolo:

• $ 61, 800 / (1- 15) = $ 72, 705

Nel calcolo sopra riportato, dividendo il reddito netto per meno di 1 minuto, dovrà pagare le tasse e soddisfare le tue altre spese.

Questo prossimo pensionato ha calcolato che avranno bisogno di circa 73.000 dollari di reddito lordo all'anno per ritirarsi comodamente.

Per chiarimenti, ecco la ripartizione del reddito lordo, delle tasse e delle spese nell'esempio:

• $ 72, 705 x. 15 = $ 10, 905 (tasse stimate)
• $ 61, 800 (spese di soggiorno) + $ 10, 905 = $ 72, 705

Una volta che avrai una stima di quanto dovrai spendere ogni anno, passo successivo nel processo di pianificazione, e iniziare ad aggiungere le vostre fonti di reddito garantite.