Video: COME CALCOLARE LE TASSE: IRPEF 2019! 2025
Continuerai a pagare le tasse in pensione. Le imposte sono calcolate sul tuo reddito ogni anno come lo si riceve, molto simile a come funziona prima di andare in pensione. È importante stimare l'importo delle tasse che pagherai in pensione, in modo da poter disporre di un bilancio e impostare in anticipo le ritenute fiscali (oi pagamenti trimestrali).
Ogni tipo di reddito che ricevi avrà diverse regole fiscali che si applicano ad esso. Per stimare le tue imposte in pensione, devi sapere come ogni fonte di reddito viene mostrata sul tuo reddito.
Di seguito ho elencato come vengono tassati i sei tipi più comuni di reddito da pensione. Poi fornisco un esempio di come stimare la tassa e le imposte totali in pensione.
1. Reddito della previdenza sociale
Se la vostra unica fonte di reddito da pensione è la previdenza sociale, allora probabilmente non pagherai alcuna imposta in pensione. Se hai altre fonti di reddito, allora una parte del tuo reddito di previdenza sociale è probabile che sia tassata. Una formula determina l'importo della tua previdenza sociale che è imponibile. Il risultato è che potrebbe essere necessario includere fino all'85% dei benefici della previdenza sociale come reddito imponibile sul tuo reddito.
L'importo che è imponibile (ovunque da zero a ottanta-cinque per cento) dipende da quanti altri redditi avete in aggiunta alla previdenza sociale. L'IRS chiama questo "reddito combinato" di altri redditi e nel foglio di lavoro fiscale si collega il reddito combinato in una formula per determinare quanti benefici verranno imponibili ogni anno.I pensionati con un'elevata quantità di reddito mensile pagano probabilmente le tasse sull'85% dei loro benefici previdenziali, mentre la loro aliquota fiscale totale può essere eseguita da 15% a più alto del 45%. I pensionati con quasi nessun reddito diverso dalla previdenza sociale riceveranno probabilmente il loro beneficio fiscale e non pagano imposte sul reddito in pensione.
La maggior parte dei prelievi dai conti pensionistici vengono tassati in pensione. Ciò significa che i prelievi IRA nonché i prelievi da piani 401 (k), 403 (b) piani, 457 piani, ecc., Sono riportati sul reddito come reddito imponibile. La maggior parte delle persone pagherà alcune imposte quando prelevano soldi dal loro IRA o altri piani di pensionamento.
L'importo della tassa da pagare dipende dall'ammontare totale del reddito e dalle detrazioni che hai e quale elemento fiscale sei in quell'anno. Ad esempio, se si dispone di un anno con più deduzioni rispetto al reddito (ad esempio un anno con un sacco di spese mediche), allora non è possibile pagare l'imposta sui prelievi per quell'anno.
Esiste un tipo di conto pensionistico in cui i prelievi sono generalmente privi di imposta. Se fatta correttamente, non pagherete alcuna tassa di ritiro sui prelievi di Roth IRA.
3. Pensioni
La maggior parte dei redditi da pensione sarà imponibile.Il modo più semplice per determinare la probabilità che il reddito da pensione sarà tassato è quello di utilizzare una semplice linea guida: se è entrato prima della tassa, quindi quando lo ritiri, verrà tassato. La maggior parte dei conti pensionistici è stata finanziata con un reddito pre-fiscale, il che significa che l'intero importo del tuo reddito annuale della pensione sarà incluso sul tuo reddito fiscale come reddito imponibile ogni anno.
In questo caso, puoi chiedere che le tasse siano trattenute direttamente dal tuo controllo pensionistico.
Se una parte del tuo conto pensione è stata finanziata con dollari dopo la tassa, ogni anno una parte del tuo reddito da pensione sarà imponibile e una parte non lo farà.
4. Distribuzioni di rendite
Se la tua rendita è di proprietà di un IRA o di un altro conto pensionistico, le regole fiscali nella sezione sui prelievi IRA si applicheranno a tutti i rimborsi oi pagamenti di rendita ricevuti da quella rendita.
Se la tua rendita è stata acquistata con dollari dopo la tassa (che non sono acquistati all'interno di un IRA o un altro conto pensionistico), le regole fiscali che si applicano dipendono dal tipo di rendita che hai acquistato.
Reddito da una rendita immediata
- -A parte di ogni pagamento che ricevi da una rendita immediata è considerato un ritorno del capitale e una parte è considerata interesse. Solo la quota di interesse sarà inclusa nel tuo reddito imponibile. Ogni anno la società di rendita può dirvi quale è il tuo "rapporto di esclusione", che ti dice quanto il reddito della rendita che tu ricevi possa essere escluso dal tuo reddito imponibile. Prelievi da una rendita fissa o variabile
- -I regole fiscali su questi tipi di rendite prevedono che i guadagni devono essere ritirati prima, vale a dire se il tuo account vale più di quello che hai contribuito, quando prendi i prelievi, inizialmente ti ritirerai guadagni o guadagni d'investimento, e sarà tutto reddito imponibile a te. Una volta ritirato tutti i tuoi guadagni, ti ritiri i tuoi contributi originali (chiamati il tuo costo), e non sono inclusi nel tuo reddito imponibile. 5. Reddito d'investimento
Pagherai le tasse su dividendi, redditi da interessi o guadagni di capitale, proprio come hai fatto prima di essere stato in pensione. Questi tipi di reddito da investimenti sono riportati su un modulo fiscale ogni anno che viene inviato direttamente dall'istituto finanziario che detiene i propri conti.
Se vendite sistematicamente agli investimenti per generare redditi da pensione, ogni vendita genererà un guadagno o una perdita di capitale a lungo oa breve termine e che il guadagno o la perdita verranno riportati sul rendimento fiscale. Se le altre fonti di reddito non sono troppo elevate, potrai beneficiare dell'aliquota di imposta sul capitale di zero percentuale, il che significa che non avrebbe pagato alcuna imposta su tutto o una parte del tuo guadagno di capitale per quell'anno.
Se possiedi gli investimenti che non sono all'interno di un conto di pensionamento puoi imparare a gestire i tuoi guadagni e le perdite di capitale per ridurre le tasse che paghi in pensione.
Non tutte le fonti di flusso di cassa da investimenti sono considerate reddito imponibile. Ad esempio, supponiamo di possedere un CD bancario.Il CD matura in un importo di 10.000 dollari. Quel $ 10.000 non è un reddito extra imponibile da segnalare sul rendimento fiscale, solo gli interessi che ha guadagnato sono riportati. Ma l'intero $ 10.000 è disponibile come flusso di cassa che puoi utilizzare per coprire le spese.
6. Guadagni dopo la vendita della tua casa
Se hai vissuto in casa da almeno due anni, molto probabilmente non pagherai le tasse sui guadagni derivanti dalla vendita della tua casa a meno che tu non abbia guadagni in eccesso di $ 250.000 se singoli, o $ 500, 000 se sposati. Se hai affittato la tua casa per un po ', le regole diventano più complesse e molto probabilmente hai bisogno di lavorare con un professionista fiscale per determinare come ogni guadagno deve essere segnalato.
Per mettere tutto questo insieme, è possibile fare un "taxing" falso per stimare le tasse in pensione. Segue un esempio.
Calcolo della tassa di imposta in pensione
Il tuo tasso d'imposta in pensione dipenderà dall'importo totale del reddito e delle deduzioni. Per valutare l'elenco dei tassi d'imposta ogni tipo di reddito e quanto sarà imponibile. Aggiungilo. Quindi riduci questo numero dalle detrazioni e dalle esenzioni previste.
Ad esempio, supponiamo che sei sposato e avrai 20.000 dollari di sicurezza sociale, 25.000 dollari l'anno in reddito da pensione, ti aspetti di ritirare $ 15.000 dalla tua IRA e ti accerti di avere $ 5, 000 un anno di reddito da capitale a lungo termine da distribuzioni di fondi comuni. Si aggiunge il reddito ordinario (non comprende le plusvalenze) usando l'85% dei tuoi benefici per la previdenza sociale e ottieni $ 57.000. La tua deduzione standard e le esenzioni personali aggiungono fino a $ 20.800. Questo mette il reddito imponibile stimato a $ 36, 200. Consideri le tasse d'imposta del 2017 e vedi che ti mette nella fascia fiscale del 15%. Poiché le aliquote fiscali sono in tiraggio, pagherai il 10% sui primi 9 $ 325 del reddito imponibile e il 15% sul reddito compreso tra $ 9, 326 e $ 37, 950. Questo rende la tua stima di imposta stimata $ 4, 963. Come sei nella fascia fiscale del 15% o più bassa, i tuoi guadagni di capitale saranno qualificati per il tasso di guadagno per capo zero e non saranno tassati. Per pagare le tasse in modo tempestivo potresti impostare pagamenti fiscali trimestrali di $ 1, 240 al trimestre, oppure potresti chiedere alla tua pensione di trattenere le tasse ad un tasso del 20%.
Certamente ci sono modi per strutturare il tuo reddito di pensione in modo che tu paghi le tasse minori in pensione; prenderà ricerca da parte tua o l'assistenza di un pensionato professionista o un consulente fiscale.
Casa riparazione stima - investimenti immobiliari casa riparazione stima
Investimenti immobiliari, proprietà, comporta spesso l'acquisto di una proprietà in cattive condizioni e la reabbiatura.
Calcolatrice stima l'ipoteca di interessi tasse di imposta
Sta ottenendo molto beneficio dalla deduzione di interessi ipotecari? Questo calcolatore ipotecario in linea può mostrarvi.
Come richiedere la deduzione delle tasse di preparazione delle tasse
È Possibile richiedere una deduzione delle tasse di preparazione fiscale inserendola come detrazione diversa sull'allegato A del tuo reddito.