Errori finanziari comuni La tua generazione fa

Il denaro è una costante per tutta la vita, ma il ruolo che gioca - e il nostro rapporto con esso cambia camminando sulla strada della vita. In ogni fase, ci troviamo di fronte a diverse opportunità e sfide finanziarie. Con questi, inevitabilmente, viene il pericolo di fare falsi passi. Purtroppo, tutti stumbiamo finanziariamente, spesso in modi simili.

Ecco alcuni dei più comuni miscugli di denaro e pensieri su come evitare di cadere in queste trappole generazionali.

- <->

20s: superare la paura

I giovani dovrebbero investire pesantemente nelle scorte di crescita, che portano un certo rischio ma offrono il potenziale di grandi ritorni nel tempo. Purtroppo, troppe attuali ventinove volte sono troppo a rischio per adottare questa strategia. Invece, i loro portafogli sono sottili su azioni e pesanti su beni che offrono un reddito garantito.

Gli esperti dicono che questa avversione al rischio deriva dalla mancanza di alfabetizzazione finanziaria e da una terribile paura generazionale del fallimento. Credono inoltre che i giovani siano più scortesi a causa della follia che hanno visto durante la loro vita, dagli attacchi del 9-11 alla crisi finanziaria.

Un modo possibile per alleviare l'angoscia sull'investimento: Target-date fondi comuni, che iniziano con asset di crescita del rischio e passano lentamente nei decenni a aziende più conservative.

<->

30s: troppe attese e informazioni

Oggi sempre più persone attendono fino ai 30 anni per avviare una famiglia o acquistare una casa.

Questo rende questo un momento frenetico. Questi giovani adulti troppo spesso pensano che dovrebbero vivere come hanno fatto i loro genitori quando erano in liceo. Ma ci vuole tempo per costruire quel tipo di comfort finanziario. Tentare di ricreare quella vita ideale, incollando il debito della carta di credito e l'acquisto di troppe case, renderà in ultima analisi più difficile raggiungere obiettivi a lungo termine.

Un altro errore trentennale: rendere scarse decisioni di investimento a causa della mancanza di conoscenza delle molte opzioni disponibili, alcune delle quali complicate. I giovani investitori che non dispongono del tempo o dell'inclinazione ad educare se stessi possono considerare di lavorare con un professionista finanziario.

I tuoi 40: troppo, troppo

Midlife porta le spese più grandi di - proprietà della casa, alzando i bambini e, forse, a prendersi cura di un genitore invecchiato. Questi oneri devono essere correttamente gestiti per evitare problemi sia brevi che lunghi.

A cercare di passare da un starter a casa al luogo in cui alzeranno la tua famiglia, i 40 anni dovrebbero cercare di non sovraccaricare. Hanno bisogno di porre domande dure su quanto spazio hanno veramente bisogno e se hanno davvero bisogno di essere in quel quartiere alla moda, al contrario della comunità adiacente meno costosa. Idealmente, un homebuyer dovrebbe essere in grado di pagare questa ipoteca entro la fine della sua carriera.Essere senza ipoteca in pensione è un enorme vantaggio finanziario.

College è la singola spesa più grande per i bambini. I genitori devono mettere questo sotto al microscopio. Il ragazzo ha veramente bisogno di frequentare un college di quattro anni per avere la carriera che vuole? Quali sono i veri vantaggi del bombardamento per un collegio privato invece di frequentare una buona scuola statale?

I bambini dovrebbero essere invitati a investire nella loro istruzione perseguendo borse di studio e per essere responsabili di una parte delle spese universitarie - libri, ad esempio.

Chiunque addirittura sospetti di aver dovuto sostenere un genitore anziano dovrebbe iniziare quelle conversazioni con la famiglia in anticipo. Essere business-like nella valutazione delle esigenze e delle risorse del genitore. Il contributo di un paziente di un familiare dovrebbe essere limitato ad un importo che non pregiudichi la propria stabilità finanziaria.

I tuoi 50s

: Catching Up Troppi americani si rendono conto nei nostri anni '50 che non hanno risparmiato abbastanza per un pensionamento che potrebbe durare più di 30 anni. Questa situazione può essere complicata da un licenziamento o dai costi associati ad uno stile di vita costruito negli anni.

Più e più Baby Boomers si rivolgono all'imprenditorialità negli anni '50, sperando che un'impresa darà loro il reddito aggiuntivo di cui hanno bisogno per il pensionamento.

Ma questa è una proposta rischiosa con enormi potenziali potenziali e disagi.

La risposta a 50 anni, preoccupata per il pensionamento, è semplice ma difficile. Devono dare priorità al risparmio. Questo potrebbe significare ridimensionare una casa (e lo stile di vita) e / o addirittura assumere un lavoro secondario o un lavoro di consulenza. Ora potrebbe essere a disagio, ma batte l'incubo di un pensionamento sotto-finanziato.

i tuoi anni '60, '70 e oltre: non chiedere aiuto

C'è molta verità alla nozione che i vecchi americani di oggi sono "più giovani" delle generazioni precedenti di cittadini anziani.

Ma l'età inevitabilmente porta un certo grado di diminuzione delle capacità analitiche del cervello. Quindi, è importante per tutti avere persone in grado di fiducia per aiutare con le decisioni finanziarie nei loro anni successivi. Questo circolo potrebbe essere composto da membri della famiglia, professionisti finanziari o un mix di entrambi.