Quanto denaro si dovrebbe salvare per investire?

Una delle domande più frequenti che domina nuovi investitori è: "Quanti soldi dovrei risparmiare per il mio portafoglio di investimenti?" Anche se la questione è semplice, la risposta non è così facile perché dipende da una manciata di fattori che si differenziano per ogni individuo o famiglia. Diamo un'occhiata alle domande e poi possiamo affrontare in modo specifico ciascuno.

Prima di iniziare, tuttavia, è importante capire la differenza tra risparmio e investimento.

Per saperne di più su questo e come si dovrebbe avvicinarsi entrambi, leggere Saving vs. Investing - Trovare il giusto equilibrio.

Quattro domande per aiutarti a determinare quanto si dovrebbe salvare

Innanzitutto, iniziare a farti quattro domande, quindi scrivere le risposte:

1. Quanto il reddito passivo vuoi ogni anno dai tuoi investimenti? Questa cifra dovrebbe includere non solo il costo di acquisizione delle cose che si desidera (ad esempio, il prezzo di una nuova casa), ma anche la manutenzione e la manutenzione (riscaldamento, climatizzazione, assicurazione, servizio di prato, ecc.).
2. Quanta volatilità (che significa, guardando il valore dell'account oscillare) sei disposto a prendere? Più rapidamente si desidera ottenere ricchi, più grandi sono le oscillazioni di valore, sia in verticale che in discesa. Potresti, ad esempio, guardare il tuo conto diminuire del 50 per cento o salire del 100 per cento per strategie aggressive che hanno il potenziale per arrivare al tuo obiettivo più presto.

1. A quale età dovrai accedere ai soldi? Questo è importante perché gli enormi vantaggi dei conti fiscali e fiscali non saranno disponibili per voi se si desidera prelevare il denaro prima di aver raggiunto i 59 anni e mezzo, altrimenti sarete costretti a pagare notevoli sanzioni per l'IRS (a meno che non si qualifica per uno dei otto modi per evitare la penalità di prelevamento anticipato del 10 per cento.
2. A che livello sei disposto a sacrificare il tuo attuale livello di vita per i tuoi obiettivi di ricchezza?

3 ->

Vediamo ora come questi fattori lavorano insieme per rispondere alla domanda: Quanto devo salvare?

Quanti soldi vuoi dai tuoi investimenti ogni anno?

Quanti soldi ci vorrebbe per vivere il tuo modo di volere? Ci vorrebbe $ 50.000 all'anno? $ 150.000? Forse 500.000 dollari. Indietro qualsiasi reddito che hai dal tuo lavoro (se non vuoi lavorare, salta questo passo) e qualsiasi altro reddito che puoi avere, quindi divida la cifra entro il 04 per scoprire le attività che avrebbe bisogno per sostenere quel livello di reddito annuo. , tu chiedi? Molti pianificatori finanziari calcolano che un investitore potrebbe ritirare il 4 per cento del loro denaro ogni anno e il conto genererebbe ancora sufficiente, nel tempo, di mantenere il suo valore attuale dopo aver regolato l'inflazione.)

Un esempio potrebbe aiutare. Diciamo che vuoi fare $ 80.000 all'anno per vivere il tuo modo di volerlo. Vuoi solo lavorare a tempo parziale e cifra che puoi fare $ 20.000 all'anno. Si prevede di raccogliere 15.000 dollari all'anno in Social Security. Avrebbe preso $ 80, 000 - $ 35.000 = $ 45, 000. Quindi $ 45, 000 diviso per. 04 = $ 1, 125, 000. Quella è l'importo che sarà necessario per guadagnare gli altri $ 65.000 dagli investimenti e non perdere mai denaro.

Ora, devi capire quanto presto vuoi il denaro. Diciamo che sei 35 anni e vuoi andare in pensione a 65 anni. Ti dà 30 anni. Utilizzando una delle migliaia di calcolatori di risparmio on-line (controlla questo da Bankrate, ad esempio: Calcolatore di risparmio), puoi collegare i tuoi numeri e scoprire cosa avrebbe bisogno in termini di risparmio mensile per raggiungere il tuo obiettivo. Supponendo che tu possa guadagnare 8 per cento sui tuoi investimenti, richiederebbe $ 754. 85 messo da parte ogni mese fino a quando si è in pensione. (Se hai iniziato a 25, invece, ci vorrebbe solo 322 dollari 26 al mese a causa della potenza di comprimere. Se hai iniziato a 18, sarebbe solo $ 181. 09 al mese.)

Se non lo fai vuoi lasciare qualcosa alla tua famiglia, agli amici o alla carità (una fiducia rimanente caritatevole può essere una grande scelta per gli investitori), le cifre di risparmio sarebbero più inferiori in quanto questo modello presuppone di mantenere $ 1, 125, 000 in perpetuo.

Ecco perché vedrai molti pianificatori finanziari stimare la tua durata. Progesteranno un programma in modo che i tuoi soldi esaurisca, ad esempio, 85 o 90 anni.

È possibile raggiungere il tuo obiettivo molto più velocemente salvando di più ogni mese. Che tu possa realizzare o meno, dipenderà da quanto sei disposto a sacrificare. Anche un supplemento di $ 300 al mese può significare arrivare a anni tuoi obiettivi di risparmio, o forse anche decenni, prima di quanto altrimenti potrebbe. Vale la pena di guidare un'auto usata o di non ordinare nient'altro che acqua nei ristoranti? Dipende dalle tue priorità e nessuno può rispondere a questa domanda per te. Ho rivolto questo argomento a The $ 25, 000 Bouquet of Roses.

Molti anni fa ho fatto un commento sulla situazione a Detroit. Data la disoccupazione rivoluzionaria, le scarse prospettive di lavoro e le demografiche sfavorevoli della zona, mi è stato chiesto cosa farei se la mia famiglia fosse in città. La mia risposta: Muovi. Avrei imballato tutto quello che possediamo, troviamo un clima economico più favorevole e ci muoviamo. Le probabilità di catturare qualcosa (in questo caso, un lavoro altamente pagato e buone scuole per i bambini) sarebbero state molto migliorate, gettando la mia linea in uno stagno con un sacco di pesce.

Una manciata di persone ha risposto con forza che sono stato completamente fuori linea per suggerire che le famiglie si sradicano. Non sono sicuro di dirlo con cortesia, quindi lo metterò là fuori: Se non sei disposto a disagio per la possibilità di una vita migliore, imparate meglio ad essere contentati con la povertà. Questo è tutto quello che avrai mai.

Nella mia vita, questa è stata una decisione che ho fatto presto. A differenza di praticamente tutti i miei amici, ho rifiutato di acquistare un'auto fino a quando avevo più di 23 anni perché, come adolescente, ho capito che avevano enormi costi continui sotto forma di gas, assicurazioni e altro ancora.Prese la disciplina (e certamente non era sempre piacevole), ma quando finalmente ho fatto il mio primo veicolo subito dopo la laurea universitaria, è stato un bellissimo Jaguar che ho ottenuto ad un prezzo incredibilmente interessante. All'epoca avevo poco a nessun debito, le mie tasse erano pagate e avevo costruito un notevole portafoglio di investimenti grazie al lavoro attraverso la scuola. Il mio risparmio e l'investimento avevano pagato, nonostante avessi dovuto mettermi attraverso il college. I miei amici mancavano di pazienza, desideravano una soddisfazione immediata e avevano acquistato le loro auto a 16 anni con prestiti auto che hanno incassato interesse.

La regola generale può essere riassunta come più sei disposto a rinunciare oggi, più velocemente puoi raggiungere il tuo obiettivo di risparmio e ricchezza . Un avvertimento: non tenerlo all'estremo. Come noto John Maynard Keynes, famoso economista, "a lungo termine siamo tutti morti. "Il denaro esiste solo per consentire di avere il tipo di stile di vita che vuoi e aprire le porte di opportunità per la tua famiglia. Come mi ha detto mio padre prima che lui e mia madre mi abbandonassero nel campus universitario tutti quegli anni fa, non commerciare mai un'opportunità o un'esperienza per soldi perché sarà un affare povero. Certamente non ho vissuto come un pauper (lontano da esso). La maggior parte di ciò è stato possibile perché la mia disciplina iniziale mi ha permesso di evitare i massicci interessi che molti americani pagano nelle loro case, carte di credito, automobili, prestiti agli studenti, depositi di deposito del magazzino e altro ancora.

È possibile utilizzare la stessa calcolatrice di precedenza nell'articolo per aumentare l'importo di risparmio che si desidera mettere in ogni mese. Genererà una nuova risposta, mostrando quanto tempo raggiungerai il tuo obiettivo. Nel caso del nostro precedente esempio, il 25enne che era disposto a calciare l'extra $ 300 al mese sarebbe in grado di ritirarsi in programma a 57 anni e 10 mesi, o quasi 7 anni e 2 mesi prima del previsto . Ti vale la pena? Dà 300 dollari al mese in più di 7+ anni di pensionamento? Ancora una volta, solo tu puoi rispondere a questa domanda.

Ulteriori informazioni sul risparmio di denaro

Per ulteriori informazioni su come iniziare a risparmiare, leggere la Guida del principiante completo per risparmiare denaro.