Quanto manca il tuo costo di corrispondenza 401 (k)

Un piano 401 (k) può essere uno degli strumenti più preziosi che avete per il risparmio di pensione. Contribuire regolarmente al tuo piano ti permette di contanti sul potere di aggravare gli interessi. E mentre i tuoi investimenti crescono, lo fanno su una base fiscale differita.

Ricevere un contributo corrispondente dal tuo datore di lavoro è un ulteriore incentivo per salvare nel tuo 401 (k). Purtroppo non tutti approfittano della partita del loro piano.

Secondo il rapporto 2017 Driving Plan Health Report di Wells Fargo, il 37 per cento delle millenni, il 31 per cento di Gen Xers e il 25 per cento dei Baby Boomers non risparmiano abbastanza nel loro 401 (k) per godere della partita . Capire quanto è costoso che potrebbe essere un motivatore per aumentare il tuo gioco di risparmio.

Come funziona la corrispondenza 401 (k)

Non esiste una regola standard per quanti datori di lavoro devono corrispondere in un 401 (k). E alcuni datori di lavoro non offrono una partita affatto. In media, però, la partita più comune è il dollaro per dollaro, fino al primo 6 per cento dei contributi dei dipendenti. In altre parole, dovresti salvare almeno il 6 per cento del tuo stipendio nel tuo piano per godere di una partita al 100 per cento. Secondo il 2019 How America Saves Report del Vanguard, il 36 per cento dei lavoratori ha rinviato il 3,9 per cento o meno nei piani di contributo differito nel 2016. Il ventitreesimo per cento ha contribuito tra il 4 e il 6 per cento, suggerendo che molti lavoratori potrebbero non essere in grado di rendersi conto piano del potenziale.

Quale tipo di impatto può mancare la partita per il tuo risparmio di pensione?

Che cosa è un 401 (k) Match vera valenza?

Supponi di avere 30 anni, facendo $ 50.000 all'anno. Stai contribuendo il 3 per cento del tuo stipendio nel tuo 401 (k), con un aumento annuo del 2 per cento. I tuoi investimenti guadagnano mediamente un tasso di rendimento annuo del 7%.

Se il tuo datore di lavoro corrisponde al 100 per cento dei tuoi contributi fino al primo 6 per cento del tuo stipendio, hai circa 540 000 dollari salvati per la pensione all'età di 65 anni.

Che non è male, ma consideri come i numeri spostano se aumenta il tasso di ritardo elettivo al 6 per cento, con lo stesso datore di lavoro. Allo stesso ritmo di rendimento per la stessa quantità di tempo, il tuo 401 (k) crescerà a quasi $ 1. 1 milione. Questo è un incentivo abbastanza grande per aumentare i tuoi contributi almeno sufficiente per qualificarsi per la partita piena.

Ottenere la partita per aumentare i tuoi risparmi significa avere più risorse da attirare in pensione e può aiutare i tuoi investimenti a tenere il passo con l'inflazione. Secondo LIMRA, un tasso di inflazione del 2% in un periodo di 20 anni può ridurre il potere di spesa dei vostri investimenti di oltre 73.000 dollari. Avere più in un 401 (k) fiscale differito potrebbe contribuire a ridurre al minimo l'impatto dell'inflazione in pensione .

Conoscete come funziona il tuo piano

La qualifica per la partita completa nel tuo 401 (k) richiede due cose: la conoscenza di come funziona il contributo corrispondente del tuo piano e la volontà di regolare il tasso di contribuzione.

Ad esempio, mentre il dollaro per dollaro fino al 6% può essere la partita più comune, non è l'unico schema di corrispondenza disponibile.

Alcuni piani, ad esempio, corrispondono al 100 per cento dei primi 3 per cento che contribuisci, poi al 50 per cento del prossimo 3 per cento. Ancora altri piani possono offrire un contributo in percentuale totale, a prescindere da quanto si deferisca nel piano. Conoscere il metodo che il tuo piano utilizza può aiutarti a modificare il risparmio.

Auto-Escalate i risparmi risparmiati 401 (k)

Se hai esaminato il tuo piano e il tuo tasso di differimento e stai cadendo a corto, l'escalation automatica può aiutarti a raggiungere il tuo obiettivo di contributo nel tempo. L'escalation automatico comporta semplicemente aumentare i tuoi contributi al tuo 401 (k) per una certa percentuale ogni anno. Ciò richiede il fastidio di dover ricordare di cambiare il tuo piano e se l'aumento annuo coincide con un aumento annuale dello stesso importo, probabilmente non mancherai i soldi extra provenienti dal tuo stipendio.

L'escalation automatica può essere un modo potente per lavorare per ottenere la partita nel tempo. La ricerca da parte di Fidelity Investments mostra che i saldi 401 (k) hanno raggiunto un livello di tutti i tempi di 92 e 500 dollari in media nel quarto trimestre del 2016. L'aumento è stato ritenuto dovuto in parte all'uso dell'escalation automatica tra i dipendenti.

Se il tuo piano non offre un'escalation automatica come opzione, puoi ancora rivolgervi all'amministratore del piano per modificare ogni anno il tasso di contribuzione. Prima di controllare il budget, per determinare quanto si può ragionevolmente permettersi di aumentare i tuoi contributi. Quindi, fattore in merito a ottenere un aumento. Da lì, è possibile individuare quanto è possibile aggiungere al tuo piano.

Guarda al di là del tuo 401 (k)

Ricordati, ci sono limiti a quanto puoi salvare in un 401 (k). Per il 2017, il limite di contribuzione annuale è di $ 18.000 o $ 24.000 se hai 50 anni o più. Se sei capace di colpire quel limite ogni anno - o se il tuo 401 (k) non offre una corrispondenza - puoi anche salvare in un conto di pensionamento individuale. Un tradizionale o Roth IRA fornisce benefici fiscali per la pensione e un altro percorso per aggiungere al tuo risparmio. Tu semplicemente non avrai il beneficio di un contributo corrispondente.