Ottenere la tua casa finanziaria in ordine

Una delle cose più semplici che puoi fare per aiutare a mantenere in ordine la tua casa finanziaria è organizzarsi. Avere le tue informazioni finanziarie memorizzate e elaborate in modo sistematico andranno a lungo per aiutare a mantenere le vostre finanze.

Avviare un sistema di archiviazione di base

C'è molta informazione finanziaria che deve essere organizzata e elaborata e un semplice sistema di archiviazione può rendere questo meno di un lavoro. È possibile suddividere essenzialmente tutti i documenti finanziari nelle seguenti categorie:

• Bollette dovute
• Documenti importanti per mantenere
• Elementi da buttare o raschiare

È davvero semplice. O avete una fattura che deve essere pagata, una ricevuta o un documento che dovrebbe essere salvato o qualcosa che può essere scartato. Sta a voi come volete organizzare questi elementi, ma può essere semplice come l'uso di tre cartelle singole etichettate con le informazioni di cui sopra.

Allora, ogni volta che ricevi la posta o ricevi un altro documento finanziario, prendi un momento per inserirlo nella cartella corretta. In questo modo le fatture ei documenti importanti sono in un luogo facile da trovare. È quindi possibile elaborare regolarmente le cartelle e memorizzare in modo permanente i documenti importanti e gettare o riciclare ciò che non è necessario.

Mantieni i documenti importanti organizzati

Mentre il sistema di archiviazione di base farà un buon lavoro per mantenere le vostre finanze giornaliere in ordine, vuoi ancora organizzare gli elementi importanti che devi mantenere. In generale, è possibile utilizzare un piccolo archivio di file con singole cartelle per mantenere tutto in ordine.

Dichiarazioni fiscali

• Polizze assicurative
• Documenti ipotecari
• Dichiarazioni di conto investimenti e di pensione
• Garanzie o contratti di servizio > Quanto tempo per mantenere i documenti
• Dato che è necessario conservare copie di certi documenti, quanto tempo dovresti effettivamente tenervi? In alcuni casi, è sufficiente mantenere un documento o un modulo per un breve periodo di tempo, mentre altri che si desidera mantenere per anni.

Ecco alcuni documenti finanziari comuni e la durata che dovresti considerare tenendoli.

Rendiconto fiscale.

Quando si tratta di dichiarazioni fiscali si raccomanda di tenere per sette anni. Se l'IRS vuole verificare i tuoi ritorni, in genere hanno tra i 3 ei 6 anni per tornare dalla data di presentazione. Il mantenimento di sette anni di ritorni a portata di mano vi terrà coperti e rendere la vostra vita molto più facile se si ottiene controllato. Non solo, ma se avete intenzione di acquistare una casa o altrimenti bisogno di mostrare la prova di reddito a un prestatore è bello avere almeno qualche anno di dati di dati a portata di mano.

Documenti di ipoteca. Quando si acquista una casa si sta per sedersi alla chiusura e firmare il tuo nome su quello che sembra centinaia di pagine.Generalmente, riceverai una grande cartella con copie di tutto quello che hai fatto durante la chiusura. Questi includono i documenti della banca che contengono il prestito, le informazioni della società immobiliare, le informazioni sulla valutazione e l'ispezione e molto altro ancora. Mentre non è necessario fare riferimento a queste cose frequentemente, si dovrebbe veramente tenere questi documenti a tempo indeterminato. Potrebbe essere necessario fare riferimento a loro in futuro e potrebbero fornire alcune informazioni preziose quando finalmente andare a vendere la casa.

Dichiarazioni di conto bancario e di investimento. Se c'è una buona cosa su Internet, è che in qualsiasi momento puoi spesso sollevare copie elettroniche delle istruzioni bancarie e degli investimenti. Ciò elimina la necessità di mantenere ogni singola istruzione che ricevi. Ancora, è una buona idea rivedere ogni dichiarazione cartacea che ricevi e se sono trimestrali, tenerli fino alla prossima dichiarazione. Una volta ricevuta la dichiarazione di fine anno o annuale, puoi saldare in modo sicuro tutte le dichiarazioni mensili o trimestrali. Ciò ridurrà il numero di pezzi di carta da scaricare e con ogni probabilità è possibile ottenere copie aggiuntive in linea o effettuare una telefonata veloce.

fatture e ricevute. Come si ricevono bollette di utilità e carta di credito è una buona idea tenere questi per un anno dopo il controllo per assicurarsi che le informazioni siano accurate.

Possono verificarsi errori e se avete una copia della tua dichiarazione prontamente disponibile, può rendere più facile contestare un errore. Lo stesso vale per le ricevute. Dovresti tenerli abbastanza a lungo da confrontare con le tue dichiarazioni bancarie in modo da poter rilevare eventuali errori. Ovviamente, a meno che le ricevute siano per gli acquisti che possono essere utilizzati a fini fiscali. In questo caso, si desidera mantenere tali ricevute fino a sette anni, proprio come il rendimento fiscale in caso di revisione contabile. Mantenere le informazioni sicure

Il furto d'identità è diventato un grosso problema negli ultimi anni. I ladri sono in grado di prendere bit e pezzi della tua storia personale e finanziaria e utilizzarlo per creare false identità che possono rovinare il tuo credito, drenare i tuoi conti bancari e altrimenti vi darà una grave mal di testa. Quindi, è importante proteggere e disporre i tuoi dati finanziari in modo corretto.

Prima di tutto, consideri l'acquisto di un trituratore di carta per la tua casa. Tutte quelle vecchie fatture di utilità e anche carte di credito inutilizzate che ti permettono di ricevere in posta ogni mese possono essere obiettivi primari per i ladri. Trascinando i documenti inutilizzati, puoi essere sicuro di aver minimizzato le possibilità di qualcuno che ruba le informazioni.

Ciò significa anche che dovresti proteggere i documenti che hai in casa. Se solo memorizzi tutto in scatole di cartone nel seminterrato cosa succede se c'è una inondazione? Anni di dati potrebbero essere persi. La stessa cosa va se c'è un incendio o un altro disastro. Mentre non è possibile proteggere contro ogni singola possibilità, è possibile ottenere almeno un armadio di sicurezza o un contenitore di chiusura robusto e forse anche resistente al fuoco che manterrà i documenti relativamente sicuri e dalle mani sbagliate.Non c'è bisogno di andare a bordo, ma non vuoi anche tutto quello che stai sedendo in qualche vecchia scatola di scarpe nel tuo armadio.

Essere organizzati può anche aiutare i tuoi eredi

Nel caso in cui qualcosa ti succeda, i documenti finanziari organizzati possono aiutare tremendamente coloro che si prendono cura dei tuoi affari dopo che sei andato via. Ciò può semplificare la sistemazione della tua proprietà. Se si dispone di una volontà, è anche importante avere una lettera d'istruzione in modo che l'esecutore sa dove trovare questi documenti.