Hai bisogno di copertura extra di spese?

L'assicurazione extra spese copre le spese per evitare o ridurre al minimo l'arresto delle operazioni aziendali dopo che la tua proprietà ha subito una perdita fisica. Molti imprenditori non riconoscono il valore di questa copertura finché non hanno subito una perdita. Ecco un esempio.

Esempio

Brenda possiede un negozio di riparazione di computer che opera da un piccolo edificio che possiede. Una tempesta tropicale ha appena soffiato attraverso la città, strappando il tetto e danneggiando una parete dell'edificio.

I danni da costruzione sono coperti dalla politica commerciale di Brenda. Tuttavia, l'edificio è ora inutilizzabile e le riparazioni sono previste per sei mesi.

Brenda non può permettersi di cessare le operazioni finché l'edificio non viene riparato. Per riattivare la sua attività e subentrare nuovamente spazio in un edificio per uffici vicini da utilizzare come negozio temporaneo. Deve pagare un'impresa in movimento per trasportare la sua proprietà aziendale nella sua posizione improvvisata. Ha anche spese per stabilire connessioni telefoniche e computer temporanee e per comunicare ai suoi clienti i suoi scavi temporanei. Mentre le spese si spingono, Brenda si chiede come li pagherà. Se solo lei avesse acquistato quello copertura extra spese il suo agente di assicurazione raccomandato lo scorso anno!

Chi ne ha bisogno?

La copertura extra di spesa potrebbe essere un buon investimento se la tua azienda ha una delle seguenti caratteristiche:

• Fornisce servizi continui che i tuoi clienti dipendono da sette giorni alla settimana. Esempi sono centri dati, servizi di sicurezza e servizi di navetta aeroportuale.
• Non è possibile arrestare perché i servizi forniti sono essenziali per la comunità. Esempi sono gli ospedali, le cliniche mediche, le case di cura, i rifugi senza tetto e le banche.
• Può continuare a funzionare da una posizione temporanea per evitare o ridurre al minimo un arresto.

La copertura extra di costi può essere acquistata da soli o in combinazione con la copertura aziendale (chiamata anche interruzione di attività).

Viene incluso automaticamente in alcune politiche di proprietà, ad esempio il criterio del proprietario di un business. Se la tua politica di proprietà non include già la copertura extra di spese, puoi aggiungerla al tuo criterio tramite una forma o un'approvazione separata.

Cosa copre?

La copertura extra di spesa è stata progettata per coprire le spese superiori alle normali spese operative. Per essere coperto, le spese devono essere sostenute a causa di danni fisici alla proprietà coperta da una causa (pericolo) assicurata in base alla tua politica.

Il termine spese extra viene definito tipicamente per significare le spese sostenute durante il "periodo di ripristino" che non avresti dovuto se il danno fisico non avesse avuto luogo. In altre parole, significa il denaro extra speso che è direttamente legato alla perdita fisica.Queste spese sono generalmente coperte se sono sostenute per uno dei seguenti motivi:

1. Per evitare o ridurre al minimo un arresto del tuo business in modo da poter continuare a operare. La copertura si applica se continui le operazioni alla tua posizione esistente, vai in una posizione temporanea o vai in un nuovo luogo di sostituzione. La copertura comprende spese e costi di spostamento per impostare e gestire la tua attività presso la sede temporanea o nuova.
2. Per ridurre l'impatto dell'arresto se non è possibile continuare a funzionare . Ad esempio, supponiamo di gestire un negozio di alimentari e sono costretti a chiudere perché un incendio ha danneggiato il sistema elettrico dell'edificio. Si acquista un generatore in modo che tu possa riaprire il tuo negozio una settimana prima che il tuo impianto elettrico sia riparato. Hai ridotto l'arresto di sette giorni. Così, il costo del generatore dovrebbe essere coperto.
3. Per riparare o sostituire la proprietà danneggiata, ma solo se questi costi riducono l'importo totale della perdita di spesa aggiuntiva. Ad esempio, supponiamo di gestire un business che smorza il tessuto. Un pezzo di apparecchiatura utilizzato nel processo di morte viene distrutto da un incendio. La tua attività commerciale non può funzionare senza questa attrezzatura. Troverai una macchina sostitutiva e pagherai un supplemento del 10% del prezzo di acquisto per far arrivare la macchina al tuo business in due giorni piuttosto che nelle normali due settimane. Il pagamento del trasporto extra ha permesso di riaprire la tua attività 12 giorni prima. Supponendo che la tassa del 10% che hai pagato ha permesso di ridurre le spese totali totali, le spese dovrebbero essere coperte.

periodo di restauro

Il termine periodo di restauro indica in genere il tempo necessario per riparare o sostituire la tua proprietà danneggiata. Il periodo di restauro inizia alla data della perdita fisica. Termina quando la tua proprietà danneggiata è stata riparata, ricostruita o sostituita (a condizione che non siano stati causati ritardi irragionevoli). Se si sta spostando in una nuova posizione, il periodo di ripristino termina quando si avvia le operazioni in quella posizione.

Il periodo di restauro non include alcun tempo aggiuntivo in cui si spende il test o la pulizia degli inquinanti se il test o la pulizia sono richiesti dalla legge. Inoltre, un edificio può richiedere tempo supplementare per riparare o sostituire se un'ordinanza locale richiede di utilizzare determinati materiali o metodi di costruzione. Questo tempo supplementare non è normalmente incluso nel periodo di ripristino a meno che non sia stato acquistato un certificato chiamato Ordinance o Law Coverage-Increased Period of Restoration. Questa approvazione è simile all'approvazione ordinaria o ordinaria, ad eccezione del fatto che si applica ai redditi aziendali e / o ai costi aggiuntivi (a seconda delle coperture acquistate).