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L'assicurazione sul reddito aziendale include tipicamente alcune coperture aggiuntive. Queste coperture possono variare. Tuttavia, quelli più comunemente forniti sono illustrati di seguito.
Spese per ridurre la perdita
Una volta che si è verificata una perdita fisica, un assicurato può spesso minimizzare una perdita di reddito, incorrendo in alcune spese per mantenere l'attività in corso. Ad esempio, un edificio affittato da una concessionaria auto è danneggiato da un sinkhole.
L'edificio non può essere utilizzato per due mesi. Per mantenere l'attività che gestisce la concessionaria affitta una posizione temporanea. L'assicuratore pagherà le spese di affitto supplementari nella misura in cui riducono la perdita di reddito complessivo.
Ad esempio, supponiamo che la concessionaria spenda $ 10.000 per un affitto di due mesi per la locazione temporanea. L'attività perde 500.000 dollari di reddito nel corso del periodo di due mesi a causa del danno del sinkhole. Se la concessionaria non avesse affittato la sede temporanea, la sua perdita di reddito sarebbe stata di $ 1 milione. L'assicuratore non pagherà più di 1 milione di dollari per la perdita reale del reddito e il costo di affittare la locazione temporanea. La spesa di $ 10.000 dovrebbe essere coperta poiché la somma delle spese e la perdita di reddito da $ 500.000 non superano i $ 1 milione.
La tua azienda può perdere reddito se un'autorità civile blocca l'accesso ai tuoi locali a causa di una perdita fisica in un luogo vicino alla tua attività commerciale.Ad esempio, un incendio si esaurisce in un edificio vicino al tuo locale. L'edificio è così danneggiato che deve essere smantellato. Il dipartimento di polizia chiude la strada durante la demolizione per proteggere il pubblico. Se la chiusura della via causa di perdere il reddito, la perdita dovrebbe essere coperta dalla copertura dell'Agenzia Civile.
Quest'ultimo è spiegato in
questo articolo. Nuove costruzioni e alterazioni Forse decidi di rinnovare l'edificio esistente o di aggiungere un nuovo edificio alla tua posizione attuale. Se il nuovo edificio o le vostre ristrutturazioni sono danneggiati da un pericolo coperto, causando una sospensione della tua attività commerciale, potrebbe causare una perdita di reddito. Tali perdite di reddito sono coperte automaticamente sotto molte forme di reddito d'impresa.
Nuove posizioni
La copertura del reddito aziendale in genere offre una copertura limitata (forse $ 100.000) per una località acquisita durante il periodo di politica. Questa copertura si applica per un breve periodo di tempo, che può essere inferiore a 30 giorni.
Reddito aziendale esteso
Supponiamo che la concessionaria auto (nell'esempio precedente) sia tornata alla sua posizione permanente. Sarà immediatamente in grado di generare la stessa quantità di reddito guadagnata prima che il sinkhole avvenisse? La risposta può essere no. Alcuni clienti possono essere stati disertati nei confronti dei concorrenti. La ricostruzione della base clienti può richiedere tempo.Fortunatamente, la maggior parte delle forme di reddito d'impresa include una copertura denominata reddito di affari esteso. Questa copertura è destinata a coprire il reddito che un'attività perda dopo che le sue operazioni sono riprese dopo una perdita fisica.
La copertura del reddito aziendale esteso inizia normalmente quando la proprietà viene riparata e le attività commerciali riprendono.
La copertura in genere termina entro un determinato periodo di tempo (ad esempio 60 giorni) o quando il tuo reddito raggiunge il suo livello di pre-perdita, a seconda di ciò che viene prima.
Questa copertura si applicherà anche per una perdita di valore di locazione. Ad esempio, un edificio che si possiede è danneggiato da un incendio e gli inquilini sono costretti a lasciare. Solo la metà di loro ritorna dopo che l'edificio viene riparato. L'assicurazione sul reddito aziendale coprirà il valore di locazione che si perde durante il periodo di tempo specificato o fino a quando il valore di affitto non ritorna normalmente, a seconda di quale sia il primo.
Interruzione delle operazioni di computer
Numerose aziende utilizzano i dati del computer nelle loro operazioni quotidiane. Se i dati sono danneggiati o danneggiati, l'attività potrebbe non essere in grado di continuare a operare. Un arresto parziale o completo può portare ad una perdita di reddito da parte del business.
Molti forme di reddito d'impresa forniscono una piccola copertura (forse $ 2500) per perdite di reddito causate da un'interruzione delle operazioni informatiche.
Per la copertura da applicare, le operazioni di computer devono essere sospese a causa di danni ai dati elettronici da un pericolo elencato nel criterio. I pericoli coperti possono includere virus informatici, fuoco, grandine e fulmini.
Ordinanza edilizia
La maggior parte delle forme di reddito d'impresa non copre le perdite di reddito derivanti dall'elaborazione delle code di costruzione. Cioè, se un edificio richiede più tempo per riparare in modo da poter rispettare un codice edilizio, la tua politica non coprirà i redditi che tu perdi durante quel periodo aggiuntivo.
La copertura ordinaria dell'edificio è inclusa in alcune forme di reddito d'impresa. È disponibile anche tramite un appalto. (Questa copertura è separata dalla copertura di ordinamento dell'edificio che si applica alle perdite dirette di danni.) Copre i redditi che si perde durante una maggiore sospensione aziendale causata da un obbligo di conformarsi a un codice edilizio. Questa copertura può includere un periodo di attesa di 72 ore.
Proprietà dipendente
Alcune forme di reddito d'impresa includono la copertura per la proprietà dipendente (chiamata anche reddito aziendale contingente). La copertura di proprietà dipendente è spiegata in
questo articolo
. Servizi di utilità Alcune aziende possono operare senza servizi di base come l'energia elettrica e l'acqua. Se un servizio di utilità è interrotto, un'attività potrebbe essere necessario arrestare fino al ripristino del servizio. L'arresto può portare ad una perdita di reddito. La copertura dell'interruzione dell'utilità proteggerà la tua azienda contro le perdite di reddito causate dalle interruzioni del servizio di utilità. Questa copertura è inclusa in alcune forme di reddito d'impresa. È inoltre disponibile con un appoggio.
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