Ipoteche convenzionali: definizioni, tipologie, qualifiche

Definizione: I prestiti convenzionali sono solo tra te e il creditore. In altre parole, i pagamenti non sono garantiti dall'Amministrazione federale delle abitazioni (FHA) o dall'amministrazione dei veterani (VA). Pertanto, le banche impongono requisiti più rigorosi. Spesso richiedono il 10-20% del valore totale della casa come pagamento anticipato. Se acconsentono ad un pagamento anticipato del 5%, impongono un premio di assicurazione mutuo fino al raggiungimento del 10-20% del tuo patrimonio.

Questo premio aggiunge semplicemente il tuo costo mensile. Di conseguenza, hai bisogno di più soldi per acquistare la casa ei tuoi costi mensili possono essere più elevati.

Tipi di prestiti convenzionali

I mutui convenzionali includono ipoteche a tasso fisso, in cui il tasso di interesse è lo stesso per tutta la durata del prestito e parte del pagamento di ogni mese va verso il pagamento del capitale e la parte passa verso l'interesse. Possono anche essere mutui a tasso variabile e prestiti a tasso di interesse, in cui il tasso di interesse varia.

Essi possono anche essere conformi e non conformi. I prestiti più conformi sono meno di 417.000 dollari per una casa unifamiliare ($ 625.000 in Alaska e Hawaii). Questo perché devono essere conformi agli standard fissati da Fannie Mae e Freddie Mac. Queste due agenzie acquistano i prestiti dalle banche e li rivendono come titoli sul mercato secondario. I prestiti non conformi sono anche conosciuti come prestiti jumbo, perché sono più alti dei $ 427, 000 cutoff.

Mutui convenzionali nei confronti dei prestiti FHA e VA

Finché si qualifica per un prestito convenzionale, probabilmente avrà meno tempo per elaborare. Il vantaggio principale del prestito della Federal Housing Administration (FHA) è garantito dal governo, quindi la banca non assume alcun rischio. Di conseguenza, potete scappare con un solo downpay del 3%.

Ancora meglio, questo non deve nemmeno essere il tuo denaro. È possibile utilizzare un regalo di un'agenzia relativa, senza scopo di lucro o di governo. Inoltre, un prestito FHA richiede solo un punteggio di credito di 500 o superiore.

Di conseguenza, la banca non impone un premio di assicurazione mutuo. Purtroppo, l'FHA fa. È tipicamente il 1,5% del valore del prestito alla chiusura, più un premio di rinnovo annuale del 0,5%. A differenza dell'assicurazione mutui, non viene annullata quando il tuo patrimonio giunge ad un certo livello.

Il prestito di VA è ancora migliore, in quanto richiede zero downpayment e non ha un'assicurazione mutuo. Ha una tassa unica, ma anche questo può essere finanziato. (Fonte: VA Factsheet)

Qualifiche

Per ottenere un prestito convenzionale, avrai bisogno di un ottimo credito. Hai bisogno di un punteggio minimo di 620, e addirittura probabilmente pagherai una tassa se non è almeno 740. (Fonte: Bankrate.com, convenzionale contro FHA Mortgage)