Video: Le clausole vessatorie tra imprese e consumatori 2025
Definizione: L'Ufficio federale di protezione dei consumatori è un'agenzia federale che protegge le finanze dei consumatori. Regola le carte di credito, debito e prepagate. È anche il cane da guardia del governo sui prestiti di giorno di paga e di consumo. La CFPB sovrintende alla segnalazione di crediti, alla raccolta di debiti e ai servizi di consulenza finanziaria. La legge di Reform di Dodd-Frank Wall Street lo ha creato nel 2010.
L'Ufficio di presidenza ha scritto norme di sicurezza dell'utente per tutti i prodotti finanziari dei consumatori.
Più importante, infligge multe contro i creditori che rompono le proprie regole. Essa impone inoltre che le controversie sui prestiti siano consentite di andare in tribunale, non solo arbitrato. Ha aumentato costantemente l'assicurazione della Federal Deposit Insurance Corporation sui depositi bancari a $ 250.000.
La CFPB protegge anche i consumatori nelle transazioni immobiliari in casa. Questo include attività di titoli, di deposito e di finanziamento affiliati a realtors e homebuilders. Esegue il controllo delle pari opportunità di credito e di un equo alloggio. Inoltre stabilisce standard per tutte le offerte di mutui. Ma non vieta i prodotti ipotecari rischiosi, come i prestiti di interesse.
L'Ufficio regola i prodotti ipotecari rischiosi come i prestiti di interesse. Richiede alle banche di dimostrare che i mutuatari capiscono i rischi. Il CFPB rende anche le banche verificare il reddito dei candidati, la storia di credito e lo status di lavoro. Rapporti al Dipartimento del Tesoro
Che cosa l'Ufficio ha compiuto
L'Ufficio di presidenza ha restituito 12 miliardi di dollari a 27 milioni di consumatori che sono stati danneggiati dall'industria finanziaria.
Per esempio, ha costretto la Citibank a offrire 700 milioni di dollari di indennizzo. Aveva messo in errore i clienti nell'acquisto di una protezione indesiderata di furto d'identità.
Nel 2013 la CFPB ha fissato norme più elevate per il mercato dei mutui. Ha richiesto agli istituti di credito di verificare i redditi dei mutuatari. Nel dicembre del 2011 il presidente Obama ha nominato Richard Cordray come primo direttore dell'agenzia. Il Consiglio ha approvato il primo direttore dell'agenzia. lui, ed è entrato in carica nel gennaio 2012. Fino a quel momento, Raj Date, un consigliere speciale del Tesoro, gestisce le operazioni quotidiane e ha intrapreso dei primi passi verso l'applicazione dei regolamenti Dodd-Frank. Prima di dovere ". Ha combinato due dichiarazioni obbligatoriamente richieste federali in una forma semplice: rende chiari i costi e i rischi del prestito e consente ai consumatori di comparare il negozio.
L'Ufficio di presidenza ha anche implementato il Credit Card Act del 2009. Entro il 2010 , la legge aveva stabilito 10 protezioni per utenti di carte di credito:
nessun aumento di tasso di interesse per il primo anno.
La banca non può aumentare i tassi su un saldo esistente a meno che non abbia perso due o più pagamenti .Quando i tassi aumentano, non possono essere applicati retroattivamente a saldi preesistenti o su tutti i saldi che hai appena pagato.
- I pagamenti vengono applicati in primo luogo ai saldi con i tassi di interesse più alti.
- La banca deve comunicarti 45 giorni prima di aumentare il tasso. Questo è un mese più lungo rispetto alla precedente preavviso di 15 giorni.
- Le banche non possono assegnare commissioni su importi superiori al 50% rispetto al tuo limite di credito.
- Le dichiarazioni di fatturazione devono essere inviate 21 giorni prima della data di scadenza del pagamento. I pagamenti sono ancora in tempo finché sono ricevuti da 5 p. m. alla scadenza. I pagamenti effettuati il giorno dopo un weekend o una vacanza sono anche in tempo.
- L'Ufficio di presidenza presenta relazioni sul rilascio di:
- L'impatto della CARD Act.
Come il rapporto di credito ottenuto potrebbe essere diverso da quello fornito alla banca.
- Come le banche possono migliorare la tua conoscenza dei tassi di cambio che utilizzano quando fai i trasferimenti di denaro internazionali.
- Un rapporto di avanzamento sui suoi risultati finora.
- Repeal
- I repubblicani nel Congresso vogliono indebolire l'Ufficio di presidenza nell'ambito della loro abrogazione di Dodd-Frank. Essi sostengono che i suoi regolamenti e le cause violano le imprese. Hanno detto che la posizione di Direttore Cordray è incostituzionale. Questo è perché può essere licenziato solo dal presidente per malfunzionamento o negligenza.
Nel 2017, i repubblicani hanno lanciato un disegno di legge per ottenere maggiore controllo sull'Ufficio di presidenza. Il disegno di legge darà al presidente il potere di sparare il direttore per qualsiasi motivo. Il bilancio dell'Ufficio si sposta dalla Federal Reserve al Congresso.
Il 13 giugno 2017, il Segretario U.S. del Tesoro Steve Mnuchin ha pubblicato una relazione che propone modifiche alla legge di riforma di Dodd-Frank Wall Street. La relazione era in risposta ad un ordine esecutivo presidente Trump firmato il 3 febbraio 2017. Il piano avrebbe ristrutturato l'Ufficio di presidenza come commissione multi-membro. Come il disegno di legge della Camera, permetterebbe al presidente di rimuovere il direttore per qualsiasi causa. Sarebbe anche reindirizzare i finanziamenti dell'Ufficio di presidenza dalla Federal Reserve al Congresso.
Il 24 ottobre 2017, il Senato ha votato per revocare una nuova regola creata dall'Ufficio di presidenza. La regola avrebbe consentito ai consumatori di citare in giudizio banche e società di carte di credito. Il voto del senato invece favorisce il diritto delle banche di imporre arbitrato ai consumatori.
Ruolo di Elizabeth Warren e CFPB
Il senatore e l'ex professore della Harvard Law Elizabeth Warren era il fondatore dell'Ufficio di presidenza. È stato un campione dei diritti dei consumatori fin dal 2007, quando ha capito che la deregolamentazione ha aiutato le banche e messo a rischio i consumatori. Ritiene che le banche non dovrebbero essere autorizzate a diventare "troppo grossi per fallire". Ha inoltre sostenuto che i prestiti siano più facili da capire.
Nel 2010, il presidente Obama ha nominato l'assistente del presidente e consigliere speciale del segretario del Tesoro sulla CFPB per far funzionare l'ufficio. Ma la maggioranza repubblicana della Camera ha votato contro la sua nomina come direttore dell'Ufficio di presidenza.
Nel 2010, il regista Ron Howard ha sostenuto il disegno di legge con due video divertenti su internet.Si è parlato del costo delle spese di carta di credito nascoste e l'altra sull'istituzione dell'agenzia di protezione dei consumatori.
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