Interessi capitalizzati

Interessi capitalizzati sono gli interessi che si aggiunge a un saldo di prestito. Invece di pagare gli interessi per quanto dovuto, gli interessi pagati non pagati, con conseguente un importo più elevato del prestito. A un certo punto, gli interessi dovranno essere rimborsati - sotto forma di pagamenti mensili più elevati o di pagamenti che durano più a lungo di quanto non avrebbero altrimenti durato.

Nozioni di capitalizzazione

Con determinati prestiti (come i prestiti agli studenti), potresti avere la possibilità di saltare temporaneamente i pagamenti sul tuo prestito.

Questo è attento perché aiuta con il tuo flusso di cassa questo mese, ma potrebbe comportare costi più alti e un flusso di cassa più stretto in futuro.

Ad esempio, con prestiti Stafford non subordinati, potrebbe essere possibile posticipare l'esecuzione di pagamenti finché non si finisce la scuola. Tuttavia, l'interesse sta ancora maturando - hai preso in prestito denaro e hai interessi su questo prestito. Se si sceglie di non pagare nulla, il saldo totale del prestito al termine della scuola sarà superiore a quello che hai effettivamente ricevuto e speso.

Con i prestiti sovvenzionati, il governo federale paga questi costi di interesse, pertanto il tuo interesse di prestito non viene capitalizzato non .

Incremento del saldo

L'interesse generato aumenta il saldo del prestito. Di conseguenza, non solo prendete in prestito quello che originariamente avete preso in prestito: stai anche prendendo in prestito per coprire i costi di interesse, il che significa che dovrai pagare gli interessi sugli interessi che hai preso in prestito.

In altre parole, il saldo del prestito aumenterà più velocemente e più velocemente in quanto la quantità di interesse che "prendi in prestito" continua ad aumentare.

Il pagamento degli interessi in cima all'interesse è una forma di aggravazione, ma funziona nel favore del prestatore - non il tuo. Un altro termine per questo, che era popolare prima della crisi dei mutui, è l'ammortamento negativo.

Anche se non devi pagare nulla, è meglio pagare qualcosa . Ad esempio, durante la proroga o il differimento, potrebbe non essere necessario effettuare un pagamento completo, ma qualsiasi cosa che metti verso il prestito ridurrà la quantità di interesse che ti capitalizza. Il vostro prestatore fornirà informazioni su quanti interessi vengono addebitati ogni mese - paghi almeno così tanto per non andare più a debito. Questa è una buona pratica per l'inevitabile giorno in cui dovrai iniziare a fare pagamenti mensili "amortizzanti" più che pagare il debito.

Tempo di rimborso

In questo momento, potrebbe non essere interessato se il tuo saldo di prestito aumenta ogni mese, ma quel più alto equilibrio ti interesserà negli anni futuri (probabilmente per molti anni a venire). Significa anche che pagherai più interesse per la durata del prestito.

Il "costo" di un prestito, ignorando le tasse uniche, è l'interesse che paghi. In altre parole, rimborsate ciò che ti hanno dato, e paghi un po 'di extra.Il tuo costo totale è guidato da:

• L'importo in prestito - più alto è il saldo del prestito, più pagherai
• Il tasso di interesse - maggiore è il tasso, più è costoso prendere in prestito tempo necessario per rimborsare - se ci si prende più a lungo, ci sono più periodi durante i quali ti verrà addebitato l'interesse
• Soprattutto con i prestiti federali degli studenti, potrebbe non avere molto controllo sul tasso di interesse. Ma voi

puoi controllare l'importo che ti prendi in prestito e puoi impedire che tu cresca su di te: se hai capitalizzato gli interessi, i tuoi pagamenti mensili (e i costi per interessi di vita) saranno più alti. Quanto più alto? FinAid ha una bella calcolatrice per eseguire i numeri. Se vuoi vedere come funzionano le cose per te, puoi anche utilizzare un foglio di calcolo (ad esempio Excel o Google Sheets) per modellare il tuo prestito. Basta impostare i pagamenti a zero per un periodo di deferimento del campione.

Pagare Extra?

Ricorda che il pagamento minimo richiesto è proprio quello - il minimo

richiesto per impedirti di danneggiare il tuo credito e di pagare le tasse di pagamento tardivo. Puoi sempre pagare di più, e spesso è saggio farlo. Pagare in più sul debito ti aiuta a spendere meno sugli interessi, eliminare il debito più velocemente e qualificarsi per prestiti migliori in futuro.