Può l'assicuratore rifiutare di rinnovare la mia politica?

Tu stai alla tua scrivania che passa attraverso la posta del giorno quando nota una lettera della tua compagnia di assicurazioni. Si strappa la busta e poi gemere. Il tuo assicuratore non rinnova la tua politica!

Per quale ragione il tuo assicuratore non rinnoverebbe la tua copertura assicurativa? Quanto deve avvertire il tuo assicuratore se prevede di interrompere la tua copertura? Il vostro assicuratore è obbligato a rinnovare la tua politica?

Questo articolo risponderà a queste domande.

Motivi per non rinnovare

Ci sono diversi motivi per cui un assicuratore può scegliere di interrompere la copertura assicurativa. Ecco alcuni di questi:

Hai subito troppi incidenti o perdite.
Hai un record di sicurezza scarso o non hai mantenuto la tua proprietà.
I tuoi dipendenti hanno cattivi record di guida.
Non hai rispettato le raccomandazioni dell'assicuratore per il controllo delle perdite.
Il tuo assicuratore non desidera più fornire tale tipo di copertura.
La tua attività è cambiata e diventa più rischiosa.
Non hai fornito informazioni essenziali richieste dall'assicuratore.
Hai fornito informazioni false nell'applicazione.

Disposizioni politiche

Praticamente tutte le politiche di proprietà commerciale, responsabilità e assicurazione auto commerciale contengono alcune disposizioni relative al non rinnovo. Queste possono includere:

Condizioni generiche che sono incorporate in un modulo di criteri.
disposizioni specifiche dello Stato che vengono aggiunte alla tua politica tramite un appalto.

Disposizioni Generiche

Molte forme di politica contengono una disposizione generica per quanto riguarda il non rinnovo della politica. Ad esempio, la norma ISO di responsabilità generale contiene una clausola nella sezione Condizioni quando intendiamo non rinnovare. Essa afferma che se il tuo assicuratore decide di non rinnovare la tua politica, ti informerà 30 giorni prima che scada la tua politica.

Alcune forme di politica sono silenziose sul tema del rinnovo. In questo caso, il rinnovo sarà affrontato in un apposito appendamento alla tua politica.

leggi statali

Virtualmente tutti gli Stati hanno leggi che dettano quali passi gli assicuratori devono assumere se intendono interrompere la copertura quando la tua politica scade. Le leggi che si applicano alle politiche personali (come i proprietari di automobili e proprietari di abitazioni personali) possono essere più restrittivi di quelli che si applicano alle politiche commerciali. In linea di massima, un assicuratore è libero di non rinnovare la tua politica commerciale a condizione che ti fornisca un'attenzione adeguata. La legge dello Stato determina quanto preavviso l'assicuratore deve fornire.

Possono essere applicate regole diverse per i non rinnovi di massa. Cioè, se il tuo assicuratore sta ritirando dal mercato perché non desidera più scrivere un certo tipo di copertura, può essere richiesto di notificare bene a voi e il regolatore assicurativo in anticipo. L'assicuratore può anche essere obbligato a trovare una fonte di copertura sostitutiva.

I requisiti di non rinnovo variano da uno stato all'altro. Ad esempio, alcuni Stati potrebbero richiedere 30 giorni di preavviso mentre altri dettano 45 giorni o 60 giorni.

Adesioni specifiche dello Stato

Le regole che l'assicuratore deve seguire se interrompe la tua politica, a metà termine oa scadenza, vengono generalmente spiegate in un apposito apposito stato specifico per la tua politica.

Se si esercita in più di uno stato, per ciascuno di questi Stati deve essere allegato un apposito appendice.

Stato approvazioni Supersede disposizioni generali

Una volta che un sostegno statale è allegato, sostituisce tutte le disposizioni generiche del tuo criterio. Ad esempio, supponiamo che la sezione Condizioni della politica di responsabilità stabilisca che l'assicuratore potrebbe non rinnovare la tua politica se l'assicuratore fornisce almeno 30 giorni di preavviso. Tuttavia, la legge del tuo stato (e la dichiarazione statale allegata alla tua politica) richiede all'assicuratore di darvi 45 giorni di preavviso se rifiuta di rinnovare la tua politica. Il requisito di 45 giorni nell'approvazione sostituisce il requisito di preavviso di 30 giorni nel criterio.

Requisiti di cancellazione

Oltre al non rinnovo, le dichiarazioni statali annullano la politica di annullamento. Qualsiasi condizione di cancellazione generica contenuta nella tua politica sarà sostituita dall'approvazione dello Stato.

Gli Stati in generale impongono norme più severe per quanto riguarda la cancellazione della tua politica rispetto al suo non rinnovo. Ad esempio, molti Stati vietano agli assicuratori di cessare una politica a medio termine se è in vigore per un determinato periodo di tempo, ad esempio 60 giorni. Queste regole in genere hanno eccezioni. Ad esempio, il tuo assicuratore può essere autorizzato a annullare la tua responsabilità se ha mentito la tua domanda, presentando erroneamente la tua attività come produttore di abbigliamento quando effettivamente fabbrica i fuochi d'artificio.

Avviso esteso di cancellazione e non rinnovo

Alcuni assicuratori forniranno, come estensione di copertura, una precedente avviso di cancellazione o non rinnovo di quanto previsto dalla legge statale. Ad esempio, un assicuratore può fornire preavviso di 90 giorni, 120 giorni o addirittura di 180 giorni. Questa copertura può essere fornita separatamente o in combinazione con altre estensioni di copertura.