Video: K Merchant Payment System Overview 2025
Oggi i titolari di attività commerciali hanno diverse aree in cui possono eseguire ogni volta che colpisce una crisi finanziaria o se c'è bisogno di espandere il business. Anni fa, i proprietari di piccole imprese potrebbero solo andare a prestiti bancari tradizionali e, negli ultimi tempi, ottenere un prestito bancario è diventato così difficile perché la maggior parte delle banche dà solo prestiti ad individui che hanno punteggi di credito impeccabili.
Dal momento che è stato introdotto il punteggio di credito personale / punteggio di credito aziendale, molti proprietari di piccole imprese hanno perso i prestiti bancari tradizionali.
A causa di questo, i commercianti d'affari dovevano elaborare un nuovo modo per aiutare i proprietari di piccole imprese a ottenere finanziamenti con credito sfidato. La buona notizia è con un anticipo in contanti del commerciante, il tuo punteggio di credito non è un fattore importante nel concedere un prestito.
Una delle opzioni di finanziamento più popolari che i commercianti offrono alle piccole imprese è un anticipo in denaro commerciale. Questo è il denaro dato a un imprenditore a spese delle future vendite di carte di credito della loro società. Dopo aver ricevuto un prestito da un imprenditore, il creditore prende il controllo delle vendite delle carte di credito aziendali deducendo una certa percentuale delle vendite di credito giornaliere aziendali fino a quando il prestito è completamente rimborsato.
I proprietari di piccole imprese devono capire come funziona un anticipo in contanti aziendale. Il fornitore di anticipi in contanti del mercante determina quello che viene chiamato tasso di fattore che varia principalmente tra 1. 2 e 1. 5. Il tasso di fattore è poi moltiplicato per il denaro originale dato al mutuatario per ottenere l'importo totale che deve essere rimborsato.
Se prendi un anticipo in contanti di $ 50.000 a un fattore di 1. 4, l'importo totale che dovrai pagare è (50.000 x 1. 4 = $ 70.000). Se le vendite di credito giornaliere sono di $ 2 000 e il fornitore MCA detiene il 10% delle vendite giornaliere, allora rimborserai $ 200 al giorno, il che significa che dovrai rimborsare questo prestito in circa un anno.
Ecco alcune cose che dovreste sapere sui pericoli di un anticipo in contanti del commerciante per la tua attività.
Alta percentuali percentuali annuali
A volte, il tasso annuo percentuale (APR) delle anticipazioni in denaro di business si estende a tre cifre, per cui i proprietari di piccole imprese dovrebbero essere preoccupati. L'APR è il costo totale del prestito del denaro, compresi tutti i diritti e gli interessi. Il tasso medio approssimativo su un anticipo in contanti del commerciante varia tra il 70% e il 350%, che è troppo alto rispetto ai finanziamenti tradizionali. Ad esempio, i prestiti bancari hanno un tasso percentuale annuo del 10% o meno, mentre i prestiti di business in linea hanno un APR compreso tra il 7% e il 108% e le carte di credito aziendali hanno un APR tra il 13% e il 30%.
Tuttavia, la somma totale del rimborso anticipato in contanti del commerciante dipende dalla dimensione dell'MCA, dal mutuante, dal fattore, dalle tasse extra e dalla forza delle vendite di carte di credito.Come potete vedere, le MCA sono molto più costose rispetto ad altre fonti di finanziamento e non è consigliabile e dovrebbe essere considerata l'ultima opzione.
Più le vendite più elevate l'APR
La maggior parte delle volte che un anticipo in contanti del commerciante viene rimborsato in termini di percentuale delle vendite giornaliere della carta di credito. Ciò significa che il rimborso del denaro dipenderà non solo dalle tasse pagate, ma anche da quanto velocemente si ripagano i soldi.
Nel caso in cui le vendite di carte di credito siano deboli, dovrai rimborsare il denaro per un lungo periodo rispetto a un imprenditore che ha vendite di carte di credito molto alte su base giornaliera.
Ad esempio, se hai un anticipo in contanti di circa $ 100.000 a un fattore di 1. 3, significa che rimborserai $ 130.000 in totale. Se rimborsai $ 130.000 in sei mesi, l'APR sarebbe circa il 60%, ma quando lo ripagherai in 12 mesi, l'APR sarebbe circa il 30%. Ciò significa che è meglio per un imprenditore di diffondere il rimborso per un periodo di tempo più lungo.
Ripagare in anticipo non è benefico
Un'altra caratteristica deludente con l'avanzamento in denaro aziendale è che il tasso di fattore è costante indipendentemente dal fatto che si ripagano prima o dopo. Con i prestiti aziendali normali, il più presto si ripaga il più basso tasso di interesse e viceversa ma con un anticipo in contanti del mercante, l'importo totale è lo stesso indipendentemente da quanto tempo si prende per rimborsare il prestito.
Supponiamo di prendere il proprio risparmio con l'obiettivo di compensare l'importo dovuto a un provider di anticipi in denaro, rimborserai la stessa somma che rimborserai in un periodo più lungo. Ciò dimostra che non c'è alcun vantaggio per il rimborso anticipato di un anticipo in contanti che non è etico in termini di business. Il tuo flusso di cassa di affari è influenzato allo stesso modo, indipendentemente da quanto tempo si richiede per rimborsare il denaro contante.
Perdita del ciclo di debito
Molti proprietari di imprese come andare per un anticipo in contanti perché è facilmente ottenibile a differenza dei prestiti. Tuttavia, c'è sempre un grande pericolo che si verifica dopo che si prende l'anticipo. Come? Gli anticipi in contanti commerciali sono molto costosi in termini se l'interesse e la frequenza dei rimborsi.
Ci sono stati casi in cui molte aziende sono in bancarotta da quando le vendite di credito sono molto deboli, il fornitore di anticipi in contanti del commerciante detrae ancora una percentuale costante delle vendite. Ciò influenza il flusso di cassa dell'impresa. Quando ciò accade, le imprese tendono a cercare prestiti da altri finanziatori indipendentemente dal tasso che pagano. Questo li costringe in un ciclo di debito che diventa difficile uscire.
Limitazioni su come gestisci il tuo business
Molti prestatori di anticipi in denaro in contanti hanno termini e condizioni rigorosi che limitano i mutuatari quando si tratta dell'operazione della loro attività. Ad esempio, un prestatore può dichiarare nel loro accordo che non dovresti scoraggiare i tuoi clienti a pagare con carte di credito. Inoltre, il prestatore MCA potrebbe vietare di modificare la vostra società di elaborazione della carta di credito fino a quando l'intero debito è pagato.
Ci sono anche altri termini che potrebbero rendere difficile gestire la tua attività, inclusa e non limitata a nessuna modifica del luogo di attività, senza alcuna possibilità di cercare un altro fino a quando l'MCA non sarà completamente rimborsato e non ci dovrebbero essere pagamenti in contanti nella tua attività.Questo renderà difficile per voi gestire la vostra azienda senza intoppi. Quindi, è bene passare attraverso l'accordo commerciale MCA prima di firmare e ricordare dopo la firma, il fornitore di MCA può citare in causa per violazione del contratto. Tieni in considerazione questi segni di pericolo prima di decidere di andare avanti con questa opzione di finanziamento.
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