Come massimizzare i risparmi di investimento

Se ti sei mai chiesto se un penny salvato oggi veramente valga più di penny che un centesimo salvato domani, allora guarda a questa semplice matematica:

• Se metti $ 1 di distanza all'età di 20 anni, quel dollaro sarebbe valso di $ 21 per 65 anni, assumendo una media del 7 per cento di ritorno negli anni.
• Se aspetti fino a 30 anni per investire lo stesso $ 1, vale 10 dollari. 68. Inizia a 40 e avrai $ 5. 43.
• Attendi finché non giri 50 per investire quello stesso $ 1 e otterrai un misero $ 2. 76.

Quindi un dollaro investito all'età di 20 anni è quasi due volte più produttivo come un dollaro investito a 30 e 7. 5 volte più potente di un dollaro che si mette a lavorare all'età di 50 anni!

Speriamo che tu abbia già iniziato a salvare e se non lo hai, allora è il momento di iniziare oggi. Ogni giorno che aspetti ti sta costando soldi seri.

Tieni presente che devi avere un piano per massimizzare il tuo ritorno. Un grande progetto per ottimizzare i risparmi è la Gerarchia dei risparmi di investimento che indica dove mettere i vostri soldi e in quale ordine. Per una grande visuale, clicca qui.

Gerarchia dei risparmi di investimento: da alto a basso

Livello 1:

Risparmio di emergenza Al massimo della tua gerarchia o della piramide di risparmio di investimenti dovresti essere il risparmio di emergenza. L'importo delle cassa di pronto soccorso dovrebbe essere in grado di coprire 3-6 mesi di spese fissi e dovrebbe essere detenuto in un conto del mercato monetario o in altri investimenti molto liquidi.

Usare questi soldi solo per veri emergenze, come perdita di posti di lavoro o costi medici catastrofici.

Livello 2: Contanti a breve termine

Il tuo prossimo livello è quello di liquidità a breve termine che dovrebbe coprire le spese dovute entro 1-3 anni. Questo non dovrebbe essere confuso con i risparmi di emergenza; questi soldi dovrebbero essere utilizzati se hai una grande spesa nota che verrà nei prossimi 12 o 18 mesi, come un pagamento anticipato su una casa o un nuovo tetto.

Non ha senso avere il tuo fondo di emergenza spazzato via a causa di un evento finanziario pianificato, anche se è un anno o un anno e mezzo di distanza.

Livello 3: confronta i contributi 401k del tuo datore di lavoro

Ora è il momento di abbinare i tuoi contributi al datore di lavoro. Vorresti contribuire a che cosa il tuo datore di lavoro è disposto a corrispondere gratuitamente al tuo 401k.

Livello 4: Roth IRA

Avanti, avviare il finanziamento - e cercare di finanziare completamente un Roth IRA. I contributi sono effettuati con dollari dopo le imposte e possono essere ritirati in qualsiasi momento. Basta essere sicuri di capire quanto puoi fare fuori senza incorrere in alcuna penalità. Una volta raggiunto 59 ½, tutti i prelievi sono privi di imposta. Inoltre, a differenza di un IRA tradizionale che richiede ritiri minimi all'età di 70 ½, non c'è età di distribuzione obbligatoria con un Roth IRA. Per scoprire i requisiti di idoneità per un Roth IRA, fare clic qui.

Livello 5: Max Out Your 401k

Dopo aver finanziato il tuo Roth IRA, torni indietro e massaggi il tuo 401k se possibile. Nel 2016, il contributo massimo è di $ 18.000. Se potete mettere via $ 18.000 ogni anno con il beneficio aggiunto auspicabile del programma di corrispondenza 401k del tuo datore di lavoro, i tuoi soldi si accumuleranno rapidamente.

Livello 6: Investimenti imponibili

Se hai fatto tutto quanto sopra e hai ancora soldi da risparmiare, puoi metterli in un conto di intermediazione.

Se gestisci i tuoi soldi da soli o se qualcuno lo gestisce, assicurati di essere in un portafoglio diversificato equilibrato che guadagna dividendi, interessi e distribuzioni.

Hai iniziato a salvare ancora? Se no, è ora il tempo. Utilizza la Gerarchia dei risparmi di investimento per aiutarti a massimizzare il rendimento.

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Queste informazioni vengono fornite a voi come risorse solo a scopo informativo. Viene presentato senza considerare gli obiettivi di investimento, la tolleranza al rischio o le circostanze finanziarie di qualsiasi investitore specifico e potrebbero non essere adatti a tutti gli investitori. I rendimenti passati non sono indicativi di risultati futuri. L'investimento comporta il rischio che include la possibile perdita di capitale. Queste informazioni non sono intese e non dovrebbero costituire una base primaria per qualsiasi decisione di investimento che è possibile effettuare. Consultare sempre il proprio consulente legale, fiscale o di investimento prima di effettuare considerazioni o decisioni di investimento / imposta / pianificazione finanziaria / finanziaria.