3 Motivi per considerare l'utilizzo di ETFs vs. Fondi comuni di investimento

Quando incontro nuovi o potenziali clienti, parliamo di una strategia di investimento che sia giusta per la loro particolare circostanza. Spesso, ho la domanda: "come ti senti di fondi comuni? "

La risposta a questa domanda è che dipende. Non mi piace nemmeno i fondi comuni e ci sono alcuni fondi particolari che mi piacciono molto. Tuttavia, quando possibile, preferirei utilizzare Exchange Traded Funds (ETS) nei confronti dei fondi comuni.

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Se sei nuovo nel mondo dell'investimento, potrebbe essere utile dare un primer sui due diversi tipi di investimenti. Gli ETF sono fondi di investimento che vengono quotidianamente scambiati sulle borse valori, come gli stock. Gli ETF possono essere considerati un cestino di azioni, obbligazioni o merci che seguono un indice. Ad esempio, un noto ETF è DVY, i-Shares Select Dividend. Questo ETF cerca di tenere traccia dei risultati degli investimenti dell'Indice Dow Jones U. S. Select Dividend, composto da dividendi relativamente elevati che pagano azioni U. S..

I fondi d'investimento funzionano un po 'diversamente. Questa strategia di investimento raccoglie il denaro insieme ad altri investitori per acquistare una raccolta di titoli, titoli o altri titoli, conosciuti come un portafoglio. Invece di negoziazione su uno scambio come un ETF, il prezzo del fondo comune, noto anche come valore patrimoniale netto (NAV), è determinato dal valore totale dei titoli nel portafoglio, suddiviso per il numero delle azioni in circolazione .

Questo prezzo varia in base al valore dei titoli detenuti dal portafoglio alla fine di ogni giorno lavorativo. Si noti che gli investitori di fondi comuni non detengono effettivamente i titoli in cui investe il fondo; hanno solo azioni proprie del fondo stesso.

Sul valore nominale, i due investimenti sembrano abbastanza diversi da quelli derivanti dai loro prezzi.

Ma c'è molto di più sotto la superficie che vuoi essere a conoscenza prima di prendere la tua prossima grande decisione di ETF o fondi comuni. Tre dei fattori più importanti da considerare sono i seguenti:

1. Costi

La prima grande differenza tra ETF e fondi comuni di investimento sono i costi di avvio. Poiché gli ETF si scambiano come azioni, gli investitori possono acquistare piccole porzioni dell'investimento, escludendo gli investitori da un minimo di investimento. Questo potrebbe essere particolarmente utile per gli investitori che stanno appena iniziando.

D'altra parte, i fondi comuni di investimento richiedono un minimo di investimento, che potrebbe variare da $ 1 000 a $ 10 000.

2. Transparency

Non ci sono restrizioni circa quanto spesso gli ETF possono essere scambiati e gli scambi possono essere eseguiti per tutto il giorno. Un titolare di un ETF sa che prezzo del suo ETF è ogni minuto del giorno di negoziazione, consentendo una totale trasparenza.Ciò rende gli ETF attraenti per gli investitori passivi e attivi.

I fondi comuni di investimento non permettono alcun trading intraday, con conseguente zero trasparenza per tutto il giorno. Il prezzo del fondo comune, il valore netto d'inventario (NAV), viene calcolato solo una volta al giorno dopo la chiusura del mercato azionario a 4 p. m.

3. Implicazioni fiscali

La prossima grande differenza tra ETF e fondi comuni di investimento sono le implicazioni fiscali.

Non ci sono eventi fiscali reali all'interno di ETF. Poiché gli investitori possono acquistare e vendere ETF come azioni, i loro guadagni e perdite sono basati direttamente sul loro trading.

I fondi comuni di investimento funzionano in modo molto diverso. I gestori dei fondi stanno costantemente riequilibrando i fondi vendendo titoli a causa di rimborsi di azionisti o di ripartire attività. Ciò ha senso, ma qui è la cattura: la vendita di titoli all'interno del portafoglio di fondi comuni di investimento crea guadagni di capitale per tutti gli azionisti. Il risultato? Si verificheranno imposte dalla vendita dei titoli, prendendo essenzialmente l'onere fiscale di altri azionisti. Probabilmente non sei contento del tuo conto fiscale - perché mai vorresti prendere qualcun altro?

La linea inferiore

Ogni persona ha un diverso insieme di circostanze personali e non esiste "un solo formato adatto a tutti" nel mondo dell'investimento.

Basta ricordare che la conoscenza è il potere e fare i tuoi compiti a casa sugli investimenti è fondamentale.

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