Tipi di dati aziendali che influiscono Finanziamento aziendale

Ogni nuovo e così esperto business proprietario vi dirà che è un compito in salita avere un flusso di cassa costante in qualsiasi attività. Le fluttuazioni dei contanti sono una cosa comune in ogni attività. Questo perché un business è influenzato sia da fattori interni che da quelli esterni. La capacità dell'imprenditore di controllare ciò che accade all'attività commerciale è limitata solo a fattori interni. Così, a volte un imprenditore può subire una crisi di cassa causata da fattori esterni.

Ogni volta che un'azienda ha bisogno di un finanziamento, puoi cercare finanziatori che possono iniettare denaro nella tua attività. Ciò avviene per lo più in forma di prestiti che dovranno essere pagati in futuro a seconda del contratto aziendale. Per un prestito aziendale, devono esaminare i dati aziendali e valutare se la vostra azienda vale la pena di finanziare i propri affari.

Molti istituti di credito hanno una formula di valutazione se la tua azienda è qualificata per finanziare o no. Questa formula è costituita da diversi punti dati relativi alla tua attività. Se i tuoi dati aziendali sono abbastanza convincenti, i fondi saranno disponibili, ma se i dati sono al di sotto delle loro aspettative, potrebbe risultare difficile ricevere finanziamenti. Ecco un'occhiata d'occhio sui diversi dati aziendali utilizzati dai creditori per esaminare la tua capacità di finanziamento delle imprese.

Credito personale

Il tuo punteggio di credito personale dalle agenzie di reporting del credito è utilizzato dai finanziatori per determinare se finanziare il tuo business o no.

Il punteggio è suddiviso in tre categorie; buona, media / giusta e cattiva. Se il tuo punteggio è nella buona categoria, hai maggiori possibilità di finanziare un prestatore. Ricorda che una buona valutazione di credito significa che hai pagato tutti i tuoi fatture in tempo e la possibilità di perdere il rimborso del prestito al prestatore è quindi molto basso.

D'altra parte, se si dispone di un punteggio di credito cattivo / povero, ci sono alte probabilità che pochi finanziatori saranno disposti a estendere qualsiasi forma di credito alla vostra attività. Una cattiva storia di credito è un riflesso di quanto sia male a pagare i debiti o le fatture. Molti istituti di credito ti considerano un grande pericolo per le loro finanze poiché è probabile che tu abbia perso i pagamenti. Questa è una situazione che ogni imprenditore non vorrebbe fare. Tuttavia, se siete adesso, puoi ancora girare la tua valutazione facendo i tuoi pagamenti in tempo per migliorare le tue possibilità di finanziamento.

Ricavi

I ricavi sono molto critici e rendono le cose più veloci e più efficienti. Fa funzionare, crescere e pagare le bollette in tempo. In generale, i ricavi sono ciò che rende le imprese correre senza problemi. Quando si tratta di prestiti, i creditori utilizzano i dati sui redditi per determinare se si ha la capacità di rimborsare l'importo del prestito a cui si sta candidando.Maggiore è il reddito che il tuo business raccoglie entro un determinato periodo di tempo, più è probabile che tu possa qualificarsi per prestiti più grandi. L'ipotesi qui da parte del prestatore è che i vostri guadagni renderanno più facile il rimborso dei prestiti concessi.

D'altra parte, se i vostri ricavi di affari sono molto bassi, molti istituti di credito ti prestano solo un piccolo prestito.

Ciò è dovuto al fatto che i redditi bassi non saranno in grado di rimborsare un prestito più grande o che l'impresa possa lottare nel rimborso. Questo è il motivo per cui la maggior parte dei prestatori può solo permettersi di darvi un piccolo prestito o addirittura negare qualsiasi forma di prestito. La maggior parte delle nuove imprese sono in questa fase e nella maggior parte dei casi manca di finanziamenti. La cosa migliore che si può fare in questa fase è ripristinare i profitti ottenuti dall'attività piuttosto che a seconda dei finanziatori.

La dimensione del mercato

La dimensione del tuo mercato viene utilizzata per determinare l'importo del prestito da cui sei qualificato dal prestatore. Maggiore è la dimensione del mercato, maggiori sono le possibilità di fare più vendite che sicuramente si riflettono nei ricavi raccolti. I finanziatori lavorano con l'ipotesi che i dati relativi alla dimensione se il mercato che l'azienda ha o si riflette nelle vendite e nei ricavi.

L'importo delle vendite effettuate in un giorno o un mese o addirittura settimanalmente viene utilizzato per misurare la dimensione del mercato che serve.

Più le vendite sono superiori, maggiore è la dimensione del mercato e quindi più grande è il prestito o la linea di credito che si qualifica dal momento che il volume delle vendite che l'attività svolge ha la capacità di rimborsare il prestito più grande. D'altra parte, se si è registrato un basso tasso di vendita, si suppone che la tua attività ha un piccolo mercato e la tua capacità di rimborsare un elevato numero di prestiti è discutibile. Sarai qualificato solo per piccoli prestiti che potrebbero non fare molto per soddisfare le vostre esigenze.

Social Media

Attualmente, l'idea di effettuare vendite tramite strumenti tradizionali si è spostata in linea. La maggior parte delle persone preferisce acquistare online. I migliori esempi sono Amazon e Alibaba i cui proprietari sono tra i più ricchi del mondo. Ciò significa che la maggior parte del mercato è disponibile online e quindi ogni imprenditore dovrebbe fare di più e offrire servizi di e-commerce. Le piattaforme social media che hanno un sacco di potenziali acquirenti includono Facebook, Twitter, Instagram e YouTube. Devi utilizzare i social media per guidare le tue vendite, rispondere ai tuoi clienti e leggere le recensioni sui tuoi prodotti. Questo tipo di interazione aiuta a migliorare la produttività e i servizi.

Gli istituti di credito oggi utilizzano la presenza sociale dei media come fattore per determinare quanti soldi possono essere assegnati alla tua attività come prestito. La presenza è misurata da quanto molti seguaci (percepiti come potenziali clienti) che avete per la tua azienda e la quantità di vendite effettuate online. Quanto più elevate le vendite che fai, più ricavi si producono e quindi più probabilità che tu riceverai un prestito. È giunto il momento per ogni imprenditore di aumentare la presenza dei propri social media che aumenta automaticamente le vendite e ti consentirà di qualificarsi per qualsiasi quantità di prestito che potrebbe essere necessario.

Tasso di mutuo

La frequenza con cui si prende in prestito fa parte dei dati aziendali che i potenziali istituti di credito guardano ogni volta che si richiede un prestito. Il tasso di prestito è fondamentale per determinare la stabilità del tuo business. Il frequente indebitamento dimostra che la tua attività non è stabile la maggior parte delle volte, mentre non prestito spesso è un segno che l'azienda può sostenere se stessa. Questo è ciò che i creditori utilizzano per valutare le vostre proposte di prestito.

Molti istituti di credito anche andare per la tua storia di pagamento per vedere se gli importi di prestito che si sta prendendo sono pagati. Se completamente pagato, nonostante il frequente prestito, è garantito un prestito. Tuttavia, se gli ex prestiti non sono stati pagati, nessun istituto di credito desidera anche associarsi con te. D'altra parte, se non sei un mutuatario frequente, i finanziatori vedranno la vostra attività come stabile con la capacità di restituire l'importo preso in prestito. Pertanto, per essere sul sicuro, è necessario ridurre il livello di prestito per le persone per vedere la tua attività come stabile e non una società di prestito. "Questo è l'unico modo per convincere molti finanziatori a prestarti denaro senza molta esitazione.

Punteggio di credito commerciale

Se sei un imprenditore di avvio, devi stabilire un rating di credito per la tua attività commerciale. Se stai lavorando con i fornitori, è consigliabile pagare le tue fatture oi debiti utilizzando il nome dell'azienda in contrasto con il tuo nome personale. Questo renderà più facile per voi aumentare il rating di credito aziendale per la tua attività commerciale. Un'attività che ha un buon rating di credito è attraente per i finanziatori. Il punteggio mostra quanto sei bravo a pagare le fatture aziendali, i tuoi venditori e qualsiasi altra forma di pagamento dovuta alla tua attività.

Qualsiasi attività che ha un buon rating di credito significa che l'azienda effettua i pagamenti in tempo. Nessun prestatore avrebbe rifiutato un prestito applicato da un'impresa con una forte storia di credito. Questo è perché loro. sono sicuri che l'azienda rispetta i termini di rimborso del prestito e mantenga costanti tutti gli altri fattori.

D'altra parte, se la tua azienda ha un rating di credito scadente, molti istituti di credito evitare di prestare qualsiasi forma di credito. Tu sei un pericolo per lavorare e probabilmente non ti rimborserai. Pertanto, il rating del tuo business può essere una benedizione e una maledizione. Lavorare per aumentare il tuo punteggio di credito aziendale per aumentare le probabilità di essere finanziato ogni qualvolta sia necessario.

Cronologia di rimborso del debito

Qualsiasi forma di attività comporta spese, bollette e prestiti in una sola volta o all'altra. La differenza tra una buona attività e una gestione delle imprese povere si basa su come il titolare dell'impresa paga per i prestiti e qualsiasi altra forma di denaro dovuta all'impresa ai finanziatori. Un'impresa che paga ed onora i suoi contratti finanziari costruisce una buona reputazione per se stessa e viene considerata molto onesta nel fare offerte. Così la storia del rimborso del debito impatta la tua attività e quindi è su di voi per assicurarsi che la tua azienda paghi tutti i suoi debiti in tempo per salvare il tuo futuro.

Depositi bancari

Una attività finanziaria stabile può essere misurata dall'ammontare del flusso di cassa che raccoglie su base giornaliera, settimanale o addirittura mensilmente.Se l'afflusso di cassa è molto superiore al flusso di cassa, allora l'attività viene percepita come stabile in modo finanziario. Tuttavia, se il contrario è vero, allora l'impresa potrebbe stare lottando per far sì che le estremità si incontrino. Maggiore è l'afflusso di cassa che l'azienda effettua, più elevati sono i depositi riflessi nei conti bancari. I finanziatori utilizzano queste informazioni per determinare se si qualifica per l'importo del prestito che hai richiesto o no.

Se hai sempre depositato denaro nel tuo conto bancario, dimostra che i tuoi ricavi sono alti e nessun prestatore declini la tua domanda di prestito. Questo è perché la maggior parte dei finanziatori amano lavorare con le imprese finanziariamente stabili per i propri guadagni. La tua attività sarà così attraente per loro e in qualsiasi momento la tua attività si esaurisce in contanti, tutti saranno disposti a darti una mano d'aiuto. D'altra parte, se gli importi dei prelievi superano l'ammontare dei depositi, i finanziatori avranno la percezione che l'attività è instabile e potrebbe sbarcare in una crisi di cassa prima di quando.

Legale

Un'altra cosa che potrebbe sembrare strana, ma a volte è esaminata da istituti di credito è se l'attività è una persona giuridica. L'attività è registrata presso lo Stato o che opera illegalmente? Ciò è dovuto al fatto che in caso di recesso dal rimborso del prestito, il creditore potrebbe intraprendere un'azione legale contro il tuo business. Ciò significa che la maggior parte dei finanziatori vorrebbe lavorare con imprese che sono pienamente registrate in contrapposizione a quelle che operano illegalmente. Pertanto, per aumentare le possibilità di lavorare con i migliori finanziatori sul mercato, è necessario assicurarsi che la tua attività sia registrata e in conformità con tutte le leggi statali e federali.

Lo stato patrimoniale

Un bilancio è uno dei documenti principali utilizzati per mostrare a quale punto la tua attività è finanziaria. Per un'impresa stabile, le attività alla fine dello stato patrimoniale dovrebbero essere più elevate rispetto alle passività totali che l'attività ha attualmente. Non solo i finanziatori vogliono vedere il bilancio, ma anche altri conti finanziari come le dichiarazioni bancarie. Questi documenti sono molto essenziali per determinare quanto di un prestito la cui azienda è qualificata. Se le cifre non sono convincenti, c'è la possibilità che la maggior parte delle domande di prestito o linee di credito possa essere rifiutata. Inoltre, se l'attività ha attività fisse, migliori sono le possibilità di qualificarsi per una quantità enorme di prestiti poiché uno dei beni può essere utilizzato come garanzia.

Tutti i fattori di cui sopra sono esaminati dai finanziatori per determinare la capacità di finanziamento delle imprese. è pertanto molto importante assicurarsi che la tua attività si trovi sul lato più luminoso di attirare i finanziatori piuttosto che spaventarli.