Comprendere fondi comuni di investimento

I fondi comuni sono una delle opzioni di investimento più utilizzate. Invece di possedere azioni individuali in un gruppo di società diverse, i fondi comuni di investimento consentono agli investitori di trarre vantaggio da azioni varie e da altri titoli e dalla gestione del denaro professionale mediante l'acquisto di una quota di fondi comuni. Le società di fondi comuni fondano fondamentalmente il denaro da un grosso gruppo di investitori e investono tale denaro in diversi titoli diversi.

Ogni azione del fondo comune rappresenta una partecipazione parziale di un investitore nel fondo e il reddito che produce. Ci sono fondi comuni per quasi tutti i possibili obiettivi e prospettive economiche. Proprio come ci sono costi associati alla negoziazione di singoli titoli sul mercato, ci sono costi associati alla gestione di un fondo comune. Ecco dove entrano le tasse di fondi comuni.

Per prendere le decisioni migliori quando si investe in fondi comuni, è importante capire come funzionano i fondi e le spese fondamentali del fondo comune.

Carichi di fondi comuni

Quando stai acquistando quote di un fondo comune, una delle cose più importanti da sapere è l'importo delle commissioni che saranno dedotte dall'investimento o pagate altrimenti da te. Queste tasse possono avere un impatto reale sul rendimento complessivo che fai.

In primo luogo, ci sono commissioni che alcuni fondi comuni di investimento si caricano come commissioni quando si acquista o vende un fondo comune. Queste tasse sono chiamate carichi e sono calcolati come percentuale dell'importo che stai acquistando o vendendo.

Un fondo di investimento può essere:

• a fondello frontale , il che significa che paghi una certa percentuale del tuo acquisto come una commissione
• a , il che significa che paghi la commissione (come percentuale) quando vendi tutto o parte delle tue partecipazioni nel fondo
• a fondo con carico costante che esegue tasse regolarmente > o un
• fondo senza carico , il che significa che non pagherai alcuna commissione. Da un tasso reale di rendimento, questo è l'unico tipo di fondo comune che l'investitore medio dovrebbe acquistare ma non sempre disponibili. Non è raro che un carico sia alto del 5. 75%, quindi se hai investito $ 10.000 in uno di questi fondi front-load, perdi immediatamente 575 dollari. Ma i fondi di back-load non sono meno dolorosi. O vedi le tasse detratte da ciò che pensavate erano i tuoi guadagni o, peggio ancora, puoi perdere soldi sul tuo investimento e dovresti ancora tirare i fondi di back-load quando si vende.

Mentre in un primo momento un fondo mutuo caricato potrebbe essere interessante in termini di prestazioni di investimento passate, filosofia d'investimento o reputazione, è imperativo sapere esattamente quali sono le tasse prima di investire. Ci sono eccellenti fondi comuni di investimento senza carico, come i fondi Vanguard e Fidelity e molti altri.Stranamente, questi fondi spesso sovraperformano i fondi caricati.

Rapporti di spesa del fondo di investimento

Prima di acquistare un fondo comune, si dovrebbe sempre indagare sul

rapporto di spesa del fondo. Questa è la percentuale delle attività del fondo che vengono dedotte annualmente per guadagnare le spese operative del fondo. Alcuni fondi hanno tasse ragionevoli non superiori all'1%. Altri possono essere del 3% o più. Queste tasse si avvicinano al tuo guadagno, quindi più basso è il prezzo, maggiore è il tasso di rendimento reale.

Il rapporto di spesa è costituito dalla tariffa che copre la commercializzazione del fondo ai potenziali investitori e la

commissione di gestione , che paga gli stipendi dei gestori del fondo. Non tutti i fondi addebitano una tassa di 12b-1, ma se lo fanno, essi sono legalmente obbligati ad elencarli nel prospetto (il documento formale offre di vendere magazzino al pubblico). Il rapporto medio di spesa dei fondi comuni è tra 1. 3-1. 5%. Ma come con qualsiasi media, naturalmente, ci sono fondi il cui rapporto di spesa è minore e altri che sono molto più alti. Alcuni fondi, come il Vanguard, fanno un ottimo lavoro per mantenere le tasse basse in modo che il maggior reddito del fondo possa essere restituito agli investitori, non pagati ai dirigenti.

Per mettere le tasse di un altro fondo in prospettiva, confrontarle con Vanguard's.

È possibile ricercare le tasse e i carichi di fondi comuni di investimento online su siti come Morningstar.