Divorzio interesserà il tuo punteggio di credito?

Molte persone subiscono danni al credito dopo un divorzio, ma non a causa del divorzio stesso. Dopo tutto, il tuo stato civile non è incluso nel tuo rapporto di credito né viene incluso nel tuo punteggio di credito. Quindi l'atto fisico di separazione o di divorzio non influisce sul tuo punteggio di credito.

Come il divorzio potrebbe influenzare il tuo credito

Mentre l'atto di divorzio non direttamente ferisce il tuo credito, un divorzio potrebbe indirettamente portare a problemi finanziari che fanno male il tuo credito.

Ad esempio, perdere uno dei due redditi familiari potrebbe causare fenomeni finanziari che portano a pagamenti mancati sulle tue carte di credito, prestiti e altre fatture.

Il divorzio potrebbe danneggiare il tuo punteggio di credito se i pagamenti non sono effettuati su conti congiunti con il tuo ex o presto ex. In alcuni procedimenti di divorzio, il giudice dichiara un coniuge responsabile del debito congiunto. Quel coniuge non effettua il pagamento e il creditore aggiunge il pagamento in ritardo a entrambi i tuoi rapporti di credito. Non ha importanza per il creditore che il giudice ha detto che l'altro coniuge è responsabile dei pagamenti.

In alcuni casi, un coniuge punta dolorosamente il credito dell'altro, per dispetto o vendetta. Ancora, questo non è il divorzio stesso che fa male il punteggio di credito, ma gli eventi che si verificano a causa del divorzio.

Protezione del credito dopo un divorzio

Ricorda che la cronologia dei pagamenti e il livello di debito sono i due fattori più importanti che influenzano il tuo punteggio di credito.

Mantenere una cronologia positiva di pagamento e ridurre al minimo il tuo debito durante e dopo il divorzio sono fondamentali per mantenere il tuo punteggio di credito in tatto. Ecco cosa puoi fare per mantenere intatto il tuo rating di credito durante e dopo il divorzio.

Regola il tuo stile di vita al reddito ridotto . Potresti dover fare alcune importanti modifiche alla vita per vivere su un solo reddito.

Questo può significare vendere la tua casa e comprare un prezzo meno costoso. Può significare spostarsi in un appartamento. Se non potete più permettersi di pagare i prestiti auto, puoi rifinanziare il prestito o vendere il veicolo e comprare un prezzo meno costoso. Potrebbe essere necessario ridurre la fattura alimentare, mangiare meno e tagliare la televisione via cavo.

Crea un budget (o modifica il tuo esistente) per capire cosa puoi e non puoi permettersi. Priorità delle spese e mantenimento dei pagamenti che hanno un impatto diretto sul tuo punteggio di credito, e. g. prestiti e carte di credito.

Cercate di coprire i tuoi costi primari al di fuori del tuo reddito, senza l'aiuto alimone o al minore. Alcuni ex-coniugi vittime possono saltare i pagamenti, provare ad abbassare l'importo o addirittura rinunciare al loro lavoro a dispetto. Potrebbe essere difficile vivere come se non fosse a seconda di quei pagamenti ordinati dal tribunale. Ma se i pagamenti si fermano, siete già pronti.

Affrontare i tuoi debiti congiunti . Svinite i tuoi legami finanziari con il tuo coniuge appena ti rendi conto che il divorzio è imminente. Passare attraverso il tuo rapporto di credito e utilizzare le dichiarazioni di fatturazione recenti fare un elenco di tutti i conti che sono tenuti in comune. Chiudere questi conti, per iscritto e per telefono, per una protezione extra e chiedere al creditore di non aprire nuovamente.

Rimuove lo stato utente autorizzato del coniuge se si desidera impedire loro di eseguire un saldo che i creditori non li terranno responsabili.

Ogni ex coniuge dovrebbe lavorare per ottenere i debiti che sono responsabili in nome proprio rifinanziando i prestiti e trasferendo i saldi di carte di credito ad un altro credito. Se tu e il tuo coniuge non potete lavorare insieme questi dettagli, forse gli avvocati possono raggiungere un accordo migliore. Nel frattempo, cerca di continuare a fare almeno i pagamenti minimi sui conti che influenzano il tuo credito. Altrimenti, la corte dovrà prendere una decisione finale sulla responsabilità del debito.

Sembra insensibile, ma a causa del tuo credito, non fidatevi del tuo ex coniuge per effettuare pagamenti su account che hanno il tuo nome su di loro. Questo include mutui e prestiti auto, anche se il coniuge sta ancora vivendo in casa o guidando l'auto.

Spesso, le persone non sono responsabili di conti finanziari che non li riguardano direttamente.

Resta in cima ai pagamenti . Se il coniuge è responsabile del pagamento dei conti nel tuo nome, tieni traccia delle scadenze e controlla il pagamento alla data di scadenza. Per proteggere il tuo credito, potrebbe essere necessario effettuare il pagamento minimo. Chiedere al giudice di aver rimborsato il tuo ex coniuge per i pagamenti che hai fatto.

Il monitoraggio del credito è spesso consigliato per scoprire i pagamenti ritardati. Tuttavia, nel momento in cui un servizio di monitoraggio del credito avverte un pagamento ritardato, è già stato aggiunto al tuo rapporto di credito. Poiché i pagamenti ritardati non vengono segnalati alle agenzie di credito finché non sono in ritardo di 30 giorni, è necessario pagare prima che il tuo credito sia influenzato, ma devi prima catturarlo.