Quando è il vostro primo pagamento ipotecario dovuto?

Domanda: Quando è il primo pagamento ipotecario dovuto dopo la chiusura in casa nostra?

Un lettore chiede: "Non capisco davvero come funzionano i pagamenti ipotecari, ma il mio agente mi dice che non dovrò pagare per molto tempo dopo aver chiuso la mia nuova casa. Ho lavorato sodo per mantenere il mio credito e non voglio sfruttare la possibilità di sconvolgere. Come faccio a sapere quando è dovuto il mio primo pagamento ipotecario? "

Risposta: È più facile di quello che pensi di capire quando il primo pagamento ipotecario è dovuto.

Non lasciare che la parola amoritzation vi spaventa. Comprendere l'ammortamento è la chiave per comprendere come funziona un'ipoteca. Ammortamento è il termine che significa che il saldo non retribuito viene calcolato ogni mese in base ai pagamenti al capitale e agli interessi. Alla fine del tuo periodo di mutuo, di solito 30 anni, il tuo prestito viene pagato.

L'interesse ipotecario è pagato in arretrati

Arrears significa denaro dovuto al passato. L'interesse ipotecario viene pagato dopo che si è accumulato, non prima. Quindi, il primo pagamento ipotecario viene pagato all'inizio del primo mese completo dopo la chiusura e ogni mese successivamente .

D'altra parte, se affitti una casa il 1 ° giugno, ad esempio, il tuo affitto dovrà essere il 1 ° giugno perché paga per il mese di giugno in anticipo. Ma l'interesse ipotecario viene pagato in ritardo, quindi un pagamento ipotecario del 1 ° giugno paga l'interesse per l'intero mese di maggio.

Quando fai il tuo primo pagamento ipotecario?

Quando compri una casa e ottieni un'ipoteca, l'agente di chiusura raccoglierà l'interesse da voi fino alla data di 30 giorni prima del primo mese intero.

L'interesse è riportato nella dichiarazione di chiusura e viene addebitato come costo di chiusura.

• Un pagamento ipotecario consiste in due parti: interessi e capitale.
• L'interesse viene sempre pagato 30 giorni in ritardo.
• La quota principale del pagamento ipotecario riduce il saldo principale alla data di scadenza.

Diciamo che la data di chiusura è il 15 marzo.

Ti verrà addebitato l'intervallo giornaliero proporzionale dal 15 marzo al 31 marzo nella tua dichiarazione di chiusura. Gli interessi raccolti alla chiusura copriranno gli interessi dovuti sul mutuo per gli ultimi 16 giorni di marzo. Quindi, il primo pagamento ipotecario sarà dovuto il 1 ° maggio, e quel pagamento pagherà gli interessi per aprile.

Primo calcolo dei pagamenti ipotecari spiegato

Diciamo che ti prendi in prestito $ 200, 000 al 5% di interesse. Il tuo pagamento mensile sarebbe $ 1, 073. 64, pagabile in rate uguali mensili per 30 anni.

La tassa del tasso di interesse giornaliero - per il periodo precedente a 30 giorni prima del primo pagamento - è calcolata prendendo 200.000 volte il tasso d'interesse del 5%. Quindi, divide per 12 mesi - $ 833.33 - e ancora di 30 giorni.

Il tuo tasso di interesse giornaliero è di $ 27. 78. Se si chiude il 15 marzo, dovete 16 giorni di interesse o 444 dollari. 48, che paghi alla chiusura.

Quando effettui un pagamento di $ 1, 073. 64 il 1 maggio, che il pagamento ipotecario pagherà l'interesse per aprile come segue:

$ 1, 073. 64 - $ 833. 33 (interesse di aprile) = 240 dollari. 31 (riduzione principale). Sottrai 240 dollari. 31 da $ 200.000 e il tuo nuovo saldo non pagato a partire dal 1 ° maggio è ora $ 199, 759. 69.

Molto probabilmente accoglierà lo sfiato del tempo tra la chiusura e il primo pagamento ipotecario, data la grande somma di denaro pagherai alla chiusura.

Ma mentre sembra che tu abbia un mese libero di un pagamento dell'alloggio quando chiudi il 15 marzo, davvero non lo sei.

Al momento della scrittura, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, è un Broker-Associate a Lyon Real Estate a Sacramento, in California.