Cosa a quando l'ufficio di credito non risolve l'errore del tuo credito

Quando si trova un errore sul tuo rapporto di credito, il Fair Credit Reporting Act ti dà il diritto di cancellare tale errore contendendo con l'ufficio che ha fornito il rapporto. Puoi controversia di errori di segnalazione di credito tramite telefono, online o posta. Contriversi per posta ti dà un sentiero di carta che sarà utile se hai bisogno di citare in seguito l'ufficio di credito.

Una volta che l'ufficio accoglie la tua controversia, è necessario esaminare la tua controversia e rimuovere l'errore dal tuo rapporto di credito se ha determinato che le informazioni in discussione sono in realtà inaccurate.

Purtroppo il processo di contestazione non sempre funziona, anche quando le informazioni che hai contestato sono un errore reale. Secondo uno studio pubblicato dalla Federal Trade Commission nel gennaio 2015, 121 di 1001 partecipanti al sondaggio hanno avuto una controversia irrisolta con un ufficio di credito. Trenta per cento (31%) di coloro che hanno una controversia irrisolta accettano semplicemente la decisione dell'ufficio di credito e accettano le informazioni originali come corretta. Tuttavia, quasi il 70% di quelli che credevano che le informazioni controverse erano inesatte.

Prima di questo studio FTC, nel 2012, la

Columbus Dispatch ha analizzato 30.000 denunce relative al credito rapportate al FTC e 24 procuratori generali di stato e ha rilevato che più della metà delle denunce erano da persone che non potevano ottenere gli uffici di credito per risolvere i loro errori, anche con la prova e quando gli errori sembravano brillantemente evidenti. Ecco cosa puoi fare se l'ufficio di credito non corregge gli errori del tuo rapporto di credito anche dopo aver contestato.

Contesta nuovamente

Ma fornisci alcune nuove informazioni. Se continui a contestare lo stesso errore senza fornire nuove informazioni, l'ufficio di credito può determinare che la tua controversia è frivola. Per legge, l'ufficio di credito non deve esaminare le controversie che determina è frivolo. Tuttavia, se l'ufficio di credito determina che la tua controversia è frivola, deve comunicarti per iscritto entro cinque giorni lavorativi, motivare la propria decisione e far sapere quali sono le informazioni necessarie per indagare sulle informazioni controverse.

Contesta con l'azienda che ha fornito le informazioni

Spesso, gli uffici di credito non risolvono gli errori perché il creditore o il collettore di debito che fornisce le informazioni ha l'errore all'interno dei loro record. È possibile contestare le informazioni con il creditore o il debitore che ha fornito le informazioni imprecise all'ufficio di credito utilizzando lo stesso processo di contestazione. Questa volta passare l'ufficio di credito e inviare la tua controversia e la prova al fornitore di informazioni. Scalate la tua controversia all'interno dell'azienda - al Direttore Generale se vuoi - se non stai ottenendo risultati.Se il creditore conferma che le informazioni sono inesatte, è necessario aggiornare l'ufficio di credito con le informazioni corrette.

Complain

Ci sono generalmente tre posti in cui si può lamentarsi per le controversie di burocoli non risolti: il tuo stato avvocato generale, la Commissione commerciale federale e l'Ufficio per la tutela finanziaria dei consumatori. Queste agenzie non possono necessariamente forzare l'ufficio di credito o il creditore per aggiornare il tuo conto individuale, ma l'ufficio di credito può essere motivato a risolvere il tuo rapporto di credito dopo aver saputo che hai chiamato nelle grosse armi. E, con abbastanza denunce, queste agenzie possono presentare una denuncia contro un ufficio di credito o un creditore e possono proporre modifiche alla legislazione che renderà più facile per tutti i consumatori di ottenere dispute sulla risoluzione del credito.

Sue l'ufficio di credito

Hai il diritto di citare in giudizio un ufficio di credito che violi qualsiasi dei tuoi diritti nell'ambito della FCRA, inclusa la continuazione di segnalare informazioni imprecise. Nel 2013, una donna di Oregon ha vinto $ 18. 4 milioni di azioni legali contro Equifax quando non hanno corretto il suo rapporto di credito dopo aver inviato otto controversie in due anni. Tenere tutte le prove delle dispute in merito all'accreditamento (e ai creditori), alle risposte del credit bureau (e del creditore) e alle note di tutte le chiamate telefoniche in merito alla controversia. Contattare un avvocato se credi di avere un forte caso contro l'ufficio di credito.

Lasciate andare

Per quanto si desideri che il tuo rapporto di credito sia corretto - ed è il tuo diritto di avere un rapporto accreditato accurato - ci vuole tempo e sforzo per continuare a presentare controversie. Se l'errore non influisce sul tuo punteggio di credito, senza provocare la negazione di carte di credito o di prestiti, o è prevista la caduta del rapporto di credito presto, potrebbe non essere valsa la pena continuare a perseguire l'errore.

Continuare a monitorare il tuo rapporto di credito per errori futuri e assicurati di contestare quelli se sono seri.