Quali tassi da aspettare per i programmi di prestito SBA

Mentre il mondo si evolve in termini di tecnologia, così è la parte commerciale o piuttosto la parte del business del globo. Oggi gli imprenditori hanno un ampio campo da cui possono prestiti prestiti a bassi tassi di interesse rispetto agli anni '90. Questo ha dato a molti individui con grandi idee ma con poca capitale una piattaforma per lanciare l'idea aziendale. Negli Stati Uniti, per esempio, le aree in cui gli imprenditori possono ottenere prestiti commerciali è diversificata.

Abbiamo prestiti commerciali concessi da banche tradizionali, prestiti alternativi, prestiti per giorno di paga e prestiti SBA.

I prestiti SBA sono diventati di recente la fonte popolare di finanziamento dell'imprenditore. Questo è dovuto al fatto che questi prestiti sono garantiti dalla Small Business Administration. Se prendi un prestito da una banca commerciale che è garantito dalla SBA, la banca sarà più disposta a darle a voi poiché è garantito che, nel caso in cui non sia in grado di rimborsare il prestito, l'SBA ripagherà una certa percentuale del prestito alla banca.

Esistono diversi tipi di programmi di prestito basato su SBA che vengono offerti dalla Small Business Administration. Essi includono:

Il programma di prestito 7 (a):

Questo è uno dei tipi più flessibili di prestiti primari SBA che hanno. Per questo tipo di prestito, l'SBA garantisce fino a cinque milioni di dollari ($ 5 000 000), pari a circa il 75 per cento dell'importo complessivo preso in prestito.

Nel marzo 2017, un prestito SBA 7 (a) di $ 25.000 o inferiore per essere rimborsato entro 7 anni o meno sta andando ad un tasso di interesse dell'8%. D'altra parte, se lo stesso prestito deve essere rimborsato per un periodo di oltre sette anni, l'interesse è dell'8,5%. Un tipo di prestito SBA 7a che scende tra $ 25, 001 USD e $ 50.000 USD e deve essere rimborsato entro un periodo di 7 anni o meno attira un tasso d'interesse del 7%, ma se il prestito deve essere rimborsato in un periodo che è più di 7 anni ha un tasso di interesse del 7,5 per cento.

Se un imprenditore si applichi adesso per un tipo di prestito SBA 7a superiore a $ 50.000 dollari, dovrà pagare un tasso d'interesse del 6% se il periodo di rimborso è inferiore a 7 anni, ma se il periodo è più di 7 anni, si applica un tasso di interesse del 6,5%. È bene ricordare che i programmi di prestito SBA 7a non hanno un importo minimo ma hanno un limite di cinque milioni di dollari ($ 5, 000, 000). Se il vostro prestito è inferiore a 150.000 dollari, l'SBA garantisce l'85% del prestito ma se il prestito è superiore a 150.000, ti viene garantito solo il 75% del prestito.

Quali sono i requisiti per ottenere un prestito SBA 7a?

Non tutti gli individui possono beneficiare di prestiti SBA 7a. Ciò è però sfortunato ma non possiamo scappare dalla realtà.La verità è che non possiamo qualificarci. Perché? Ecco uno sguardo rapido perché alcuni di noi non verranno assegnati questi prestiti:

Dovresti avere un'azienda che è in corso negli ultimi 2 anni: questo è un ostacolo alle persone che non svolgono attività giorno dell'applicazione.

• Punteggio di credito personale: Forse il punteggio di credito gioca un ruolo importante nel determinare se si qualifica per un prestito SBA o meno. Per ora, dovresti avere un punteggio di credito superiore a 680 per accedere ai prestiti SBA.
• $ 50, 000 Entrate aziendali per l'ultimo anno: Un'altro ostacolo? Sicuramente la maggior parte di noi non ha imprese che sono questo redditizio e ciò significa che questo requisito ci blocca automaticamente.
• I requisiti di cui sopra hanno bloccato alcuni di noi di accedere al tipo di prestito garantito 7a SBA.

Che cosa determina le tariffe di interesse per i prestiti SBA 7a?

Questa è un'area cruciale che ciascuno di noi dovrebbe essere molto consapevole prima di prendere una decisione su come richiedere questo tipo di prestito o meno. Ci sono un certo numero di fattori che entrano in gioco quando si tratta di determinare il tasso di interesse per i prestiti 7a. Al 1 ° marzo 2017, i seguenti sono i perimetri utilizzati per determinare l'interesse su questo programma di prestiti.

La Base Rate: Questa è una misura di prestito di interesse pubblico ed è suddivisa in tre categorie; il tasso primario, il tasso di spesa SBA così come il Libor (30 giorni) più il 3 per cento.

• Il periodo di prestito: Il tipo di prestiti SBA ha solo due periodi di rimborso; sotto i 7 anni o più di 7 anni. Se uno prende un prestito con un periodo di rimborso di un anno e un altro prende lo stesso prestito con un periodo di rimborso di sei anni, entrambi rientrano in un periodo di rimborso di 7 anni e attireranno così lo stesso tasso di interesse a carico. In alternativa, se si prende un prestito di un periodo di rimborso di 10 anni mentre un altro individuo prende lo stesso prestito con un periodo di rimborso di 8 anni, un tasso di interesse comune sarà applicato poiché entrambi i prestiti rientrano in un periodo di rimborso di più di 7 anni.
• L'importo del prestito: Il tipo di prestiti SBA 7a è suddiviso in tre: sotto i 25 000, tra i 25, i 001 ei 50, 000 e gli oltre 50 000. Questo significa che se prendi un prestito di 30 dollari, 000 e prendo un prestito di $ 49.999; entrambi rientrano nella stessa categoria di sotto di $ 50.000. Tuttavia, è bene notare che quanto più elevato è l'importo del prestito, più basso è il tasso di interesse e viceversa.
• Tassi di interesse SBA fissi e variabili

Proprio come gli altri prestiti tradizionali, il tipo 7a di prestiti ha anche un tipo di interesse fisso e il tipo di interesse variabile. Coloro che hanno interesse fisso, nel corso dell'intero periodo di rimborso del prestito, nessuna banca modificherà il tasso di interesse assegnato al prestito al momento dell'erogazione. Tuttavia, con tipo variabile, l'interesse varia a seconda delle variazioni del mercato.

Per i prestiti SBA 7a, le banche resettano il tasso di interesse variabile a seconda dei tre tipi di numeri di interesse di mercato pubblici disponibili che includono; il tasso principale, il tasso LIBOR così come il tasso di SBA Peg.Al 1 ° marzo di quest'anno, i tassi di mercato prevalenti sono i seguenti: il tasso primario è al 3. 75 per cento, il tasso LIBOR è 3. 79 per cento, mentre il tasso Peg SBA è 1. 75 per cento. Questi tassi possono variare di volta in volta e per ora, si dice che siano molto bassi. Ogni volta che questi tassi vanno in alto, i tassi di interesse dei prestiti di rimborso andranno anche alti. Se a un certo punto si riducono, così i tassi di interesse sui prestiti SBA 7a.

I costi per prendere SBA 7a Tipo di prestiti

Forse non sono i tassi di interesse che incidono sull'importo totale pagabile quando si prende un tipo di prestito SBA 7a. Ci sono altri fattori che entrano in gioco per determinare il costo totale che il mutuatario dovrà sostenere. Essi comprendono:

La quota di origine: quando si richiede un prestito alla banca oa qualsiasi istituzione finanziaria, l'istituzione carica i costi di elaborazione del prestito. Tutti questi costi vengono trasferiti al mutuatario. Ogni istituto finanziario ha attualmente una tassa di origine pari a circa il 4 per cento. Ciò significa che se si richiede un prestito di $ 100.000, riceveranno solo un 4% dell'importo totale.

• La tassa di garanzia: questa tassa è inizialmente pagata dal prestatore alla SBA quando ti fanno domanda per il prestito ma alla chiusura, il mutuatario dovrà sopportare l'onere della tassa di garanzia. Finora, la commissione di garanzia per prestiti inferiori a $ 150.000 è stata esclusa dalla SBA. Tuttavia, qualsiasi prestito superiore a quello attualmente è collegato con una tassa di garanzia tra il 3 e il 3. 75 per cento. La commissione di garanzia è basata sull'ammontare totale del prestito e sul periodo di scadenza del prestito. Ad esempio un prestito di oltre 150.000 dollari che matura dopo un anno attira una tassa di garanzia pari a 0. 25 per cento. Nel caso in cui il prestito SBA 7a è superiore a 150.000 dollari e maturati in un periodo superiore a un anno, verrà utilizzato un sistema di interesse a tre livelli per caricare il tasso di interesse. Per prestiti tra $ 150, 000 e $ 700, 000; una tassa di garanzia del 3% viene addebitata. Per i prestiti tra $ 700, 000 e $ 1, 000, 000; una tassa di garanzia del 5 per cento è addebitata mentre se i prestiti sono più di $ 1, 000, 000; si applica una tassa di garanzia del 3. 75%. Tra $ 150, 000 e $ 700, 000; una tassa di garanzia del 3% viene addebitata. Per i prestiti tra $ 700, 000 e $ 1, 000, 000; una tassa di garanzia del 5 per cento è addebitata mentre se i prestiti sono più di $ 1, 000, 000; si applica una tassa di garanzia del 3. 75%.
• Il costo totale del prestito di programmi di prestiti SBA 7a (tassi di interesse più tasse) o anche qualsiasi altro tipo di prestito è indicato come rendimento percentuale annuo (APY). Questo è l'importo totale che ogni mutuatario subisce dopo l'intero rimborso.
• I prestiti CDC / 504

I prestiti SBA CDC / 504 sono prestiti a lungo termine che sono principalmente destinati a coloro che vogliono investire in immobili o in qualsiasi altro tipo di sviluppo. I tassi di interesse che le banche addebitano su questi tipi di prestiti sono determinati dalla Small Business Administration. Come adesso, marzo 2017, il tasso varia tra i 3.93 per cento e 4. 57 per cento. Il tasso, tuttavia, dipende dall'ammontare del prestito in prestito.

Il prestito CDC è costituito prevalentemente da due tipologie:

Un prestito che è il 50% dell'importo totale preso in prestito da un'istituzione finanziaria, in questo caso una banca e da un prestito concesso da qualsiasi società di sviluppo certificata che sia Il 40% della somma totale necessaria. Ciò significa che il mutuatario deve avere il 10 per cento dell'importo totale che agirà come un acconto da te come il mutuatario.

I tassi di interesse applicati su questo tipo di prestiti tendono ad essere molto bassi. Ciò è dovuto al fatto che il prestito bancario sostituisce il prestito CDC e poiché il mutuatario sta investendo in beni immobili, non vi è poca probabilità che la banca non sarà in grado di ottenere i suoi soldi.

Proprio come gli altri prestiti normali, i prestiti CDC / 504 hanno anche alcuni requisiti che ogni mutuatario dovrebbe incontrare. Questi includono;

Essendo stato nel settore immobiliare per più di 4 anni.

• Hai un punteggio di credito personale superiore a 680
• Avere almeno il 10% dell'importo totale preso in prestito che agirà come tuo deposito.
• I tassi di interesse attuali sui prestiti CDC / 504

Questi prestiti vengono rilasciati entro un periodo di rimborso di 10 anni o un rimborso di 20 anni. Il tasso di interesse totale di ciascun prestito è costituito dal tasso del Tesoro, dal tasso fisso e dalle tasse correnti in corso.

Se un prestito deve essere rimborsato entro 10 anni, i tassi prevalenti attuali sono; un tasso di tesoreria di 5 anni circa di circa il 2,01 per cento, un tasso fisso di 0, 38 per cento e tasse continue di circa 1,7 per cento. Ciò significa che il tasso d'interesse totale che dovrà pagare è 4. 09 per cento, che è la somma del tasso del tesoro, del tasso fisso e delle commissioni annuali in corso.

Per un periodo di prestito di 20 anni, il tasso di tesoreria di dieci anni è 2. 49 per cento, tasso fisso è 0. 48 per cento mentre le commissioni annuali in corso sono 1. 7 per cento portando il tasso di interesse totale a 4. Il 67 per cento. È fondamentale essere consapevoli che le aliquote applicate dalla parte della società certificata di sviluppo del prestito rimangono costanti, ma l'altra parte della banca potrebbe a volte variare sebbene non per un grande margine.

I programmi di prestito SBA sono disponibili ora come nel marzo 2017 ai tassi spiegati in precedenza. Finché uno soddisfa i requisiti, si può andare per un tipo di prestito SBA 7a o se si desidera investire in attività immobiliari, quindi il prestito CDC / 504 è disponibile anche.

Se potete ottenere un prestatore che pagherà in anticipo la tassa di garanzia all'SBA, normalmente il tipo di prestito SBA 7a aumenta la tua attività. D'altra parte, se si desidera investire in immobili, il prestito CDC può farti buono finchè avrai il 10% del costo totale dell'importo preso in prestito per agire come tuo deposito.