Assicurazione sanitaria: PPOs, HMOs e service-fee

Se sei un lavoratore autonomo o trova altrimenti in una situazione in cui è necessario ottenere la propria copertura assicurativa, le scelte disponibili a voi possono essere confusi. Sì, i pacchetti di beneficio sono standardizzati grazie all'Accordable Care Act, ma altri aspetti della copertura differiscono in modo significativo dalla politica ai criteri.

Durante lo shopping, verificherai termini come HMO, PPO, co-pagamenti e deducibili, tutti che possono essere intimiditi se non sapete cosa intendono.

Però, il miglior posto per iniziare è guardare al tipo di rete medico offerto in varie politiche: HMO, PPO e servizio a pagamento.

Politica di HMO (Health Maintenance Organization)

Molti dei piani che troverete offerti sia sul rispettivo scambio di assicurazione sanitaria dello Stato che sul tuo stato, saranno piani HMO. Questi piani tendono ad essere le opzioni di copertura meno costose.

Gli HMO richiedono di abbandonare la flessibilità nella scelta del medico o dell'impianto medico e di attenersi all'elenco dei fornitori inclusi nell'HMO. In alcuni casi, questa lista può essere piuttosto restrittiva. Potrebbe essere necessario chiedere un rinvio dal medico curante per vedere uno specialista.

I piani che sono impostati come HMO possono avere quello che viene chiamato "rete chiusa", il che significa che l'assicuratore non pagherà nulla per la tua cura se vede un medico o un altro fornitore di assistenza sanitaria che non è in rete. La cura d'emergenza è generalmente coperta, anche se avviene fuori rete.

Avrai anche dei co-pagamenti, che sono la tua parte di un pagamento a un medico o ad altri fornitori e una franchigia, che è un importo fisso che dovrai pagare per l'assistenza medica prima che il vostro assicuratore inizierà a pagare.

PPO (Preferred Provider Organization) Politica

I piani PPO offrono maggiore flessibilità rispetto a un HMO e costano di solito più …

a volte, molto di più, a seconda del piano specifico.

Come per un HMO, un PPO avrà un elenco di "fornitori preferiti" - medici e ospedali che hanno accettato di partecipare al piano. Questi fornitori sono chiamati fornitori in rete, e ti costerà meno per vedere questi fornitori.

Hai anche la possibilità di visitare un altro provider di tua scelta, anche se non sono in rete. In questo caso, la tua assicurazione può coprire parte del servizio, ma in genere ti verrà richiesto di pagare una percentuale più grande della tua tasca.

Come le politiche dell'HMO, anche le politiche PPO prevedono le franchigie e richiedono pagamenti.

Criteri di pagamento per i servizi

Le politiche di tariffa per servizio (a volte chiamate anche piani di indennizzo) stanno diventando sempre meno comuni - in realtà, non si può trovare uno nel tuo stato.Sono generalmente il tipo più costoso di assicurazione sanitaria.

Nei piani a pagamento, è possibile scegliere qualsiasi medico e qualsiasi ospedale che desideri. Si paga direttamente le fatture, e poi si depositano i documenti con il vostro assicuratore per essere rimborsati per le spese.

Come tutte le polizze di assicurazione sanitaria, una politica di servizio a pagamento richiede che tu paghi le franchigie ei co-pagamenti per i tuoi servizi medici.

HMO versus tariffa per i piani di assicurazione vs. PPO

Quando si confrontano diversi piani di salute individuali, è necessario iniziare con quali funzionalità sono più importanti per te e la tua famiglia.

Se la scelta del proprio medico è di fondamentale importanza per voi, allora dovrai scegliere un HMO o un PPO che include il tuo medico o seleziona un piano a pagamento (supponendo che uno sia disponibile nella tua zona).

Se, d'altra parte, mantenendo i costi più bassi è importante, si consiglia di guardare più da vicino ad un HMO. Tuttavia, fai attenzione a non essere ingannato da un basso premio - assicuratevi di confrontare anche i costi previsti in tasca. Una volta che hai determinato quale tipo di piani vi si adatterà meglio, puoi iniziare a guardare piani simili a fianco a fianco.