Come le richieste di prestiti ipotecari risultano in Trigger Leads

Non essere attaccato dalla guardia senza diventare involontariamente un cavo di trigger. Tutti sembrano pentirlo.

Dici che decidi di acquistare una casa e di ottenere un'ipoteca. Quindi, chiama un broker ipotecario consigliato dal tuo agente immobiliare, un familiare o un amico. Forse è un prestito mutuatario con cui sei stato in passato. Compilate una domanda di prestito e ricevete una lettera di preapprovazione.

Allora, fuori dall'azzurro chiaro, un prestatore di ipoteca diverso ti chiama.

Il prestatore potrebbe dire che sono affiliati con un ufficio di credito o dare qualche altra ragione rossa per chiamare. I tuoi sospetti sono suscitati. Ti chiedi, come hanno saputo che stai ricevendo un mutuo e perché ti chiamano?

Quando si richiede un prestito, il tuo prestatore di ipoteca tira una copia del tuo rapporto di credito. Questo innesca un'indagine. L'ufficio di credito allora si gira e vende il tuo nome ad altre società di mutui. Non è in contrasto con la legge per le agenzie di credito per vendere le tue informazioni a fornitori di terze parti. Questo è chiamato un trigger trigger.

Arresto di trigger

Stai per entrare in una delle transazioni più grandi della tua vita, e l'ultima cosa di cui hai bisogno è un rappresentante di prestito che ti chiama e offra tassi di interesse falsi. Affrontare un professionista di fiducia, non un telemarketer. Non acquistare mai nulla sul telefono.

Ecco tre modi per interrompere la minaccia di piombo:

• Inserire il nome e il numero di telefono nel Registro nazionale non fare richiamo. È anche possibile registrare il proprio numero di telefono cellulare. Fai questo almeno un mese prima di richiedere un prestito perché richiede 31 giorni per diventare efficaci. Fai notare di ristabilire ogni cinque anni perché l'ordine scade alla fine di cinque anni.
• Per evitare che i creditori ipotecari ti inviino una mail diretta, dovrai registrarvi presso l'Associazione Direct Mail. Se si registra online o tramite posta elettronica, vi costerà $ 1. 00, che può essere addebitato sulla tua carta di credito. Registrati presto perché la DMA distribuisce i suoi elenchi trimestralmente, quindi potrebbe richiedere un po 'di tempo per diventare efficace. Questa registrazione è buona per cinque anni.
• Iscriviti per OptOutPrescreen. Ciò impedirà alle quattro agenzie di credito di vendere il tuo nome come un trigger trigger. Sono: Equifax, Experian, Innovis e TransUnion. Il Fair Credit Reporting Act consente la vendita del tuo nome, ma l'opzione fuori mette una stop per attivare i lead per cinque anni.

I finanziatori mi dicono che optando fuori, è possibile aggiungere 10 a 15 punti per il tuo punteggio di credito! Per la restrizione permanente, sarà necessario inviare una e-mail nella tua registrazione, disponibile anche sul sito Web OptOut.

Potresti anche prestare la tua ipoteca come puoi impedire che il tuo nome diventi un lead trigger. Alcuni istituti di credito ipotecari possono darvi un documento che impedisce la vendita delle tue informazioni personali, che puoi firmare al momento della ricezione dell'ipoteca. Poiché la vendita delle informazioni personali può continuare dopo che l'ipoteca è stata finanziata e chiusa. Chi sa, potrebbe essere un candidato mirato per una rifinanziamento ipotecario?

Questo è uno dei motivi per cui mio marito e io trattiamo il titolo sulla nostra casa e mutuo come moglie e marito anziché marito e moglie. Oltre a tradire la tradizione e rendere le cose un po 'più difficili per coloro che gestiscono lo status quo, assicura che tutta la posta sia indirizzata a me.

E assicuro che nessuno di loro raggiunga il mio marito per irritarlo. Nessuno ama essere un trigger trigger e commercializzato come una merce, ma è l'onda del futuro. Il meglio che possiamo fare è cercare di minimizzare gli effetti.

Al momento della scrittura, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, è un Broker-Associate a Lyon Real Estate a Sacramento, in California.