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Abbiamo coperto molta terra quando si tratta di risparmiando denaro, ma che cosa significa spendendo denaro? È un argomento altrettanto degno di analisi quando personalizza la tua ricerca per costruire la ricchezza, perciò prendiamo qualche minuto per metterlo nel contesto dell'immagine più ampia. Vale a dire, voglio parlare di un punto importante che a volte sembra essere dimenticato: la frugalità è relativa.
In definitiva, la somma assoluta di soldi che hai speso non importa quasi quanto la somma di denaro spesi rispetto al tuo reddito e al patrimonio netto .
- Se hai 50 anni, non hai debiti, $ 2 000 000 in contanti in banca, guadagna $ 600.000 o più l'anno, hai la tua casa in maniera completa e hai più flussi di i redditi che non sono a rischio di scomparire contemporaneamente, importa se volete spendere soldi su cose che altre persone potrebbero considerare ridicole, come ad esempio un abbonamento di $ 150.000 o $ 6.000 Brioni? Se preferisci quelle cose a Ford e jean blu è interamente una questione di gusto personale. Non c'è una risposta giusta o sbagliata. Il tuo obiettivo è non morire con il massimo valore netto possibile, è vivere una vita che massimizza la tua felicità, usando il denaro come strumento che ti serve. Finché si aggiunge regolarmente il tuo patrimonio netto fino al punto che la tua azienda sta generando sempre più denaro con ogni anno passato, puoi spendere grandi quantità e va bene. Quello che conta è l'eccedenza.
È irresponsabile. Stai vivendo ai margini del disastro e ogni centesimo in eccesso dovrà ridurre le tue passività, aumentare i tuoi risparmi e creare fonti passive di reddito che restano ancora se perdete il tuo lavoro.
Consideriamo due uomini, entrambi che vivono nella stessa città.
John
possiede una piccola catena di negozi di vernici. Ha successo e si avvicina alla pensione. Guadagna $ 250 all'ora (circa 500.000 dollari all'anno). Non ha alcun debito. Il suo portafoglio è ripieno di milioni di dollari in titoli azzurri, una raccolta di titoli di risparmio di serie I e alcuni buoni investimenti immobiliari. Gli piace cose belle. Dopo una lunga carriera di lavoro, ora si siede a casa ogni notte indossando maglioni di cashmere di $ 800, scrivendo con una penna a 2 000 dollari, bevendo una tazza da caffè da 400 dollari d'oro, ascoltando musica su un pianoforte Steinway & Sons con un sistema giocatore incorporato in esso, dando via migliaia di dollari attraverso la carità della sua famiglia, e leggendo $ 300 libri legati di cuoio, oro.Una volta l'anno, spende 25.000 dollari per prendere i suoi nipoti in vacanza alla destinazione di loro scelta. Paga per lezioni di violino, lezioni di danza, tutoring private e molte altre cose che beneficiano della sua famiglia. Una notte, decide di prendere i suoi figli adulti per cena, spendendo $ 700 sul biglietto per tutto il tempo è stato detto e fatto. Per alcune persone, questo è un pagamento ipotecario. Adam
è un lavoratore al dettaglio. Lavora duro. Guadagna $ 10 all'ora ($ 20.000 all'anno). Vive in un appartamento sconfortato. Non ha comprato nuovi vestiti in cinque anni. La sua auto corre a malapena. Mantiene il calore per risparmiare. È responsabile della cena. Decide di portare la famiglia a McDonald's e spendere 30 dollari sui cheeseburger, patatine fritte e Cokes.
John sta comportando molto più frugalmente di Adamo quando si tratta di risparmiare denaro. Per la cena, doveva solo commerciare solo 2. 8 ore del suo tempo per pagare cibo, mentre Adam aveva speso 3. 0 ore del suo tempo. Cioè, anche se la cena di famiglia di John era di $ 700, era meno economica rispetto alla cena di famiglia di Adam a $ 30. Come controverso come suona, Adam ha pagato di più per il suo cibo che John ha fatto quando si misura quello che conta - il reddito e il tempo relativamente scambiati per finanziare un acquisto.
Per dirlo svelto, Adam non può permettersi di mangiare a McDonald's.
Se questo sia giusto o no è incoerente in questo momento, in quanto riguarda la sua situazione monetaria. Se la priorità di Adam stava raggiungendo l'indipendenza finanziaria, avrebbe potuto mangiare molto meglio e pagare l'1 / 6th l'importo, rimanendo a casa e fare qualcosa di simile al classico salsa di burro e salvia di Marcella Hazan o verdure sane e fresche preparando una ricetta francese come lecce e patate. Per quanto io e altri come me che possiedono azioni di McDonald's, apprezziamo il suo contributo ai profitti annuali della società, non ha la capacità di finanziare i nostri dividendi. Dovrebbe gestire la sua famiglia in modo più efficiente e mantenerlo tutto per se stesso durante questa fase della sua vita. Ha bisogno di essere egoista e mettere le proprie necessità, e il proprio interesse, al di sopra del nostro. Con una corretta gestione del tempo, è interamente possibile.
Sì, può essere una lotta per adattare questa mentalità ma, guardando i dati per gli Stati Uniti, molti John della nazione hanno cominciato come Adamo. Devi fare sacrifici per ciò che vuoi nella vita e se il tuo obiettivo è acquisire la libertà finanziaria personale. Questo è il costo se non hai avuto la fortuna di nascere in una famiglia affluente. A volte, succhia. A volte è difficile. A volte si sente chiaramente ingiusto al punto che può farti arrabbiare, triste o scoraggiato a seconda della tua psicologia. Devi affrontarla comunque. I tuoi sentimenti non cambieranno la realtà solo le tue azioni.
Questo non significa che non si può indulgere nello sprazzo occasionale se la tua forza di volontà è debole, solo che ogni centesimo conta se il tuo obiettivo è crescere il tuo uovo di nido e sei ancora in un punto della tua vita quando non c'è ' t un grande margine di sicurezza per ottenere qualcosa di sbagliato; essere consapevoli e accettare il compromesso di conseguenza.
Focus sul tuo tasso di risparmio - Il rapporto PSAVERT
Un buon modo per misurare il tuo successo al risparmio è la tua cosiddetta percentuale di risparmio. Guarda i soldi totali che salvi ogni anno, i soldi parcheggiati in banca, il debito rimborsato sul debito e gli investimenti aggiunti a piani 401 (k), Roth IRA o altri veicoli a pensione, e poi confrontalo con il tuo reddito familiare. In alternativa, è possibile utilizzare il rapporto PSAVERT, il tasso di risparmio personale, rilasciato da The Federal Reserve. È possibile visualizzare il tasso di risparmio storico dei tuoi connazionali americani per anno.
Sono un grande fan di tassi di risparmio oltre il 20%, alcune delle ragioni per cui ho toccato in un articolo chiamato,
Quanti soldi devo risparmiare? . Se guadagni $ 1, 000 a paycheck, vorrei vedere almeno 200 dollari di quello che vanno ad una sorta di risparmio e investimenti ben studiati e scelti. La grande lezione è quella di smettere di uscire dal libro di tasca di qualcun altro, come direbbe mia nonna. Il ragazzo a pochi isolati potrebbe essere comportarsi molto più frugalmente acquistando un $ 250,000 Bentley di quello che stai comprando un orologio di $ 80.
Ogni anno, dovresti aggiungere alla tua linea di fondo e ai tuoi redditi familiari al di sopra e al di là del tasso di inflazione. Se non lo sei, e non hai avuto qualche tipo di disastro medico prevenibile o catastrofe comparabile al di là del vostro controllo, lo stai facendo male.
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