Controlli difettosi: spiegazione e cosa accade

Se scrivi controlli difettosi, stai impostando se stessi per problemi. Si finisce per pagare molto in tasse, perdere la possibilità di scrivere controlli in futuro, rischiare problemi legali e il tuo credito può subire. Se hai già scritto un controllo (o stai pensando a questo proposito), scopri cosa stai ricevendo e cosa puoi fare.

Se hai ricevuto un assegno di gomma , vedi Come funziona il controllo di ritorno.

Scopri cosa ha causato il problema, come risolverlo e come prevenirlo in futuro.

Che cosa è un controllo difettoso?

Un errore di controllo è un controllo che la tua banca non paga. Quando scrivi un assegno, il beneficiario (la persona, l'attività o l'organizzazione che stai pagando) depositerà il check sul proprio conto bancario o provare a contattarlo. Il check sarà quindi inviato alla tua banca - probabilmente molto rapidamente se viene convertito in un controllo elettronico - e la tua banca verificherà se hai i soldi disponibili nel tuo account.

Se non hai i fondi disponibili, hai scritto un cattivo controllo. A volte questo è intenzionale: tu sai non hai i soldi, ma comunque scrivi il controllo (che è una cattiva idea). In altri casi, è un incidente ( pensato hai avuto i soldi disponibili):

• Un pagamento che ti aspettassi (come il deposito diretto dal tuo lavoro) non ha colpito il tuo account
• Un deposito o il pagamento non è ancora stato eliminato nel tuo account
• L'uso della tua carta di debito ha creato un blocco nel tuo account (per più di quanto hai davvero speso)
• Qualcuno ha depositato un assegno che hai scritto molto tempo fa, ma hai dimenticato di

o per caso, i risultati sono generalmente uguali (supponendo che non abbiate l'abitudine). Quindi, cosa succede se scrivi un cattivo controllo?

Spese e spese

I controlli difettosi possono costare i soldi che non avete.

Devi quasi sempre pagare una tassa per un business che hai scritto al check (in genere circa $ 25). Inoltre, tale attività può rifiutare di prendere i controlli in corso. La tua banca costa anche le spese per i controlli negativi. Restituiranno il check-in ad un business non pagato, e ti fanno pagare una tassa di rimborso (spesso circa $ 35 o così).

Tuttavia, la tua banca potrebbe decidere di pagare l'assegno come "cortesia" e addebitare le tasse di scoperto (di nuovo, spesso di circa $ 35, oppure lo possono chiamare un prestito e addebitare gli interessi). Ulteriori informazioni su come funzionano i piani di protezione del rischio di overdraft.

Se stai tenendo conto, stai pagando almeno due tasse. C'è anche una buona probabilità che il tuo pagamento (qualunque cosa sia stato scritto per il check-in) sarà considerato "in ritardo", in modo da poter finire per pagare anche penalità in ritardo.

Bad Check Databases

Un altro rischio è che si finisce in un database di persone che scrivono errori di controllo.Le banche non ti consentono di aprire un conto corrente, e alcuni commercianti potrebbero non accettare i controlli da voi. ChexSystems è solo una società che segue controlli negativi, di solito per le istituzioni finanziarie. I rivenditori utilizzano inoltre i servizi di verifica del controllo per scoprire se dovrebbero lasciare che scrivi un assegno (prima che ti permettano di uscire con la merce).

È illegale?

La scrittura di cattivi controlli può essere un crimine. Ogni stato ha leggi, limiti e procedure diverse, ma dovresti sapere che puoi finire in prigione per scrivere dei controlli negativi. Probabilmente non accadrà se accidentalmente rimbalzi un controllo o due, ma incidenti ripetuti (e "biggies") possono essere un problema. Dopo di che si può ancora avere a che fare con le tasse legali, programmi di istruzione obbligatoria e un cartellino criminale offuscata.

Per ulteriori dettagli, vedere I Bounced a Check. Ora che cosa?

Come i controlli difettosi influiscono sul credito

I controlli difettosi non vengono visualizzati sui tuoi rapporti di credito tradizionali. Tuttavia, le aziende come ChexSystems mantengono un record dell'attività bancaria.

Se non hai una solida storia di credito (perché non hai mai costruito il tuo credito), i finanziatori, i datori di lavoro e gli assicuratori possono guardare alle agenzie di rating del credito "alternative" per decidere se fare o meno con te.

Queste agenzie possono includere informazioni sui controlli negativi, che danneggiano le tue possibilità.

• Ulteriori informazioni: Che cosa è il credito?

Infine, un'attività che scrivi controlli non validi per inviare il tuo account a un'agenzia di raccolta. Se tale agenzia riferisce l'attività ai principali uffici di credito, i tuoi punteggi di credito tradizionali subiranno.

• Imparare le basi: come funzionano i punteggi di credito

Come smettere di scrivere controlli difettosi

Se stai rimbalzando i controlli, prendi i passaggi per evitare tutti i problemi sopra elencati.

Tieni traccia di quanto hai a disposizione nel tuo conto corrente (ricorda che c'è una differenza tra il saldo del tuo account e il tuo saldo disponibile ). È facile trovare il tuo saldo se accedi online o utilizza un'applicazione sul tuo dispositivo mobile. Per un controllo rapido dell'account, i messaggi di testo possono essere molto potenti.

Stabilire il tuo conto corrente in modo da sapere quanto hai, e quanto domani avrai. Ci sono diversi modi per bilanciare il tuo account: scegli quella che funziona meglio per te.

Infine, tenere un po 'di soldi extra nel tuo account come buffer. Si verificano errori, e talvolta un supplemento di $ 10 o $ 20 può aiutare a evitare tasse e mal di testa.

È anche possibile utilizzare diversi strumenti per il pagamento. Se spendi con il denaro, sai sempre cosa puoi permettersi. Naturalmente, il denaro non è sempre sicuro o pratico. Le carte di debito sono un'altra buona opzione per spendere i soldi dal tuo conto corrente.