Come la bias attuale influenza il pensionamento

Vivete nel momento, progettate per il futuro e prosperate!

Questo è un semplice mantra di pianificazione finanziaria per cercare di vivere. Ma per quanto riguarda le nostre finanze, questo slogan può sembrare un po 'più facile dire di quanto non abbia fatto. Ciò è dovuto al fatto che abbiamo alcune tendenze comportamentali che creano una tendenza a concentrarci troppo sul presente.

Una delle maggiori sfide relative alla gestione dei nostri soldi è capire come bilanciare le nostre attuali esigenze e bisogni con altri obiettivi importanti ma più lontani come la pensione.

Un'altra sfida è mettere in passato errori finanziari in cui appartengono.

Hai difficoltà a concentrarsi su qualsiasi cosa diversa dagli obiettivi finanziari presenti come il pagamento delle fatture, la riduzione del debito, la creazione dei risparmi o la possibilità di finanziare i tuoi programmi di fine settimana? Oppure, ti sei preso nel ciclo apparentemente non finito di riproporre le decisioni finanziarie passate o rimpiangere ancora e più nella tua mente?

Come la bias presente attua il tuo pensionamento

"La previsione attuale" è una tendenza per le persone a concentrarsi maggiormente sull'opzione precedente quando si avvicina quando valuta il potenziale compromesso tra due possibili alternative future . Ad esempio, prendere in considerazione una situazione in cui un individuo prevede una perdita di denaro nei prossimi sei mesi. Una persona con una previsione attuale potrebbe esprimere un forte desiderio di risparmiare denaro in un conto pensionistico in sei mesi. Tuttavia, quando il denaro viene ricevuto, l'individuo con una previsione attuale preferisce non risparmiare il denaro per la pensione anche se l'unica cosa che è cambiata è il passare del tempo.

Non è sorprendente che gli individui con una previsione attuale risparmieranno meno soldi per il pensionamento rispetto a quelli che non cambiano la mente quando i soldi sono effettivamente disponibili.

Gli autori di uno studio pubblicato nell'Ufficio Nazionale di Ricerca Economica hanno rilevato che il 55% degli intervistati ha una tendenza attuale.

In coincidenza, l'indice nazionale del rischio pensionistico ci dice che il 52% delle famiglie rischia di non essere in grado di mantenere i livelli di vita attuali durante i loro anni di pensionamento.

Sono stati condotti test analoghi sulla prospettiva di bias e tempo attuale e ripetuti utilizzando il test di marshmallow. I piccoli bambini avevano la possibilità di mangiare una marshmallow immediatamente o decidere di aspettare cinque minuti in modo da poter ricevere due marshmallow. Mischel, Shoda e Rodriquez (1989) hanno seguito i bambini in età adulta e hanno scoperto che il controllo dell'impulso e la gratificazione ritardata hanno portato a risultati più positivi di vita attraverso una serie di misure intellettuali, sociali e psicologiche.

Il test di marshmallow può anche essere collegato al processo di pianificazione della pensione in cui è necessaria una gratificazione ritardata e un controllo dell'impulso per assicurarci di risparmiare abbastanza per i futuri obiettivi di vita finanziaria.Zimbardo e Boyd (1989) sono ricercatori che hanno riassunto cinque diverse prospettive di tempo che possono essere misurate usando l'inventario di prospettiva di Zimbardo Time. Le prospettive temporali sono le seguenti:

Passato positivo:

• gli individui con questa prospettiva temporale tendono a concentrarsi sugli eventi passati positivi o nostalgici Passato negativo:
• gli individui con questa prospettiva temporale tendono a concentrarsi presente-hedonistico:
• gli individui con questa prospettiva temporale tendono a concentrarsi sui risultati positivi sensoriali, biologici o sociali associati all'ambiente attuale Present-fatalistic:
• questa prospettiva temporale individuati da un atteggiamento disperato e impotente verso il futuro Futuro:
• questa prospettiva temporale è identificata da un orientamento generale generale (i comportamenti tendono ad essere dominati dal desiderio di ottenere premi futuri) Valutare le biasie comportamentali che colpiscono Retirement Savings

Se sei curioso di scoprire le vostre potenziali prospettive di prospettiva temporale, puoi completare l'inventario di prospettiva di Zimbardo Time.

Il potere degli interessi composti

Gli economisti sono anche preoccupati di un altro tipo di bias chiamato bias "crescita esponenziale".

Si tratta di un tipo di bias che porta a comportamenti irrazionali e viene osservato quando le persone non riescono a capire il potere di aggravare l'interesse. Albert Einstein ha detto una volta che l'interesse composto è "la forza più potente dell'universo". Gli individui che non capiscono il potere di aggravare gli interessi si aspettano che i risparmi di pensionamento crescano in modo lineare e tendono a risparmiare meno. Gli individui che capiscono l'interesse aggravato aspettano che i saldi di pensione crescano in modo esponenziale. Vedere la regola del 72 per ulteriori informazioni su quanto tempo ci vorrà per raddoppiare il risparmio di pensione.

Secondo uno studio pubblicato nell'Ufficio Nazionale di Ricerca Economica, l'eliminazione della "bias" e della "crescita esponenziale" ("nessuna indicazione di ciò che l'interesse composto è" bias) aumenterebbe il risparmio di pensione del 12 per cento. Questo articolo di Bloomberg afferma che la somma totale del dollaro di aumento del risparmio pensionistico è di circa $ 1. 7 trilioni.

Soluzioni potenziali: rendere salvataggio per il pensionamento automatico

Un modo per aiutare a superare la presente previsione è quello di automatizzare il processo di risparmio per la pensione. Rendi più facile il risparmio per gli obiettivi di non pensionamento impostando i depositi diretti dal tuo stipendio in un account separato dal tuo conto corrente giornaliero. Per i conti di pensionamento come il tuo piano 401 (k), vedere se il tuo datore di lavoro fornisce aumenti automatici di tasso che daranno i vostri contributi una spinta su base regolare. Questo concetto "Salva più domani" funziona veramente e è uno dei modi migliori per superare la previsione attuale quando la forza di volontà di buona forma non sta ottenendo il lavoro.

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