Imparare i pro ei contro di prendere un 401 (k)

Ci sono vantaggi e contro per prendere un prestito dal tuo piano 401 (k). Puoi prendere in prestito solo dal tuo piano se sei attualmente occupato dall'azienda che offre il piano, e anche allora non tutti i piani aziendali permettono prestiti. Quindi, dovrai controllare le regole del tuo piano per vedere se i prestiti sono consentiti leggendo i tuoi documenti o parlando con le risorse umane o il rappresentante di piano. Se hai diritto a prendere in prestito denaro dal tuo piano 401 (k), consideri i pro ei contro prima di decidere di prendere il prestito.

I professionisti

• Non è richiesta alcuna domanda di prestito.
• Nessun punteggio minimo di credito richiesto.
• Rimborsate il prestito con detrazioni automatiche di paycheck per un periodo massimo di cinque anni.

The Cons

• Doppia imposizione sulla componente di interesse. Ora stai pagando l'interesse nel tuo piano 401 (k) con soldi dopo la tassa. Se non avessi preso in prestito il denaro, avrebbe guadagnato interessi fiscali differiti all'interno del piano e sarebbe tassato solo una volta - quando lo ritirerai. Prendendolo in prestito, ora devi guadagnare i soldi, pagare le tasse su di esso, poi mettere nuovamente l'interesse nel piano. Quando ti ritiri più tardi, pagherai nuovamente l'imposta sul reddito. Ciò sconfigge lo scopo di avere un conto differito fiscale.
• Se lasci il tuo datore di lavoro prima che il prestito sia rimborsato, qualsiasi saldo in circolazione può essere considerato una distribuzione imponibile a meno che non sia interamente rimborsata entro un determinato periodo di tempo.
• 401 (k) il denaro è protetto dai creditori e dal fallimento. Se prendi in prestito fondi dal piano per pagare i debiti e rimane in difficoltà finanziarie e finisce per presentare la bancarotta, avrai usato soldi per pagare i debiti, quando in effetti questi soldi sarebbero stati protetti per la tua pensione.

I motivi di prestito di persone Prendono prestiti 401 (k)

La gente prende in prestito denaro da 401 (k) per i seguenti motivi. Non credo che siano buone ragioni:

• per finanziare un'impresa di avvio.
• Per aiutare un bambino cresciuto.
• Per acquistare una macchina.
• Per pagare altri debiti.

Per la maggior parte, penso che l'assunzione di denaro dal tuo piano 401 (k) per questi elementi è una cattiva idea.

Stai male ai tuoi risparmi futuri del pensionamento. Pensate agli anni di 70 o 80 anni … e pensate due volte prima di usare il loro uovo di nido.

Chi deve prendere il denaro dal loro piano 401 (K)?

Dal momento che 401 (k) piano di denaro è protetto dai creditori, si vuole pensare con molta attenzione prima di prendere in prestito e annullare tale protezione. Dovresti esplorare tutte le altre opzioni prima di decidere un prestito di 401 (k).

Se gestite bene i soldi e sentite che il tuo lavoro è sicuro, un prestito di 401 (k) potrebbe essere un'opzione accettabile per te. Ho visto un CPA ripetutamente prendere in prestito e rimborsare i soldi dal suo piano 401 (k) per contribuire a finanziare l'acquisizione di altre imprese.Questo ha funzionato bene per lui. Ha compreso la clausola di rimborso, ha seguito tutte le regole e, meglio di tutti, ha sempre messo i soldi nel suo piano in tempo.

Chi non dovrebbe prestare denaro dal loro piano 401 (K)?

Se hai debiti, il prestito dal tuo piano 401 (k) per pagarlo potrebbe essere la soluzione peggiore possibile. Perché?

Perché se non otteniate le tue finanze e che i tuoi problemi di debito continuano, non sei veramente meglio. La ragione per cui, se lasci il denaro nel tuo piano 401 (k) è protetto dai creditori e dal fallimento. Se si cambiano i datori di lavoro o perde il lavoro e non riescono a rimborsare il prestito, adesso puoi pagare denaro all'IRS per imposte sul reddito e penalità.

Ad esempio, supponiamo che Chris abbia 25.000 dollari di debito con carta di credito e $ 50.000 nel suo piano 401 (k).

Prende in prestito $ 25.000 per pagare il suo debito. Accumula ulteriore debito e successivamente finisce per presentare fallimento. Se avesse lasciato i 25.000 dollari nel suo piano 401 (k), sarebbe una risorsa protetta e il tribunale fallimentare non poteva toccarlo. Da quando ha ritirato e pagato il debito, ora non solo ha fallimento, deve continuare a rimborsare i 25.000 dollari al suo piano 401 (k) piuttosto che avere il fallimento eliminare quel debito.

Se avesse depositato il fallimento invece di prendere in prestito i soldi dal suo piano 401 (k) sarebbe uscito dal fallimento con $ 50 000 ancora nel suo piano 401 (k), un grande inizio per ricostruendo il suo futuro finanziario. Dopo il fallimento, se non ripagherà il prestito 401 (k), sarà considerato una distribuzione imponibile e dovrà pagare le imposte sui $ 25 000.

L'indebitamento fiscale non può essere eliminato per fallimento.

Prima di prendere in prestito denaro dal tuo piano 401 (k) per pagare il debito del consumatore, considerare tutte le opzioni per eliminare il debito, incluso il fallimento. Se scegli di prendere in prestito dal tuo piano, farlo solo con un impegno assoluto per ottenere e mantenere le vostre finanze in ordine.

Alternativa al prestito da parte del tuo 401 (K)

Alcuni piani 401 (k) permettono il ritiro delle difficoltà per cose come le spese mediche inaspettate o per evitare lo sfratto. Se prendi un ritiro di sofferenza, pagherai le tasse sull'importo che ti ritiri nell'anno in cui ti ritiri.

Se siete in debito, considerate di lavorare con i creditori per stabilire un piano di rimborso del debito o parlare con un avvocato fallimentare circa l'opzione di utilizzare il fallimento per cancellare il debito pur conservando il tuo 401 (k) e altri soldi di pensionamento.