È La Claim Now & After Social Security Strategy morta?

Se sei sposato potresti essere in grado di ottenere più redditi da Social Security guardando le opzioni in coppia, piuttosto che come due individui.

Se uno di voi è nato il 1 ° gennaio 1954, o prima di quest'anno, avrai a disposizione un'opzione di reclamazione che a volte è stata definita doppia immergazione. Questa strategia "raccogliere ora e poi" fornisce alcuni redditi ora bloccando un vantaggio superiore per più tardi.

Ecco come funziona.

Qual è la strategia di sicurezza sociale "Raccogliamo ora e dopo"?

Quando si sposa, la strategia "raccogliere ora e poi" ti consente di raccogliere un beneficio sposo mentre si accumulano crediti pensionati ritardati sul proprio importo. Di solito il più alto consumatore di una coppia considererebbe questo in modo da poter ottenere il massimo possibile all'età di 70 anni. Quella più alta età 70 ammontare di beneficio poi viene bloccato come un bene superstiti.

Chi può richiedere subito e dopo?

Devi depositare un'applicazione limitata per utilizzare questa strategia. Purtroppo a causa delle modificate regole di sicurezza sociale che sono state firmate in legge nel novembre del 2015, solo coloro che raggiungono l'età di 62 anni prima o prima del 1 ° gennaio 2016 - il che significa che sono nati prima o prima del 1 ° gennaio 1954, possono presentare un'applicazione limitata per i benefici per i coniugi. (Vedova e vedove, tuttavia, possono continuare ad usare un'applicazione limitata.)

Inoltre, è necessario aver raggiunto l'età di pensionamento totale (FRA) e il coniuge deve aver richiesto prestazioni.

Se il coniuge avesse raggiunto la propria FRA, fino al 30 aprile 2016 avevano la possibilità di presentare e sospendere i benefici, che avrebbero consentito di raccogliere un beneficio sposo ora.

Dal momento che la data di scadenza del 30 aprile 2016 è passata, se il coniuge sospende i propri vantaggi, sospenderà anche i vantaggi in base al loro record - il che significa che non potresti reclamare una prestazione sposa mentre la loro prestazione è stata sospesa.

Perché non funziona se non hai raggiunto FRA?

Se si applicano i vantaggi previdenziali prima dell'età di pensionamento totale, si automaticamente si qualifica e viene data la maggiore di;

1. Un vantaggio basato sul tuo record di guadagno o
2. il 50% della prestazione di età pensionabile del tuo coniuge (ridotto ulteriormente se stai chiedendo prima dell'età di pensionamento completa).

Non puoi scegliere quale da fare.

Se si attende l'età totale di pensionamento da applicare e tu sei nato prima o prima del 1/1/1954, hai più scelte. È possibile richiedere prestazioni e scegliere di iniziare a raccogliere solo un beneficio sposo basato sul reddito dei coniugi (o ex coniuge se sei stato sposato per almeno dieci anni). Il tuo vantaggio per la previdenza sociale continuerà ad accumulare crediti pensionati ritardati fino alla tua età 70.Quando raggiungete l'età di 70 anni, devi passare dal beneficio del coniuge a prendere il proprio beneficio.

Esempio: Kara, età 66, sta ancora lavorando. Suo marito Bob sta raccogliendo i benefici pensionistici previdenziali. Kara è nato il 1 ° gennaio 1954, o prima di allora, in modo da presentare un'applicazione limitata per i vantaggi del coniuge sociale in base al record di reddito di Bob. Kara continua a lavorare fino all'età di 70 anni. Raccoglie il suo beneficio sposo mentre lavora per i prossimi quattro anni; all'età di 70 anni si ritirò e si trasferisce al proprio, ora molto più grande, vantaggio per la sicurezza sociale.

Per i nati il ​​giorno 2 gennaio 1954, quando si esegue il file per i benefici, verrà automaticamente archiviato per tutte le prestazioni di cui avete diritto e sarà dato il più alto del proprio bene o un beneficio sposo. Se il tuo coniuge non ha ancora presentato, non potrai beneficiare di un coniuge, quindi ti verrà data la tua. Quando il tuo sposo è in possesso di file, se è dovuto un importo supplementare perché il beneficio del coniuge è più grande del tuo, questa quantità aggiuntiva verrà automaticamente assegnata.

Invece di cercare di lavorare per tutte queste opzioni da soli, consideri l'utilizzo di un calcolatore di sicurezza sociale per spiegarvi che strategia di affermazione potrebbe funzionare meglio per te.