Come investire e proteggere durante l'inflazione

Si dice che l'inflazione sia uno dei nemici peggiori dell'investitore. Tuttavia, si può anche dire che una mancanza di comprensione dell'inflazione può essere dannosa per un portafoglio di investimenti di un investitore. Scopri come investire e coprire gli ambienti economici inflazionistici.

Definizione ed esempio dell'inflazione

L'inflazione è un termine economico che si riferisce ad un ambiente di prezzi generalmente in aumento dei beni e dei servizi all'interno di un'economia particolare.

Quando i prezzi generali aumentano, diminuisce il potere d'acquisto del consumatore. La misura dell'inflazione nel tempo è indicata come il tasso di inflazione. Nella terminologia comune, molte persone possono fare riferimento all'inflazione come "il costo della vita".

Ad esempio, i prezzi di molti beni di consumo sono doppie di 20 anni fa. Quando ascolti i tuoi nonni a ricordare: "Un film e un sacco di popcorn costano solo $ 1.00 quando ero la tua età", stanno facendo un'osservazione sull'inflazione - il costo dei beni e dei servizi - nel tempo.

Investire per superare il tasso medio di inflazione

Senza veramente conoscere, la maggior parte delle persone investe i propri risparmi nei veicoli di investimento, come i fondi comuni, perché vogliono battere l'inflazione. Se risparmiate i soldi seppellendoli in vasetti nel cortile o riempirlo sotto il materasso, perdete all'inflazione perché il costo della vita cresce mentre il valore dei tuoi soldi non è (anche se si può avere "piantato" "è in terra)!

Infatti puoi perdere inflazione anche se salvi i tuoi soldi in un conto bancario o in un certificato di deposito (CD).

Ad esempio, il tasso medio di inflazione storico è di circa il 40% circa. Diciamo che ti senti responsabile finanziariamente e metti i vostri soldi guadagnati in un CD, guadagnando 2.00%, presso la banca locale.

Fare qualche veloce matematica, puoi calcolare la differenza (3. 40 - 2. 00 = 1. 40) e vedere che stai perdendo all'inflazione di 1. 40%. Questo non implica nemmeno l'effetto delle tasse sui risparmi, che ridurrebbe il tasso reale di interesse (dopo l'inflazione e le imposte) a circa il 10%, assumendo un tasso massimo federale del 25%. Pertanto, in un ambiente a basso tasso di interesse, potresti risparmiare denaro in un CD, ma ancora valido a causa dell'inflazione e delle tasse - stai facendo quello che chiamo "perdere soldi in modo sicuro".

Il modo migliore per la maggior parte delle persone di battere l'inflazione - per ottenere rendimenti mediamente superiore a 3. 40% - è quello di investire in una certa combinazione di fondi comuni di azioni e obbligazionari. La questione è ora: "Quali sono i fondi migliori in vari ambienti di inflazione?"

Strategie di investimento e hedge inflazionistico

La maggior parte delle persone pensa quando pensa all'inflazione (un aumento graduale del costo della vita) non è cosa negativa dalla prospettiva dell'investitore.L'inflazione può essere buona. Gli economisti hanno fatto riferimento ad un equilibrio sano dell'inflazione e alla crescita economica come "economia degli orselli" perché è l'equilibrio che è "giusto" per investimenti e attività di consumo. Questo equilibrio ideale è dove il tasso di inflazione è medio inferiore alla media, ad esempio il 3% o meno e la crescita economica è del 3% o più.

È un ambiente in cui i prezzi delle azioni possono salire e i prezzi delle obbligazioni sono costanti perché non è necessario uno stimolo esterno (politica monetaria o fiscale).

In generale, le scorte sono preferite alle obbligazioni in ambienti inflazionistici, in quanto i prezzi delle obbligazioni scendono quando i tassi di interesse aumentano. Quando l'inflazione supera il livello di Goldilocks (2% al 3%), il valore del dollaro americano potrebbe diminuire. Di conseguenza, i fondi azionari stranieri possono agire come una copertura automatica in quanto denaro investito in valuta estera è tradotto in più dollari a casa.

Le categorie di fondi comuni di investimento che possono svolgere bene negli ambienti inflazionistici includono titoli protetti dall'inflazione del tesoro (TIPS) e fondi obbligazionari migliori per i tassi di interesse in aumento, come i fondi obbligazionari a breve termine.

Suggerimenti e precauzioni per investire per l'inflazione

Cercare di navigare in condizioni di mercato e economiche con strategie di investimento è una forma di tempi di mercato che comporta un rischio significativo di perdere valore in un conto d'investimento.

Per la maggior parte degli investitori, la costruzione di un portafoglio diversificato di fondi comuni è la migliore strategia per tutti gli ambienti economici e commerciali.

Vedi anche: Iperinflazione, Stagflazione, Deflazione e Riflessione.

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