Come iniziare a ridurre le spese prima di ritirare

Non sorprende scoprire che quasi tre persone su quattro persone che cercano la pianificazione finanziaria selezionano la pianificazione per la pensione la loro priorità. Mentre il pensionamento si avvicina, le priorità e gli obiettivi sono probabili cambiare in qualche modo come si effettua la transizione. Ecco perché è così importante avere un piano finanziario in atto per adattarsi a questi cambiamenti.

La paura e l'incertezza possono diventare una forza trainante delle emozioni durante le conversazioni di pianificazione di pensione.

Secondo lo stato di Stato di U.S. Rapporto di prepensionamento dei dipendenti di Financial Finesse, solo il 29% dei 55-64 anni esprime la fiducia che abbiano abbastanza per sostituire le loro spese di vita attuali durante il pensionamento.

Se stai pianificando la pensione in 10 anni o meno, devi già eseguire un calcolo di base per la pensione almeno una volta all'anno per vedere se il tuo risparmio previdenziale proiettato sarà sufficiente per soddisfare i vostri obiettivi di reddito per la pensione.

La creazione di un piano di bilancio per la pensione è suggerita se sei di meno di 5 anni dalla data di previdenza finanziaria prevista. Se non sei in pista, dovrai trovare modi per aumentare il tuo reddito risparmiando di più, lavorando più tardi di quanto desiderato, investendo in modo più aggressivo o generando reddito extra in pensione in altri modi (lavoro a tempo parziale, ipoteca inversa , redditi da locazione, ecc.).

Un'altra opzione per colmare un divario di flusso di cassa potenziale in pensione è ridurre le spese di pensionamento previste.

Pensiamo spesso di ridimensionare la nostra casa come potenziale risparmio di denaro per la pensione, ma ci sono altri modi per ridimensionare il tuo stile di vita che potrebbe essere altrettanto efficace.

Se state pensando di ridimensionare vari aspetti della tua vita finanziaria prima o durante il pensionamento, qui ci sono alcune cose da considerare:

Mettere il tuo piano di spesa per la pensione al test.
Prima di tutto, assicuratevi di avere in realtà un budget o un piano di spesa personale e metti il ​​tuo piano per iscritto. Questo compirà alcune cose. Sapere dove i vostri soldi stanno andando oggi ti aiuterà a stimare le tue spese pianificate durante il pensionamento. Infatti, dovresti cercare di fare di più con i tuoi calcoli di pensione, non solo tentare di sostituire una certa percentuale del tuo reddito corrente. Crea un piano di bilancio per la pensione che calcola le spese che prevedete di cambiare durante il pensionamento in modo da avere un importo di dollaro impostato per il tuo obiettivo di reddito. Un vantaggio finale di mettere il tuo bilancio alla prova è vedere dove è possibile liberare alcuni dollari extra oggi per aumentare i risparmi per la pensione. Dovrai dare il proprio nido di pensione a una spinta molto necessaria e ridurre al contempo le spese future.

Affrontare le potenziali problemi di salute ora.

Se siete preoccupati per l'aumento dei costi di assistenza sanitaria, non sei solo. È possibile ridurre i costi sanitari in out-pocket se si prendono misure per migliorare la salute generale. Gestire le finanze personali è simile alla gestione della salute generale e del benessere. La maggior parte di noi di solito sa cosa fare, ma la parte dura sta intraprendendo azioni e seguendo con i passi necessari per migliorare in modo proattivo la nostra salute e benessere. (Vedi modi per risparmiare sui costi di assistenza sanitaria in pensione) ridurre i costi di trasporto.
Se stai effettuando pagamenti per auto per la maggior parte della tua carriera, probabilmente hai assunto che i pagamenti per auto sono solo un fatto di vita. Sì, è vero che la maggior parte di noi ha bisogno di un'auto per arrivare al lavoro o gestire le normali routine quotidiane. Tuttavia, se la tua storia di acquisto di un'auto include la sostituzione del veicolo ogni 3-5 anni con un'auto nuovissima, puoi aggiungere un costo aggiuntivo al tuo piano di pensionamento. L'acquisto di veicoli usati affidabili e l'istituzione di un fondo di sostituzione auto prima del pensionamento sono strategie alternative da considerare.

Eliminare il debito ad alto interesse.

Se hai un alto indebitamento dei consumatori (carte di credito, prestiti personali), di solito ha più senso pagare questo debito con dollari extra dal tuo piano di spesa. Una delle principali eccezioni è quando si prevede che la crescita dei tuoi investimenti sia superiore all'interesse che stai pagando sul debito. Naturalmente, i rendimenti del mercato azionario e obbligazionario non presentano alcuna garanzia, mentre l'interesse salvato in una strategia di riduzione del debito è garantito.

Evita la tentazione di utilizzare un prelievo di somme forfettarie dal tuo conto di pensionamento per pagare un debito ad alto interesse. Le imposte sul reddito che saranno dovute sono spesso tempi significativamente superiori ai risparmi di interesse da questa mossa finanziaria.

Strategicamente pagare la tua ipoteca.

In generale, è una mossa saggia finanziaria a tempo il tuo indennizzo mutuo con il tuo pensionamento pianificato. Tuttavia, con i tassi di interesse a livelli storicamente bassi questa decisione non è così facile per alcune persone a fare. Detto questo, poiché le spese di alloggio sono una delle più grandi categorie di spesa durante la pensione, può essere molto utile per diventare mutuo senza debito. Rivalutare la copertura assicurativa.

Alcune spese come l'assistenza a lungo termine e l'assicurazione sanitaria rimarranno necessarie durante i vostri anni di pensionamento. Tuttavia, altre esigenze di assicurazione possono essere ridotte o eliminate dopo la pensione. Mentre si avvicina la pensione, ottenere una valutazione oggettiva dei vostri importi di copertura assicurativa. Idealmente, questa valutazione sarà condotta da un professionista finanziario che non sia compensato per raccomandare un prodotto particolare rispetto a un altro o detiene un interesse finanziario in voi continuando a effettuare pagamenti a premi. Evita il debito prestito agli studenti prima della tua pensione (a meno che il pensionamento non sia ancora in pista).

Se ti senti come non c'è altro modo per finanziare le spese di istruzione di tuo figlio - pensa di nuovo.Puoi prendere in prestito l'educazione del tuo bambino, ma non la tua pensione. Ma questo non significa che dovete prendere i prestiti genitoriali. Se lo fai, preparatevi alle conseguenze. Se non si può evitare i prestiti per genitori, provare a riscuotere il tuo guadagno con la pensione. Cercare consigli prima di prendere decisioni importanti.

Il ridimensionamento deve essere sempre visto come un processo in corso che è necessario durante i vostri anni di lavoro e durante il pensionamento. Guardatelo come una probabilità per un controllo finanziario molto necessario, mentre cerchi di identificare le spese e le abitudini nella tua vita che puoi cambiare. Se state lavorando con un professionista finanziario, assicuratevi di utilizzare il vostro esercizio di riduzione come un promemoria per stabilire un piano per eliminare il debito e passare ad un controllo di altri importanti fattori di pensionamento come il risparmio, gli investimenti e la pianificazione della proprietà. Prendi il tempo per definire che cosa significa "pensionamento".

Il downsizing ha i suoi vantaggi e non significa necessariamente che tu debba compromettere i tuoi obiettivi più importanti per il pensionamento. Per fare la giusta decisione quando riducite le spese è necessario avere una chiara comprensione dei tuoi obiettivi di vita, dei valori e della visione per il futuro. Avere una revisione completa delle tue alternative vi permetterà di definire meglio la libertà finanziaria che veramente significa per te. Questo processo di riduzione può anche offrire un percorso chiaro per arrivare a quella destinazione per la pensione prima del previsto.