Come investire denaro per principianti

A giudicare dalla posta che ricevo e dall'attività del sito, la frase "Come investire denaro", mentre aperta quasi per intimidire, è chiaramente su molte delle tue menti. Mentre è un argomento incredibilmente grande, ho pensato che potrebbe essere utile cominciare dai principi fondamentali per indicarvi nella giusta direzione per avere un'idea di dove iniziare sulla base della tua situazione personale e delle risorse.

Durante la costruzione di un portafoglio completo potrebbe sembrare un compito impossibile, assicurati che i dividendi, gli interessi e gli affitti vale la pena.

Nella maggior parte dei casi, il posto migliore per lanciare il tuo viaggio all'indipendenza finanziaria attraverso l'investimento è quello di decidere quali classi di asset che desideri possedere; il fondamento fondamentale di un concetto di gestione del portafoglio conosciuto come asset allocation. Ciò è necessario a causa di immobili, scorte, reddito fisso … ognuno ha i propri rischi, opportunità, struttura dei prezzi, usi del mercato, modelli di valutazione, strutture legali, gergo e regole fiscali. Alcuni sono più vulnerabili alle forze che distruggono la ricchezza come l'inflazione, mentre altri hanno barriere più grandi per entrare, il che significa che dovrai risparmiare molto più tempo prima di poter saltare con entrambi i piedi. Ciò che rende ancora più interessante è che non solo tendi a gravitare verso classi specifiche di asset basate sulla propria personalità, troverete che diverse classi di asset soddisfano esigenze diverse in tempi diversi nella tua vita.

Un esempio: Se sei in pensione negli anni Settanta, non ha molto senso tenere grandi posizioni di riserva se non hai intenzione di passare un patrimonio deciso ai tuoi eredi o carità . Invece, probabilmente sarai meglio godere della relativa sicurezza e stabilità dei proventi di interesse provenienti da obbligazioni di alta qualità.

In questo modo, se il paese dovesse discendere in una grande depressione, le tue probabilità di mantenere il tuo standard di vita sarebbero state molto migliorate.

Per ora, guardiamo le tre grandi: proprietà aziendali, prestiti e immobili. Quasi tutti i beni principali che probabilmente considererete quando chiedete come investire denaro rientrano in una di queste categorie.

1. Come investire denaro acquisendo un importo di proprietà in un business

Quando investite denaro in un'impresa, stai creando o comprando un sistema produttivo che, speriamo, generi un profitto netto vendendo un prodotto o un servizio per più di esso costi per consegnare al cliente. Storicamente, la proprietà di un business di successo è stata la più grande fonte di accumulo di ricchezza per gli uomini e le donne autofornati, superando la classe di asset più alta, immobiliare successiva.

Ci sono diversi modi per investire i vostri soldi nella proprietà aziendale.È possibile:

• Avviare la propria azienda, spesso creando una sola società, società, società a responsabilità limitata, società a responsabilità limitata o società. Se hai il talento, l'abilità, la disciplina e, in qualche misura, la fortuna di un eccellente operatore, è spesso il percorso più redditizio per le ricchezze d'investimento perché puoi acquistare in azienda il valore di libro con il tasso di compensazione pari al rendimento sul patrimonio netto o ROE.
• Acquistare in un'azienda o in una società privata di qualcun altro, spesso in cambio di denaro o lavoro, a condizioni negoziate privatamente. Alcuni investitori si specializzano nel cosiddetto private equity, limitandosi a settori specifici dell'economia dove si sentono come se fossero un vantaggio, come la tecnologia o la produzione.
• Acquistare una quota in un'attività pubblicamente negoziata, più spesso acquistando azioni ordinarie in una società negoziata sul mercato over-the-counter o su una borsa come NYSE, Nasdaq, Toronto Stock Exchange, London Stock Exchange, Tokyo Stock Exchange, ecc.

La maggior parte delle persone rientrerà nell'ultima categoria perché hanno un lavoro di giorno e sono interessati a imparare a investire denaro che hanno costruito nei loro conti di brokeraggio, 401 (k) piani , IRA di Roth o IRA tradizionali, piani di acquisto di azioni dirette e conti di fondi comuni.

In quasi tutti quei casi, il modo effettivo di investire denaro, vale a dire acquisire saldi di cassa che hai accumulato e trasformarlo in proprietà aziendali, viene trattato in modo approfondito in un articolo che ho scritto chiamato Come fare Acquista il titolo per il tuo portafoglio di investimenti. Inizia se vuoi saperne di più e torna indietro una volta terminata la lettura.

2. Come investire denaro prestando i risparmi

Il prestito di denaro in tutte le sue derivazioni e forme è vecchio come la civiltà stessa. Un investitore salva la propria ricchezza e poi lascia che altri lo prestino per i propri scopi sulla promessa di rimborso più gli interessi basati sul rischio percepito, sul tasso di inflazione proiettato e sulla durata del prestito. Ci sono una miriade di modi in cui puoi investire i tuoi soldi in questa classe di asset, tra cui:

• Fare un prestito diretto, privato e negoziato con un mutuatario basato su un contratto scritto o verbale che specifichi termini, condizioni, un programma di rimborso e tasso di interesse
• Fare prestiti pari a piattaforme di mercato come Lending Club o Prosper, in cui si fa un'offerta su una piccola percentuale di un determinato prestito e ne finanzia un pezzo
• Acquisto di obbligazioni emesse da governi sovrani (ad es. Titoli del Tesoro o obbligazioni di risparmio), comuni, società, non profit o altre entità
• acquisizione di un certificato di deposito assicurato FDIC in una banca o in un'altra istituzione finanziaria

In un senso molto reale, proprio come investire denaro in un'impresa, quando si prestano denaro, il tasso di crescita annuo composto che è possibile guadagnare dipende, in parte, dal tuo set di abilità. Conosco un pensionato di 80 anni che, in un mondo di tassi di interesse vicino al zero, con cautela, sapiente e saggiamente acquisisce case in quartieri, poi le affitta a condizioni di locazione per le famiglie in difficoltà che vuole ma che altrimenti non poteva beneficiare di un'ipoteca.Dopo aver adattato diversi fattori, il suo tasso di cappellatura equivalente è a nord del 13% annuo e i prestiti garantiti con equità sufficiente a che un default si verifica, non subisce perdite. In alcuni casi, quando una famiglia è caduta sei mesi o più dietro sui loro pagamenti di prestito a causa di una circostanza di vita catastrofica, ha scelto di perdonare l'intero ammontare perché fa tanto soldi da quello che è ora il suo hobby laterale negli anni crepuscolari della sua vita.

Nessuno pubblicizza questi investimenti. Le crea fuori dall'aria sottile. Vede un'opportunità e usa una penna, un avvocato, un notaio ei suoi risparmi trova un modo per risolvere le esigenze di altri popoli. L'ultima volta che l'ho visitata, ci ha portato in un ristorante in cui era in grado di utilizzare buoni per mangiare gratuitamente. "Il mio ragazzo tardivo ha finanziato l'attività", ha detto. "Uno dei termini che ha negoziato era mezza dozzina di pasti gratuiti al mese che continuano a darmi dopo la sua morte". L'uomo di cui era stata incontrata prima di morire negli anni '80 - se stesso un multi-milionario nonostante i suoi segni esteriori - proveniva anche dall'era della Grande Depressione. Ha usato i prestiti che ha fatto per il business come un modo per spremere 72 pasti gratuiti l'anno. Non troverai mai quello indicato in un foglio di inventario obbligazionario presso la tua ditta di intermediazione locale.

3. Come investire denaro in immobili

Dietro i prestiti di denaro, facendo un profitto dal possesso di beni immobili è tra le attività finanziarie più antiche registrate in tutta la civiltà umana registrata. Dall'antico Egitto all'attuale città di New York, se tu possiedi una proprietà, sia essa residenza, ufficio o terreno, puoi lasciare che qualcun altro lo usi in cambio di un pagamento conosciuto come affitto. Alcuni tipi di investitori preferiscono proprietà immobiliari su tutte le altre classi di attività a causa della sua natura duratura. A titolo illustrativo, l'aristocrazia in Gran Bretagna è così concentrata in un settore immobiliare che solo il 0, 6% dell'intero paese possiede il 50% dei tutti immobiliari rurali della nazione.

Nell'economia moderna, ci sono diversi modi per acquisire immobili per il tuo portafoglio di investimenti. Questi includono, ma non sono limitati a:

• Comprare una casa per la tua famiglia, che è più una riduzione dei costi e meno di un investimento, ma rientra in questa categoria comunque
• Comprare una proprietà in maniera completa e affittarla agli inquilini < Acquisto di una proprietà, migliorandolo e / o sviluppandolo in qualche modo e vendendolo
• Finanziamento delle operazioni di locazione / riscatto
• Raccogliere denaro con altri investitori per acquistare immobili attraverso speciali imprese fiscali esentate dalle imposte sulle società la maggior parte delle circostanze. Queste aziende sono conosciute come REITs o Trusts in Investment Real Estate e possono spesso essere acquisite come qualsiasi altra azione attraverso un conto di intermediazione. Ci sono anche ETF e fondi comuni di investimento specializzati in REITs.
• Altri pensieri su come investire denaro

Mentre ci sono molti altri tipi di cose che puoi acquisire se vuoi investire i tuoi soldi e guadagnare un buon tasso di rendimento - per esempio nella mia vita ho sfruttato qualcosa noto patrimonio sintetico per fare gran parte dei miei primi soldi - probabilmente non è opportuno che i nuovi investitori prendano in considerazione qualsiasi cosa, tranne queste tre classi di attività.Sono più che sufficienti per ritirarsi ricchi, vivere comodamente e lasciare i vostri figli e nipoti fidarsi di fondi imbottiti di ricchezza che possono sostenerli per decenni, se non per il resto della loro vita. Non cercare di complicarla troppo, saltando in cose che non capite in un primo momento come partnership legate al master. Segui il consiglio di uno dei maggiori investitori della storia; non devi deviare da KISS o "Keep It Simple, Stupid" e probabilmente avrai un risultato molto migliore, con ben meno notti insonni, di quello che altrimenti avresti potuto fare.