Quanto denaro per ritirarsi - calcolare il divario

Per determinare quanti soldi dovete andare in pensione, dovrai avere una stima precisa delle tue spese di pensionamento e delle vostre fonti garantite di reddito da pensione. Quindi puoi calcolare il divario tra questi due numeri e determinare quanti soldi dovresti risparmiare per riempire il divario o quanto avresti bisogno per ridurre le spese.

È possibile utilizzare l'esempio riportato di seguito per calcolarlo da soli, utilizzare un calcolatore di reddito in linea di pensionamento o assumere un pianificatore finanziario qualificato per aiutarti.

Calcolare il divario

Supponi di aver determinato che per soddisfare le spese di pensionamento avrai bisogno di circa 71 000 dollari di reddito lordo all'anno (mezzi lordi che includono quello che dovresti pagare in tasse) e che la Sicurezza Sociale sta fornendo circa 21.000 dollari l'anno.

Il tuo divario è: $ 71, 000 - $ 21, 000 = $ 50, 000.

Ora sapete che dovrai ritirare circa $ 50 000 all'anno dal risparmio e dagli investimenti. Quanti soldi dovreste investire per generare $ 50.000 all'anno di flusso di cassa?

Dipende da due cose:

• Il tasso di rendimento dei tuoi investimenti.
• Se siete disposti a spendere il capitale o non spendere il capitale.

Se gli investimenti stanno guadagnando un tasso di rendimento del 5% all'anno, avrai bisogno di 1 milione di dollari per generare $ 50.000 ($ 1'000, 000 x 5% = $ 50.000) all'anno di reddito e non spendere principale. Questo significa che 25 anni dopo avrai ancora 1 milione di dollari.

Se decidi che è opportuno spendere il capitale fino a zero finché ti perdi, allora avrai bisogno di circa 704.000 dollari che guadagnano il 5% all'anno per durare 25 anni.

Alla fine di 25 anni avresti speso tutti i soldi.

In questo calcolo semplificato la risposta a quanto hai bisogno per ritirarsi varia da $ 700 000 a $ 1 milione.

Revisione del divario

Per semplificare le cose, ho ignorato due fattori aggiuntivi che vengono utilizzati per determinare quanto hai bisogno per ritirarsi.

Questi sono l'inflazione e l'aspettativa di vita.

A meno che tu non sapessi esattamente quanto tempo viverai, cosa spenderai ogni anno e quanto implica l'inflazione d'impatto, purtroppo non puoi sapere

esattamente quanti soldi dovrai ritirare. Poiché non sapete esattamente quanto hai bisogno, la cosa migliore è sviluppare sia un caso migliore che un caso peggiore. Nel vostro caso, si assume il rendimento medio degli investimenti, una bassa inflazione e una spesa controllata. In un caso peggiore si assumono inferiori i rendimenti degli investimenti medi, l'inflazione elevata e le spese impreviste.

È inoltre possibile eseguire vari scenari in cui si ritarda l'inizio della previdenza sociale alla tua età 70 in modo da ottenere un importo mensile più elevato.Se hai ancora voluto ritirarsi a 66, l'importo della differenza sarà maggiore nei tuoi anni '60, ma poi molto più basso dopo aver raggiunto 70. Proiettare questi scenari in un formato di timeline del reddito da pensione può aiutare a vedere quali decisioni possono ridurre l'importo totale deve andare in pensione.