Quanto tasse dovrei trattenere dalla mia pensione?

Quando si avvia una pensione, è possibile scegliere di disporre delle tasse federali e statali trattenute dai controlli pensione mensili. L'obiettivo è quello di trattenere tasse sufficienti che non dovrai molto denaro quando file la dichiarazione dei redditi. Non si desidera ottenere un rimborso di grandi dimensioni, a meno che non ti piace prestare denaro a zio Sam.

Se si sceglie di non ritenere alcuna imposta e si sottopone le tue imposte, si potrebbe finire per le imposte e una pena di sottopagamento.

Per evitare questo, ti consigliamo di stimare il tuo reddito per l'anno e impostare la ritenuta fiscale in modo appropriato.

Quanto tasse dovrebbero trattenere?

Se sei di recente in pensione, può essere difficile capire quanto tassi da trattenere dalla tua pensione poichè il tasso d'imposta dipende dalle fonti familiari di reddito e dalle deduzioni.

Quando si aggiunge tutte le fonti di reddito e sottrae le detrazioni, ottieni il reddito imponibile. Il tuo reddito imponibile determina la tua imposta fiscale e puoi utilizzare questa fascia di imposta per calcolare quanto trattenere. Quando si guarda ad una tabella delle aliquote fiscali si può vedere che più elevati redditi saranno tassati a tassi più elevati.

La pianificazione fiscale può aiutare a capire la giusta quantità da trattenere. Con la pianificazione fiscale, hai messo insieme un rendimento fiscale "fingere", chiamato una proiezione fiscale. Quando si passa alla pensione, si potrebbe desiderare di lavorare con un CPA, un professionista fiscale o un pianificatore di pensione per aiutarti con questo.

Se preferisci farlo da soli, puoi collegare i numeri in un calcolatore di imposta 1040 online per ottenere una stima approssimativa. Oppure è possibile compilare il tuo modulo fiscale federale come se fosse stata la fatturazione delle tasse. Seguire le istruzioni per vedere dove va ogni fonte di reddito. Calcola la tassa che pensi di dovere. Dividerlo con il tuo reddito totale.

Utilizza la risposta per vedere la percentuale da trattenere.

Ad esempio, diciamo che il tuo reddito totale sarà di $ 20.000 da una pensione e $ 30.000 che ti ritiri dalla tua IRA. Compilate un rendimento fiscale fingere e calcolate dovrai pagare $ 5,000 in tasse. Questo è un tasso del 10%. Puoi avere il 10% delle imposte federali trattenute direttamente dalla tua pensione e dalla distribuzione IRA in modo da ricevere una rete di $ 18.000 dalla tua pensione e $ 27.000 dal tuo IRA.

Quando cambiare la tassa che viene trattenuta dalla pensione

Quando si lavora, è possibile modificare ogni anno l'importo della tassa trattenuta dal tuo stipendio. A pensione, puoi anche farlo. Quando la situazione fiscale cambia, vuoi modificare la ritenuta fiscale.

Ad esempio, il tuo primo anno di pensione può avere una parte salariale dell'anno e puoi avere un coniuge che sta ancora lavorando. Ciò significa che potrebbe essere necessario trattenere una maggior quantità di tasse dalla tua pensione per quell'anno.Negli anni successivi, il tuo reddito può cambiare, il che significa che dovresti adeguare la ritenuta fiscale.

I seguenti avvenimenti possono causare la necessità di modificare la ritenuta fiscale in pensione:

• Il coniuge smette di funzionare
• Tu o un coniuge prendi lavoro a tempo parziale
• Paghi un'ipoteca o prendi un'ipoteca
• Avete una grande quantità di plusvalenze imponibili dalla vendita di una proprietà, fondi comuni di investimento o azioni
• Prendi i prelievi da un account IRA o 401 (k)
• Tu o un coniuge inizia i benefici della previdenza sociale
• Ottieni l'età di 70 anni e hai richiesto che le distribuzioni IRA iniziassero

Cambia la ritenuta quando si avvia la previdenza sociale

Molti pensionati che hanno una pensione sono sorpresi dall'incremento delle loro tasse quando iniziano la previdenza sociale. L'importo delle prestazioni previdenziali soggette alla tassazione dipende dalle altre fonti di reddito. Se la tua pensione è iniziata qualche anno fa e ora stai iniziando i benefici per la previdenza sociale, probabilmente dovrai aumentare la ritenuta fiscale.

Modifica della ritenzione quando raggiungi l'età 70

Quando raggiungete l'età di 70 ½, è necessario iniziare a prendere distribuzioni dai conti tradizionali IRA e altri piani pensionistici qualificati come un 401 (k).

Queste distribuzioni sono incluse come reddito imponibile sul tuo reddito. Nella maggior parte dei casi, si desidera che le tasse siano trattenute da queste distribuzioni IRA / 401 (k).

Alcune persone prendono una distribuzione IRA o cedono un vecchio piano 401 (k) all'inizio dell'anno e la dimenticano finché presentano il loro reddito. Sono sorpresi dalla quantità di tasse che loro devono. Non lasciare che questo accada a te. Ogni volta che ritiri i soldi da qualsiasi conto in pensione, chiedete le implicazioni fiscali. È meglio pianificare in anticipo rispetto a farsi alle spalle sulle tasse.