Video: BTP e BOT: conviene ancora investire in Titoli di Stato? 2025
Probabilmente hai sentito il consiglio saggio: "Non mettere tutte le uova in un cestino". Ma quanti cesti dovresti avere? Ciò si estende alla diversificazione dei fondi comuni. Quanti fondi comuni sono i migliori se volete essere diversificati?
Ottenere il numero ideale di fondi comuni dipende da alcuni fattori di base che possono essere definiti chiedendo e rispondendo a qualche domanda:
Qual è il tuo obiettivo d'investimento?
Il tuo obiettivo d'investimento è lo scopo di un particolare portafoglio che serve per le tue esigenze finanziarie. Per la maggior parte delle persone, lo scopo del loro portafoglio di investimenti è la crescita a lungo termine per finanziare il pensionamento. Altri possono già essere pensionati e stanno cercando un reddito corrente e una crescita a lungo termine. E alcuni investitori vogliono semplicemente preservare quello che hanno e sono più interessati alla sicurezza rispetto alla crescita o al reddito.
Una volta determinato l'obiettivo, esso determinerà quali tipi di classi di asset e tipi di sicurezza sono necessari per soddisfare lo scopo del portafoglio. Tuttavia, è probabile che, non importa l'obiettivo di investimento, avrai bisogno di più di un fondo comune per farlo.
Qual è la tua tolleranza ai rischi?
La tolleranza al rischio è un termine di investimento relativo all'ammontare del rischio di mercato, in particolare la volatilità (salita o diminuzione), che un investitore può tollerare. Ad esempio, se si dispone di un'elevata tolleranza per il rischio, significa che si è disposti a mantenere i vostri fondi comuni quando stanno diminuendo in valore e anche in mezzo ad un grave mercato orso.
È generalmente più rischioso mantenere uno o due fondi comuni, soprattutto se sono fondi azionari, che possono svolgere un lungo periodo di attività ma possono avere fluttuazioni significative (alti e bassi) o che cosa è chiamata volatilità, a breve termine.Se non conosci la tua tolleranza per il rischio, un questionario sulla tolleranza dei rischi può aiutare domandando diverse domande con diversi scenari di mercato, in cui è possibile predire la tua reazione a loro e contribuire a determinare in questo modo i fondi comuni di investimento più adatti.
Quali tipi o categorie di fondi avrai bisogno?
Se sei come la maggior parte degli investitori e ha una tolleranza moderata a bassa per il rischio, è meglio tenere almeno tre o quattro fondi comuni di investimento con diversi stili e obiettivi. Se opportunamente diversificati, ridurranno la volatilità combinando tipi di fondi che non condividono le stesse qualità. Ad esempio, in un mercato degli orsi, i fondi azionari possono diminuire significativamente in valore, ma i fondi obbligazionari possono detenere il loro valore o addirittura aumentare il valore in un mercato di orsi.
Sul piano fondamentale, esistono due principali categorie di fondi comuni di investimento: fondi azionari e fondi obbligazionari. Le azioni e le obbligazioni sono anche due delle tre classi di asset più importanti. Puoi anche investire in fondi del mercato monetario, che rappresentano la terza classe di asset - denaro.
Dunque la diversificazione sul piano più semplice è quella di investire in almeno due fondi comuni di investimento: un fondo comune di borsa e un fondo comune di obbligazioni. I fondi del mercato monetario possono anche essere una parte appropriata di un portafoglio, soprattutto se c'è bisogno di liquidità (accesso rapido al denaro) e / o l'investitore ha una bassa tolleranza al rischio.
In generale, e supponendo che tu abbia una tolleranza da moderata a alta e un obiettivo di crescita a lungo termine, avrai bisogno di più fondi azionari di fondi obbligazionari nel tuo portafoglio.
Quanti soldi hai per investire in fondi comuni?
A seconda della società di fondi comuni e del tipo di conto (ad esempio, IRA, 401k o conto di conteggio imponibile), è possibile richiedere fino a $ 3 000 per acquistare un fondo comune.
Ecco gli importi minimi di investimento per fondi comuni di investimento in alcune delle società di fondi comuni di investimento più popolari e dei broker di sconto:
Vanguard Funds
- : $ 3 000 Fidelity Funds
- : $ 2, 500 < T. Rowe Price Funds : $ 2, 500
- Charles Schwab Funds : $ 100
- Quindi, se hai $ 3 000 salvato e vuoi acquistare il tuo primo fondo comune e vuoi usare Vanguard non può avere la possibilità di investire in un solo fondo. Fortunatamente, le società di fondi comuni di Vanguard e di altri fondi senza carico hanno fondi comuni, spesso denominati fondi di fondi, che investono in altri fondi. Ad esempio, i fondi LifeStrategy di Vanguard investono in quattro altri fondi Vanguard.
Pertanto, l'acquisto di un solo fondo come questo raggiunge lo stesso risultato dell'acquisto di quattro fondi comuni in diverse categorie.
Come costruisci un portafoglio di fondi comuni?
Mentre è possibile investire in un solo fondo, gli investitori sono saggi per costruire il loro portafoglio e gestirlo secondo le proprie esigenze specifiche. È possibile sfruttare anni di teoria del portafoglio per creare un portafoglio diversificato e adatto a voi personalmente.
Fortunatamente, questa teoria del portafoglio può essere semplificata in quello che si chiama un progetto di portafoglio comune e temporaneamente chiamato Core e Satellite. Questa struttura è proprio come sembra: inizia con il "nucleo", che di solito sarà un fondo di indice azionario di grandi dimensioni, quello che rappresenta la parte più grande del tuo portafoglio e costruisce attorno al nucleo con i fondi "satellitari" che rappresentano ciascuno delle porzioni più piccole del vostro portafoglio.
Ecco un esempio di un portafoglio core e satellitare che è appropriato per un investitore a lungo termine con moderata (media) tolleranza ai rischi (l'assegnazione dell'attivo è 65% Azioni, 30% Azioni, 5% Cash / MMKT): < 40% Azionari di grandi capi (indice)
10% Azionari di piccoli capi
15% Azioni estere
30% Obbligazioni intermedie
05% Mercato monetario
dei fondi comuni di investimento e del fondo monetario è ben diversificato, il che significa che ogni fondo ha uno stile di investimento unico che non è molto correlato (troppo simile) agli altri fondi del portafoglio. A lungo termine, questo portafoglio potrebbe produrre rendimenti medi del 5% all'8%, sulla base delle medie storiche.
Per altri modelli di portafoglio vedi:
Esempio di portafoglio di fondi comuni di investimento
Esempio di portafoglio di fondi comuni di investimento
Riepilogare e per risolvere definitivamente la questione di quanti fondi comuni sono migliori, è probabile che il numero ideale è da qualche parte tra tre e cinque fondi.È raramente necessario avere più di 10 fondi diversi.
Disclaimer:
Le informazioni contenute in questo sito sono fornite solo a scopo di discussione e non dovrebbero essere ingannate come consulenza in materia di investimenti. In nessun caso queste informazioni rappresentano una raccomandazione per l'acquisto o la vendita di titoli.
Come investire in fondi comuni
Imparare a investire in fondi comuni è molto più facile rispetto alla maggior parte degli altri tipi di investimenti. Prima di iniziare a investire, assicuratevi di imparare le basi.
Tempo migliore per investire in fondi d'indice
Quando è il momento migliore per investire in fondi indice? Il timing del mercato può essere sciocco ma ci sono momenti in cui la gestione passiva batte la gestione attiva.
Quando è il momento migliore per investire in fondi azionari di piccolo capitale?
Quando è il momento migliore per investire in fondi azionari di piccole capsule? Impara strategie di temporizzazione per investire in fondi comuni di investimento che detengono titoli a capitale piccolo.