Come i punteggi di credito gratuiti funzionano davvero

E 'facile ottenere un rapporto di credito gratuito - la legge federale dice che tutti potremo visualizzare i rapporti sui crediti una volta all'anno senza alcun costo (ecco come vedere i tuoi rapporti). Ma i punteggi di credito gratuiti sono molto più difficili da venire.

I punteggi di credito sono i numeri che i prestatori utilizzano per valutare come un mutuatario. Questi numeri vengono generati dai computer che passano attraverso il tuo rapporto di credito e spesso fanno la differenza tra l'approvazione e la negazione.

Quindi devi pagare per scoprire quale sia il tuo punteggio?

Come le leggende sulla città di El Dorado, le promesse dei punteggi di credito gratuiti raramente si esauriscono. Trovate rapidamente che le aziende che pubblicizzano punteggi gratuiti intendono ricaricarti prima o dopo.

Ma ci sono modi pochi per ottenere punteggi veramente gratuiti (anche se talvolta si ottiene quello per cui si paga). Scendiamo le tue opzioni sotto.

Tipi di punteggi di credito

Potresti essere sorpreso di sapere che hai numerosi punteggi di credito, non solo uno. Per cominciare, ogni credit bureau genera un punteggio di credito, e ogni modello di punteggio crea il proprio punteggio (e ci sono molti modelli di punteggio). Prima di prendere un punteggio troppo seriamente, scopri quale tipo di punteggio è.

Il punteggio più importante in questo momento è il punteggio FICO - è l'unico prestatore che usa solitamente per i prestiti più importanti (come mutui, prestiti auto e carte di credito). Altri punteggi, come VantageScore, potrebbero diventare sempre più popolari, ma i punteggi FICO sono i punteggi più preziosi.

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Qualsiasi punteggio può aiutare a capire se hai un credito "buono" o "cattivo" - se il tuo punteggio è alto, allora stai bene - e quali fattori potrebbero danneggiare il tuo punteggio. Tuttavia, il numero specifico che hai ottenuto potrebbe non essere utile a meno che non stiate guardando un vero punteggio FICO.

Statistiche gratuite di prestatori

La prossima volta che ti prendi in prestito, chieda un freebie.

Ogni volta che si richiede un prestito, il prestatore ha probabilmente un punteggio FICO come parte del processo di prestito. Chieda al tuo istituto di credito di dirti che cosa è il tuo punteggio - potrebbero non sapere che sei curioso e sono generalmente lieti di condividere queste informazioni con te.

Oltre ai prestatori tradizionali, i prestatori di peer to peer e altri punti di prestito online spesso forniscono un punteggio di credito gratuito (o qualche indicazione di dove il tuo punteggio è) se ti iscrivi per i loro servizi.

Se i creditori, in base al tuo punteggio di credito, decidono di non approvare il vostro prestito (o decidono di offrire termini meno favorevoli), devono fornire il punteggio di credito che hanno utilizzato. È facile ottenere un punteggio di credito gratuito quando si richiede un prestito, ma si può desiderare di ottenere più spesso la scoop. Alcune banche offrono punteggi di credito FICO gratuiti con aggiornamenti mensili se si utilizza la propria carta di credito.Ad esempio, i clienti Chase Slate possono vedere un grafico che mostra come il loro punteggio FICO è cambiato nel tempo. La tua società di carte di credito controlla regolarmente il tuo credito (per vedere se stai cadendo in tempi difficili, o se dovrebbero aumentare il tuo credito), quindi è facile per loro fornire questo servizio. Punteggi gratuiti promozionali

Il sito è pieno di siti che promettono punteggi di credito gratuiti.

In genere ti iscrivi ad un'offerta di prova, ottieni i tuoi punteggi, e poi dovrai pagare una tassa di sottoscrizione (dopo un mese o giù di lì). Tuttavia, puoi annullare l'iscrizione e saltare i pagamenti.

Mentre questo metodo

può

ottenere un punteggio di credito gratuito di tanto in tanto, devi passare attraverso un sacco di cerchi per fare tutte le offerte di prova (e devi ricordarsi di annullare l'abbonamento evitare di pagare). Inoltre, stai inviando dati personali sensibili a diversi siti web, quindi aumenta il rischio di furto di identità. Infine, il tuo nome e le informazioni di contatto finiscono in un sacco di database di marketing e dovrai pagare il prezzo (in forma di un attacco di marketing) per anni a venire. I punteggi di credito gratuiti dai puntatori alternativi Ancora una volta, il punteggio di credito FICO è davvero il punteggio più importante per i prestiti più importanti.

Tuttavia, puoi ottenere punteggi personalizzati su diverse aziende. Agenzie di credito e siti di finanza personale specializzati in emissioni di credito offrono questi punteggi, a volte gratuiti. Essi sono basati su alcune delle stesse informazioni utilizzate nel tuo punteggio FICO e valutano il tuo credito utilizzando una filosofia simile.

Hai bisogno di qualche esempio? I siti sotto riportati offrono punteggi gratuiti (che potrebbero non essere punteggi FICO) ai membri. Questa lista non è un'approvazione di queste società e non c'è alcuna garanzia di ottenere un buon affare, ma questi sono quelli popolari:

Credit Karma

Quizzle

• Credito. com
• Sesame di credito
• I punteggi alternativi non utilizzano lo stesso algoritmo FICO che il vostro prestatore utilizza (talvolta si chiama punteggi "FAKO") ma possono darti un'idea di come pensano i creditori del tuo credito. Attenzione che in passato questi punteggi tendano ad essere un po 'più alti del tuo punteggio FICO - forse nessuno vuole essere portatore di cattive notizie.