Come funziona l'assicurazione sanitaria?

L'assicurazione sanitaria è molto complicata, e molte persone sono sopraffatti e infastiditi con il processo. Ecco una spiegazione dell'assicurazione sanitaria e come deve essere il veicolo di consegna dominante per l'assistenza sanitaria in America.

L'obiettivo reale dell'assicurazione malattia

Dal momento che l'assicurazione sanitaria è il veicolo principale di consegna per l'assistenza sanitaria U. S., le persone hanno perso la vista del suo scopo fondamentale. È proprio come l'assicurazione per la tua auto, casa o appartamento.

Dovrebbe proteggere il risparmio di vita dai costi devastanti di un incidente maggiore, un'emergenza medica o una malattia cronica.

Ma, a differenza di altre assicurazioni, l'assicurazione sanitaria consente di ottenere l'assistenza sanitaria quando ne avete bisogno. Se non hai un'assicurazione auto, puoi prendere l'autobus finché non puoi permettersi di riparare la tua auto. Se si rompe la gamba, non si può spaccare da soli finché non si risparmierà abbastanza per andare al medico.

Pertanto, l'assicurazione sanitaria ha due obiettivi: 1) proteggere i vostri beni e 2) assicurarsi di poter ottenere assistenza sanitaria quando ne avete bisogno. Ecco perché la maggior parte delle discussioni sulla riforma sanitaria negli Stati Uniti stanno realmente facendo l'assicurazione sanitaria disponibile a più persone.

La scelta dell'assicurazione sanitaria è molto complessa

Le compagnie di assicurazione sanitaria forniscono un sacco di scelte. Ma prima di scegliere un piano, dovrai attraversare le varie combinazioni di franchigie, copayments, coinsurance e premi.

Premi mensili. Proprio come l'assicurazione auto o proprietari di case, si paga anche se non si fa mai una richiesta. Che fornisce il flusso di cassa in modo che le compagnie di assicurazione possono pagare le loro spese giornaliere.

1. La franchigia. Questo è quello che paghi prima che la compagnia di assicurazioni contribuisca un centesimo. I Deductibles possono variare da 500 $ all'anno (di solito disponibili solo da piani sponsorizzati dall'azienda) a $ 10.000 all'anno o più. Sono annuali, il che significa che inizia il primo gennaio di ogni anno.
2. Un copayment per ogni visita. Un copay tipico è di $ 20 per una visita medica, $ 50 per una visita in ospedale e $ 10 a $ 40 per ogni prescrizione. Si paga il 100 per cento per la visita fino a quando la deducibilità è rispettata.
3. coassicurazione. Quello è un centesimo che paghi per le procedure, come gli interventi chirurgici o soggiorni ospedalieri. Se il medico ti visita nell'ospedale, puoi pagare una copayment per la visita e la coinsurance per l'ospedalizzazione.
4. Le compagnie di assicurazione addebitano le franchigie, i copay e la coinsurance per impedirti di correre al medico per ogni sniffle. Erano preoccupati che, se l'assistenza sanitaria fosse al 100% libera, i loro costi sarebbero saliti a terra. L'Affordable Care Act prevede che i costi (deducibili, copay e coinsurance) non possano superare un massimo di $ 6 600 per gli individui o $ 13, 200 per una famiglia.Successivamente, la compagnia assicurativa paga il 100%.

Tutte queste scelte rendono la raccolta dell'assicurazione sanitaria molto complicata. Devi essere un produttore di probabilità per la tua salute.

Ad esempio, potrebbe essere disposto a pagare un premio mensile più elevato per una percentuale di coassibilizzazione minore e / o deducibile. Questo avrebbe senso se hai una malattia cronica, come il diabete, e saprai che sarai in visita frequentemente al medico.

D'altra parte, le persone che abitualmente sono sane potrebbero desiderare il premio più basso possibile e una più alta deducibile. Sono disposti a prendere la possibilità di pagare di più per l'assistenza sanitaria perché credono che la probabilità è piccola. Di solito, minore è la franchigia, maggiore è il premio, il co-pay o la co-assicurazione. Poiché i costi sanitari sono cresciuti, più persone hanno optato per piani più deducibili solo per mantenere i loro premi mensili a prezzi accessibili. Obamacare non è riuscita a correggere questo difetto sottostante del sistema sanitario.

Perché l'America si affida all'assicurazione sanitaria a pagare per la cura medica

L'assicurazione sanitaria è necessaria per gli americani a pagare l'elevato costo di assistenza sanitaria. Senza di essa, il tuo intero risparmio di vita potrebbe essere cancellato da una fattura medica di $ 300.000. Per ulteriori informazioni, vedere Perché i costi di assistenza sanitaria sono la causa n ° 1 di fallimenti.

Prima della seconda guerra mondiale, quasi nessuno aveva un'assicurazione, e quelli che facevano erano coperti solo per il costo della stanza e della sala ospedalieri. Dopo la guerra, il governo federale ha istituito un congelamento salariale per frenare l'inflazione. Ma ciò significava che le aziende non potevano dare aumenti per ottenere i migliori dipendenti. Invece, essi offrono vantaggi tra cui l'assicurazione sanitaria.

Nel 1954, l'IRS ha fatto i premi assicurativi sanitari non imponibili. Ciò ha reso un ulteriore dollaro di assicurazione sanitaria più prezioso di un dollaro di stipendio imponibile. Questa riduzione fiscale da sola aumenta il deficit U. di 250 miliardi di dollari all'anno. Tuttavia, i politici non sono probabilmente rieleggiati se suggeriscono di eliminare questa pausa fiscale popolare.

Questo è particolarmente vero perché questa pausa fiscale è come fornire una sovvenzione di assicurazione governativa per le classi upper-middle e ai ricchi. Il Tax Policy Center ha stimato che il vantaggio medio dell'assicurazione sanitaria era di circa $ 800 per una famiglia nel mezzo del 20 per cento dei lavoratori. Questo è ottimo per la classe media. Ma il beneficio è quattro volte più che, o $ 3, 400, per le persone nel primo 20 per cento del range di reddito. (Fonte: "Il Tesoro modifica la regola di utilizzo o di perdere per gli stipendi di spesa sanitaria", US Treasury, 31 ottobre 2013)

Alternative all'assicurazione malattia

Molti paesi hanno adottato un'assistenza sanitaria universale. per l'assistenza sanitaria, proprio come paga per l'istruzione e la difesa: è come espandere Medicare o Medicaid a tutti. Quando si va al medico o all'ospedale, il governo raccoglie la maggior parte o tutto il disegno di legge. vedere uno specialista o ricevere un'operazione non di emergenza. D'altra parte, nessuno deve preoccuparsi di morire da una malattia perché non possono permettersi il trattamento.Ecco un motivo per cui l'assistenza sanitaria universale è fallita in America.

Un'altra alternativa è l'auto-paga. Se la gente pagava la propria assistenza sanitaria, avrebbe fatto affari su prezzo per ottenere il miglior affare. Ciò avrebbe ridotto il costo dell'assistenza sanitaria in generale. Potevano prendere prestiti per procedure costose, come fare una macchina o una casa. Prendono cura della loro salute per evitare malattie prevenibili come il diabete. D'altra parte, potrebbe forzare persone a basso reddito a scegliere tra cibo e medicina. L'accesso all'assistenza sanitaria è diventato parte del sogno americano di oggi.

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