Come funzionano le carte prepagate?

Le carte prepagate funzionano come carte di credito quando si acquista, ma c'è una grande differenza: invece di prendere in prestito denaro (come se fai con una carta di credito) stai spendendo i tuoi soldi. Prima di poter utilizzare una carta prepagata, è possibile caricarla con fondi in modo da poter spendere tali fondi nel tempo.

Per sfruttare al meglio le carte prepagate e per decidere se sono giuste per te, leggere e scoprire come funzionano e conoscono i pro ei contro.

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Come funzionano le carte prepagate

Le carte prepagate si presentano come le carte standard di credito e di debito. Sono carte di plastica con una striscia magnetica (e possono anche avere un chip intelligente per la sicurezza). Per acquistare qualcosa, agisci semplicemente come se si dispone di una carta di credito o di debito: scorri la scheda se siete in un rivenditore o digitate il numero di carta se stai acquistando online.

Da dove vengono i soldi? Per spendere soldi con una carta prepagata, devi prima "caricare" la carta con soldi - proprio come è necessario caricare una batteria prima di poter trarre energia da essa. Puoi aggiungere fondi alla scheda quando acquisti la carta (alcune carte sono progettate per un uso un tempo e vengono fornite ad un valore di $ 100, ad esempio) o potrai aggiungere fondi più tardi. Con alcune carte prepagate è possibile ricaricare più volte utilizzando uno dei seguenti metodi:

• Inserisci deposito diretto sulla carta
• Porta in contanti un negozio che può aggiungere fondi alla tua carta
• Deposita un assegno con un'applicazione collegata alla tua carta (prendendo una foto del check)
• Trasferisci denaro dal tuo conto bancario alla tua carta prepagata

Una volta aggiunti fondi alla tua carta, puoi spendere quei soldi e ritirare denaro in bancomat. Ma le carte prepagate funzionano in modo diverso rispetto alle carte di credito: con una carta prepagata non puoi spendere soldi che non hai.

Dopo aver utilizzato tutti i fondi caricati, la carta non funziona fino a quando non si caricherà di più (anche se alcune carte offrono protezione da scoperto e funzioni simili).

Perché utilizzare una carta prepagata?

Le carte prepagate diventano sempre più popolari ogni giorno. Alcune delle ragioni includono:

Nessun credito richiesto: chiunque può "qualificarsi" per utilizzare una carta prepagata. Poiché non stai assumendo denaro, l'emittente della carta non verifica i tuoi punteggi di credito prima di emettere la carta. Questo è particolarmente attraente per coloro che hanno meno di un credito perfetto, compresi i giovani che non hanno ancora costruito il loro credito. Alcune persone anche fare la scelta di vivere la vita senza alcun debito (o punteggi di credito). Tuttavia, alcuni consumatori con una storia di scrittura di controlli negativi hanno riportato difficoltà con alcuni emittenti di carte.

Spesa di controllo: se le carte di credito sono un po 'troppo tentate, una carta prepagata può aiutarti a evitare di andare in debito. Se il denaro non è caricato sulla tua carta, non puoi spenderlo.Le carte prepagate funzionano bene per gli adolescenti e gli studenti universitari, anche se una carta di debito standard farà anche il trucco. Se utilizzi una carta prepagata o una carta di debito emessa da banca, assicuratevi di scoprire se la protezione in overdraft vi permetterà di sovrapporsi - e disattivare questa funzionalità se non lo desideri.

Nessun conto bancario (spese) necessarie: le carte prepagate possono funzionare in alternativa ad un conto corrente presso una banca o un'unione di credito. Se non è possibile o non aprire un conto corrente (forse non sei interessato ad utilizzare una banca o forse le banche non sono disposte a aprire un conto in base alla tua storia di credito o di scrittura), una carta prepagata ti consente di godere della comodità di pagare con la plastica. In alcuni casi , le carte prepagate sono meno utilizzate rispetto a un conto bancario. Infine, le carte prepagate possono fornire l'accesso a servizi come il pagamento online di bollette e il deposito cauzionale mobile - senza la necessità di un conto bancario a pieno titolo (sì, puoi vivere senza un conto bancario).

Account di lancio: se sei preoccupato per la sicurezza o la privacy, puoi decidere di utilizzare la tua carta di credito giornaliera o in alcune situazioni.

Una carta prepagata funziona bene come un conto di lancio. Forse stai viaggiando in una zona nota per le frodi con carta di credito, o stai per fare acquisti che preferisci non utilizzare la tua carta di tutti i giorni; una carta prepagata può isolare i tuoi conti "normali" relativamente poco costosi.

Problemi con le carte prepagate

Che suoni tutti grandi, quindi qual è la cattura? Le carte prepagate si presentano brevi in ​​alcune aree:

Protezione dei consumatori: le carte prepagate non forniscono tanto protezione ai consumatori quanto le carte di credito e di debito tradizionali. Ad esempio, cosa succede se il numero di carta viene utilizzato fraudolentemente? Cosa succede se l'emittente della carta va in pancia (i vostri fondi potrebbero non essere assicurati dal FDIC). La protezione dei consumatori sta migliorando e molti emittenti di carte volontariamente forniscono vantaggi, ma alcune carte offrono molto di più di altri.

Tariffe, tasse, commissioni: anche se le cose stanno migliorando, le carte prepagate sono famose per tariffe elevate e tariffe confusa. In passato, l'unica volta che aveva senso usare un conto prepagato era se non si poteva aprire un conto in una banca o un'unione di credito. Le tariffe sono diminuite, ma è necessario ricercare spese e pensare a come userai una scheda prima di aprire un account. Potrebbe essere necessario pagare ogni volta che utilizzi la carta, controlla l'equilibrio, aggiunga soldi o parli con il servizio clienti. Alcune schede caricano anche le tasse mensili di manutenzione. Per ulteriori informazioni, leggere le schede prepagate senza tasse.

Credit Building: le carte prepagate non ti aiutano a creare credito. Ti consentono di spendere come se hai una carta di credito, ma la tua attività non viene segnalata alle agenzie di reporting del credito. Se hai bisogno di costruire credito, considera se una carta di credito (anche se pagherai una tassa annuale) funzionerebbe meglio di una carta prepagata.

Dove stai salvando? Le carte prepagate rendono facile spendere soldi, ma è difficile risparmiare denaro (molto meno guadagnare interesse) a meno che tu abbia un conto bancario.Se pagare qualche soldo extra in tasca bancaria significa accumulare risparmi durante tutto l'anno - anche se è solo un trucco mentale per farti risparmiare - è probabilmente il costo.

Slittamento del debito: le carte prepagate dovrebbero utilizzare il tuo denaro, non un prestatore. L'idea è che tu smetti di usarlo quando sei fuori dai soldi. Ma alcune carte ti incoraggiano a spendere più di quanto hai, permettendo gli overdraft (con tasse ripide). Se non carichi la carta da soli - se lo fai come un anticipo sul tuo reddito, ad esempio - stai prendendo in prestito denaro e pagando per farlo.