Come posso utilizzare al meglio il mio conto salva salute?

Un conto di risparmio sanitario o HSA è un accordo speciale che consente ai consumatori di piani di assistenza sanitaria deducibili di mettere fuori un certo ammontare di profitti prima delle imposte ogni anno per le spese sanitarie personali. Secondo le più recenti indagini, circa un quarto di tutti i partecipanti a piani di assistenza sanitaria deducibili partecipano anche a un conto di risparmio sanitario, e questo numero è in aumento (da 8 per cento nel 2014).

Non è sorprendente, dal momento che il costo annuo medio per dipendente è salito di oltre il 230 per cento negli ultimi dieci anni, sulla base dei dati della Kaiser Family Foundation.

Vantaggi dell'utilizzo di account di risparmio sanitario

Ci sono molti vantaggi per avere un account HSA. In primo luogo, agisce come un doppio riparo fiscale in quanto il reddito non è tassato entrando in conto e è disponibile per l'uso su beni e servizi medici non imponibili. In secondo luogo, i fondi sono completamente portatili, quindi se una persona cambia lavoro o lascia un lavoro dietro, i fondi sono loro per mantenere e utilizzare per future spese mediche correlate.

Dal punto di vista del datore di lavoro, i conti di risparmio sanitario risparmiano anche i costi di premio sanitario perché i consumatori sono selettivi su dove spendono i loro soldi. C'è un movimento verso i dipendenti che assumono una quota maggiore dei costi medici. L'Ufficio Nazionale di Ricerca Economica ha condotto uno studio che ha dimostrato che i datori di lavoro che hanno offerto HDHPs insieme a HSA hanno ridotto i costi di assistenza sanitaria per un periodo di tre anni (rispetto a quelli che non hanno offerto questi tipi di opzioni).

Quanti soldi possono essere salvati in un HSA?

Ogni anno, il Servizio Revenue interno impone quanti soldi possono essere assegnati ai conti di risparmio sanitario ei limiti di contributo del 2016 sono di $ 3, 350 per un individuo e $ 6, 750 per una famiglia (fino a $ 100 dal 2015). È importante notare che l'alto piano di assistenza sanitaria deducibile deve avere un minimo di tasca di $ 1, 300 all'anno affinché i membri possano beneficiare dell'uso di un HSA.

Questi fondi vengono ripresi di anno in anno e non sono tassati a differenza di altri tipi di programmi di risparmio sul lavoro. Nel corso di una carriera di 20 anni, un individuo che mette i fondi massimi in un HSA potrebbe risparmiare circa 67.000 dollari e una famiglia potrebbe mettere via $ 1. 3 milioni; senza alcuna riduzione degli importi consentiti.

Ottenere il massimo dal conto salvataggio sanitario

Come consumatore intelligente, ci sono modi per sfruttare al meglio questo vantaggio. In primo luogo, se il tuo posto di lavoro offre un HDHP che dispone di $ 1, 300 in tasca deducibili, iscriversi anche per l'account di risparmio sanitario e mettere l'importo minimo ammissibile sul conto inizialmente. Quando ricevi promozioni o aumenta la retribuzione, alloca questo denaro extra nel tuo HSA.Se la tua azienda corrisponde ai dollari, metta al massimo il denaro possibile ogni anno.

Utilizza l'account solo per costi correlati al medico. Negozio in giro per le migliori tariffe sui servizi medici, i fornitori di assistenza sanitaria, le necessità del benessere, le attrezzature mediche e le prescrizioni prima di utilizzare il tuo account di risparmio sanitario. Chiedere di essere auto-paga, invece di presentare una richiesta alla tua compagnia di assicurazioni per i servizi che l'assicurazione non copre, come i servizi di laboratorio e le attrezzature mediche durevoli.

Molti fornitori saranno felici di accettare i fondi immediati di un pagamento HSA e di offrire uno sconto generoso piuttosto che aspettare che un reclamo medico entri nei mesi successivi.

Scarica questo elenco IRS di conto salvataggio sanitario - spese mediche approvate

Tieni traccia delle tue spese salvando tutte le ricevute e accedendoli al tuo software di bilancio. Poiché l'HSA è controllato da una banca, spesso è possibile ottenere istruzioni da utilizzare sui tuoi calcoli fiscali annuali. Sarai responsabile di tutti gli acquisti che fai utilizzando il tuo HSA, quindi lo tratti con cura e mantieni buoni record. Parlare con il tuo datore di lavoro se non sei sicuro di come puoi spendere i tuoi fondi. Se modifichi piani di assistenza sanitaria o termina l'occupazione, prendi il tuo account con te, quindi assicuratevi di collegarlo ad una email personale e avere le tue informazioni di accesso.