Come utilizzo di un conto di investimento per il mio fondo di viaggio

Sono stati scritti numeri infiniti di parole sulla necessità di un fondo di emergenza. E 'vero che il risparmio di emergenza è importante. Tuttavia, quando le cose sono diventate un po 'più stabilite nella mia vita e le mie finanze si sono stabilizzate, ho capito che è anche importante avere un fondo "divertente".

Ho deciso di prendere alcuni dei principi di un fondo di emergenza e applicarli al risparmio per le cose che voglio più fare - come viaggiare.

Ecco come ho costruito il mio fondo di viaggio fino al punto in cui è possibile che vada da dove vado, da una fuga di tre giorni a una crociera fluviale di un giorno lungo il Danubio.

Perché utilizzo un conto di investimento

In primo luogo, utilizzo un conto di investimento per il mio fondo di viaggio. Questo metodo non può essere per tutti, ma funziona per me. Un conto d'investimento imponibile consente di aumentare il tuo portafoglio ad un tasso più rapido. Non sto bene usando la stessa divisione 90/10 di stock / bond utilizzata per il mio conto di investimento a lungo termine. Invece uso una divisione 65/35 di stock / bond per una maggiore stabilità nel portafoglio. La mia allocazione degli asset viene realizzata utilizzando ETF a basso costo.

È possibile scegliere il proprio broker, in quanto la maggior parte di essi consente di creare il proprio portafoglio utilizzando fondi comuni e ETF. Mi piace usare ETF per indici a basso costo perché ottieni una larga scala del mercato. La capacità di fare una vacanza non sarà ostacolata se uno o due serbatoi si riservano.

Mi piace usare un robo-advisor per il mio account, piuttosto che scegliere i miei ETF. Una volta che ho deciso la mia allocazione degli asset, il miglioramento fa il resto, compreso il riequilibrio per mantenere la mia allocazione di asset scelta.

In un primo momento puoi solo mettere da parte una quantità relativamente piccola. Quando ho iniziato, ho messo $ 80 al mese. Tuttavia, con il passare del tempo e liberare più soldi nel bilancio, ho aumentato quello che ho messo da parte. Ora ho messo $ 350 nel mio fondo di viaggio ogni mese.

Rendilo automatico in modo da non dover pensarci. Io uso un piano di investimento automatico per assicurarmi che il denaro va dove dovrebbe, non importa che altro sta accadendo per distrarmi. Mi piace guardare la crescita del portafoglio di viaggi - e farlo a un tasso molto più rapido di quello che sarebbe in un conto di risparmio tradizionale.

Prelievo di denaro

Poiché è un conto d'investimento imponibile, non devi preoccuparti delle pene di prelievo anticipate e di altri burocrazia. Tuttavia, può richiedere fino a una settimana (e talvolta di più) per ottenere i soldi in banca. Mi aggrada utilizzando una carta di credito per pagare il mio viaggio - e raccogliere i premi. Posso liquidare l'importo del dollaro giusto dal mio conto e utilizzare quei soldi per pagare la carta di credito prima che gli oneri di interessi siano sostenuti.

Devo ancora completamente esaurire il mio fondo di viaggio per un viaggio. Quando ho iniziato, ho pianificato viaggi più brevi e meno costosi. Ho usato i soldi per prenotare campeggi o pagare per gli hotel in un viaggio in strada con la primavera con mio figlio.

Finalmente ho costruito il fondo di viaggio fino al punto in cui, oltre a viaggi più piccoli durante tutto l'anno, mio ​​figlio e io posso andare solitamente su un viaggio più grande ogni estate.

Tasse e il tuo Fondo di viaggio

È anche importante essere preparati per le conseguenze fiscali di utilizzare un conto di investimento per un fondo di viaggio. Se vendete per guadagni, alla fine dell'anno dovrai impegnare la tassa di capital gain. Il mio fondo di viaggi è stato stabilito a lungo perché, quando vendo, è un guadagno a lungo termine, tassato a un tasso inferiore. Ma preparati per le implicazioni fiscali, anche se in molti casi le tasse non dovrebbero essere enormi.

Se si vende a perdita, si potrebbe vedere un beneficio fiscale. L'anno scorso ho venduto una piccola porzione del mio portafoglio in perdita. Non mi sono sentita male perché avevo ancora un sacco di capitale nel mio conto d'investimento, avevo quello di cui avevo bisogno per pagare il mio viaggio e, grazie alla deduzione fiscale per perdere l'investimento, il mio week-end di fine settimana è stato improvvisamente tassa deducibile.

Assicurati di avere la tolleranza al rischio emozionale

Quando si utilizza un conto d'investimento imponibile per il tuo fondo di viaggio (o qualsiasi obiettivo a breve termine), è importante avere un forte stomaco. C'è sempre la possibilità che i serbatoi di mercato siano appena prima di voler lasciare in vacanza.

Si può ottenere intorno a questo prestando attenzione un paio di mesi fuori. Se il mercato sta facendo bene tre mesi prima del tuo viaggio, e ti preoccupare di un solo prima di partire, consideri di spostare i soldi necessari per la vacanza in contanti. Il resto rimane nel fondo di viaggio per catturare la crescita potenziale, e avete la pace della mente che il viaggio è coperto.

Il metodo del fondo di viaggio per gli investimenti fiscali non è per tutti. Ma se hai lo stomaco per esso, è un modo per risparmiare per la vacanza più veloce mentre costruire il capitale per piccoli viaggi spontanei lungo la strada.