Scoprire se il reddito da pensione è fiscale

Il reddito da pensione è imponibile? Dipende da dove proviene il tuo reddito da pensione e quanto ne avrai.

Di seguito è riportato un elenco di fonti comuni di reddito da pensione, suddivisi in redditi da lavoro retribuiti, redditi da pensione parzialmente imponibili e redditi da lavoro privi di imposta.

Utilizzare questo elenco solo per la guida generale. È necessario utilizzare le linee guida dell'IRS che possono essere modificate o un preparatore fiscale qualificato che ha familiarità con le proprie finanze, per darvi un'idea definitiva su quali elementi provocheranno redditi imponibili.

Fonti soggette a fonti di reddito

Si aspetta che tutti i seguenti tipi di reddito da pensione siano imponibili alle tue imposte sul reddito ordinario.

• Prelievi dai piani di pensione: Se un piano è stato finanziato con dollari pre-imposta, sia da voi che dal vostro datore di lavoro, si tradurrà in reddito imponibile di ritiro quando ritirato. Attendi praticamente tutti i prelievi da IRAs, 401 (k) s, 403 (b) s, SEPS, SIMPLES e altri tipi simili di piani per essere imponibili.
• Redditi pensionistici: La maggior parte delle pensioni sono imponibili, tuttavia, alcuni tipi di pensioni militari o pensioni di invalidità possono essere parzialmente o totalmente prive di imposta. Il fornitore della tua pensione ti invierà un modulo 1099 all'inizio di ogni anno che ti mostra quanto la tua pensione sia imponibile.
• Redditi da investimenti in conti non pensionistici Gli interessi, i dividendi ei guadagni di capitale che si verificano in conti non pensionistici verranno comunicati su un modulo 1099 ogni anno e tu pagherai la tassa sulla maggior parte di questo tipo di reddito da investimento come è guadagnato. L'eccezione sarebbe un aumento di capitale che rientra nell'aliquota zero percentuale - non si paga l'imposta su quella porzione di plusvalenze. Si noti tuttavia che gli interessi, i dividendi ei guadagni di capitale che si verificano entro conti fiscali, quali i piani IRA o 401 (k), sono non imponibili nell'anno in cui si verificano. Invece, tutti questi redditi da investimento all'interno di questi tipi di conti vengono rinviati fino a quando non si prende un prelievo. Al momento del ritiro, l'importo del prelievo è imponibile.

Quando si prendono i prelievi da una rendita fissa o variabile (uno che è

• non di proprietà di un conto IRA o di pensionamento) le regole IRS dicono: --2 -> Prelievi da un'annualità: ogni guadagno deve essere ritirato in primo luogo, e questo guadagno viene tassato come reddito ordinario. Una volta che tutto il guadagno è stato ritirato, ti ritiri la base di costo o il suo principale. I prelievi di base non sono considerati reddito imponibile.

Reddito da vecchiaia a carico parziale

Le seguenti fonti di reddito da pensione non sono totalmente imponibili.

• Sicurezza sociale: Da zero fino all'85% del tuo reddito di previdenza sociale può essere imponibile, ma mai il 100% di esso.Se le altre fonti di reddito sono inferiori alle soglie fissate dall'IRS, tutti i tuoi vantaggi saranno gratuiti, ma se le altre fonti di reddito superano la soglia, una formula determina la percentuale dei tuoi benefici alla tassazione. La buona notizia è che il 15% dei tuoi benefici per la previdenza sociale sarà sempre privo di imposta.
• Nondeductible Prelievi IRA: Se hai contributi tradizionali IRA precedenti all'imposta e contributi non retribuibili IRA, allora una parte di ogni ritiro IRA non deducibile può essere considerato guadagno e una porzione sarebbe il ritorno della tua base. La parte di guadagno è considerata reddito imponibile.
• Redditi da una rendita immediata che è stata acquistata con soldi dopo le imposte : quando si acquista una rendita immediata con soldi dopo le imposte una parte di ogni pagamento che ricevi è interessi e una parte è un ritorno del capitale. La quota di interesse è imponibile. Se la rendita immediata è stata acquistata con soldi pre-imposta, ad esempio in un conto IRA o in pensione, tutto il reddito sarà imponibile.
• Ricavi da incasso in una polizza di assicurazione sulla vita di valore in contanti: Le polizze di assicurazione sulla vita in denaro contengono una base di costo - di solito il totale di tutti i premi che hai pagato. Quando si effettua un contante nella politica se il tuo valore in denaro supera la tua base, quella parte viene considerata un guadagno e sarà imponibile. Attenzione - se si dispone di un prestito eccezionale sulla politica si ottiene più complicato. Dopo aver preso un prestito da una polizza di assicurazione sulla vita se si termina la politica prima di rimborsare il prestito, quindi una parte dell'importo del prestito può diventare reddito imponibile a voi.

Reddito di rendita fiscale

E ultimo, ma non meno importante, il miglior tipo di reddito - il tipo fiscale. Le seguenti fonti di reddito sono generalmente prive di imposta.

• Roth IRA ritiri: I ritiri di Roth IRA sono esenti da imposte se soddisfano i requisiti di ritiro Roth IRA. Inoltre, i prelievi Roth IRA non sono inclusi nella formula che determina quanto la tua sicurezza sociale è imponibile e non sono inclusi nella formula che determina quanto in premi Medicare parte B che pagherai.
• Interessi provenienti da obbligazioni comunali: La maggior parte dei redditi obbligazionari comunali è esente da imposte sul reddito federale, ma potrebbe essere soggetto a imposta sul reddito statale su questa forma di reddito da pensione.
• Finanziamenti da polizze vita
• Redditi da mutuo inverso: pagamenti mensili o forfettari ricevuti da un'ipoteca inversa non sono imponibili. Questo dà un ipoteca inversa un vantaggio nascosto che molte persone trascurano.
• Contributi successivi all'imposta: Se hai risparmiato la tassa dopo la tassa in un 401 (k) o un altro piano aziendale, allora quando ti ritiri tale quota non sei imponibile.
• Qualsiasi ritorno di base o di costo : ad esempio, supponiate di aver acquistato una rendita variabile con $ 10.000 di soldi dopo la tassa. Lo pagherai all'età di 60 anni quando vale 12.000 dollari. I $ 2'000 di guadagno vengono tassati come reddito ordinario.I $ 10.000 sono la tua base di costo o principio originale e non sono reddito imponibile.
• Guadagno dalla vendita della tua casa : la maggior parte delle persone ottiene ricevere guadagni dalla vendita della loro residenza primaria senza tasse. Se il guadagno è inferiore a $ 250.000 per un singolo o meno di $ 500.000 per i file sposati, hai vissuto in casa per almeno due degli ultimi cinque anni e ha soddisfatto altri requisiti IRS.

Come si può vedere dall'elenco sopra, le tasse in pensione possono variare tremendamente in base a dove provengono i redditi. Tuttavia, con risparmio e pianificazione adeguati, è possibile ridurre l'importo totale delle tasse da pagare in pensione.