Disponibilità: Regole per la detenzione dei tuoi depositi

Quando si deposita un assegno, probabilmente si prevede che i soldi verranno visualizzati sul tuo conto bancario - e ti aspetti di poter utilizzare quei soldi quando ne hai bisogno. Nella maggior parte dei casi, esattamente come funziona e non ci sono problemi.

Purtroppo, talvolta è un problema: la tua banca mette in attesa i soldi e non riesci a prelevare denaro o spendere quando ti serve. La politica della tua banca disponibilità , insieme alle normative federali, precisa esattamente quanto tempo dovrebbe assumere tutto.

Disponibilità dei fondi

Una politica di disponibilità dei fondi spiega quanto tempo devi aspettare per spendere o ritirare fondi dopo aver effettuato un deposito. Le banche sono tenute a fornire queste informazioni in modo da non essere sorpresi, anche se la maggior parte delle persone non conosce mai queste politiche finché non si bloccano in attesa che i fondi vengano cancellati.

I dettagli sulla politica della tua banca devono essere parte dell'accordo di tuo conto o essere inclusi in altre informazioni fornite dalla tua banca.

Depositi Holding

Quando depositi fondi sul tuo conto, la banca spesso mette in attesa tali depositi, vale a dire che devi aspettare almeno un giorno lavorativo prima di poter utilizzare i soldi. Soprattutto con i controlli e gli ordini di denaro, le banche non possono essere sicuri che un pagamento sia legittimo, più i soldi non arrivano in banca per diversi giorni lavorativi (o più) dopo aver effettuato il deposito. La detenzione è destinata a proteggere la banca dal perdere denaro.

Questi titoli ti proteggono anche in una certa misura, ma you sono in ultima analisi responsabili di qualsiasi deposito effettuato sul tuo account. Se la tua banca ti permette di pagare un assegno che rimbalza più tardi (che può accadere diverse settimane dopo aver effettuato il deposito), dovrai pagare le tasse e dovrai rimborsare la banca per il denaro che ti hanno dato - anche se nessuno di voi era colpa tua.

Ecco perché paga per verificare i fondi sui controlli sospetti e evitare di effettuare pagamenti da chiunque non ti fidi.

Holding Times

Le regole federali limitano il modo in cui le banche possono impostare le politiche di disponibilità dei fondi. Le banche sono permesse di essere meno rigorose se vogliono - possono fare i fondi immediatamente e spesso lo fanno - ma non possono mantenere fondi per sempre.

Se c'è una manciata sul deposito, la banca dovrebbe fornire la data di rilascio in una ricevuta. In alcuni casi, aggiungono una riserva più tardi (e ti invieranno un avviso), quindi è consigliabile controllare il tuo account prima di spendere se stai perdendo i fondi.

Il prossimo giorno lavorativo: la maggior parte delle banche dice che "in genere" fanno i fondi disponibili il giorno lavorativo dopo aver effettuato un deposito, ma ci sono eccezioni. I depositi in denaro effettuati ad un dipendente della banca devono essere resi disponibili entro un giorno lavorativo (e tali depositi sono spesso disponibili immediatamente).Alcuni tipi di controlli devono essere disponibili anche in un giorno lavorativo:

• controlli bancari ufficiali come assegni di casse
• controlli emessi dal Tesoro statunitense (come il rimborso fiscale o la previdenza sociale)
• controlli per $ 200 o meno < Controlli effettuati sulla stessa banca che stai effettuando a
• ordini di denaro USPS
• Se l'importo totale di depositi

con assegno in un giorno è superiore a $ 5 000 o se il controllo è approvato da qualcuno diverso dal beneficiario cui è stato rilasciato, le banche possono aggiungere una stretta. I depositi elettronici

come i trasferimenti di filo e il deposito diretto sono generalmente disponibili in un giorno. I giorni lavorativi includono i giorni feriali non festivi.

Tempi di attesa più lunghi

La legge sulle disponibilità dei fondi accelerati (regolamento CC), che stabilisce le regole in merito alla rapidità delle banche necessarie per rilasciare i fondi, consente tempi di attesa più lunghi in determinate circostanze. Questi sono spesso chiamati

eccezioni . Quando si applica un'eccezione, la banca può tenere i fondi per un "periodo ragionevole". Quella volta non è specificamente definita, ma 5 giorni lavorativi o giù di lì è fino a quando dovresti aspettare.

Più di $ 5, 000:

Se depositi più di $ 5 000 in assegni - addirittura controlli ufficiali o controlli governativi - la banca deve effettuare i primi $ 5 000 disponibili entro un giorno lavorativo, posto sull'importo rimanente. Controlli ripubblicati:

Se viene ripubblicato un controllo (perché rimbalzato quando è stato depositato per la prima volta), la banca può aggiungere una lunga durata. È

dovrebbe anche essere preoccupato per quei controlli. Account ripetutamente overdrawn:

L'overdrawing del tuo account (o la spesa di più di quello disponibile nell'account) non solo causa spese banali pesanti, ma può anche portare a detentori sui tuoi depositi, che lo rende ancora di più è probabile che tu entrerai in negativo. Dubbio ragionevole:

Se la banca sospetta che il controllo non sarà onorato, possono aggiungere tempi di attesa supplementari. Motivi comuni comprendono controlli posticipati e controlli che hanno più di 60 giorni di età. Nuovi account:

I conti nuovi sono particolarmente rischiosi per le banche. Se il tuo account è inferiore a 30 giorni, ti aspetti di effettuare controlli fino a nove giorni. Tuttavia, i pagamenti elettronici ei controlli ufficiali dovrebbero avere almeno una disponibilità parziale di giorno dopo. Si noti che questi regolamenti si applicano anche alle federali assicurative sindacali.

Ricorda che i giorni lavorativi sono giorni feriali standard. Fine settimana e festività federali che cadono nei giorni feriali rallentano i tempi di compensazione.

Guarda il tempo di taglio

È sempre importante definire i termini. Quando depositi un assegno, probabilmente pensi di averlo fatto "oggi. "Tuttavia, le banche hanno fissato tempi di taglio che potrebbero essere già nel mezzo pomeriggio in cui vivi. Per Bank of America, è 2 p. m … A Chase Bank, è quando il tuo ramo si chiude. Quando si effettua un deposito importante, chiedere al bancario cosa aspettarsi in termini di eventuali titoli (di nuovo, la ricevuta dovrebbe anche dirti).

Se è alla fine della giornata, potrebbe essere meglio che si effettua il deposito presso un bancomat o tramite l'app mobile mobile della tua banca (scattando una foto del check); tali metodi spesso hanno tempi di taglio più tardi.Tuttavia, questa strategia può essere controfissa: perché sei

non effettuare un deposito in persona a un dipendente della banca, altre complicazioni possono verificarsi - specialmente nei bancomat che non ottengono un'immagine del tuo controllo. Queste strategie sono migliori quando non hai bisogno di tutti i soldi e il tuo account è in buone condizioni. Chiedere al servizio clienti che cosa è meglio nella tua situazione.