Finali di identità finanziaria e definizioni di frode di affinità

Quando la maggior parte di noi pensa a furti di identità, la prima cosa che pensiamo è le nostre carte di credito. Coloro che hanno attraversato la loro carta di credito sono compromessi credono di essere vittima di un furto di identità. Anche se la frode con carta di credito è un tipo di furto di identità, non è in realtà il tipo più dannoso di furto. Questo tipo di frode è chiamato "acquisizione dell'account", tra gli esperti di sicurezza e si verifica quando un criminale prende un account che già esiste.

Se una persona ha il suo account di carta di credito compromesso, dovrebbero segnalare qualsiasi perdita nota alla banca il più presto possibile, di solito entro 60 giorni dall'incidente. Ciò consente ai fondi perduti di essere restituiti all'account. In genere, questo è fatto in poche ore.

Il tipo di furto di identità che è il più dannoso per la vittima è quando un criminale apre un nuovo account in nome della vittima. Questo tipo di furto di identità è appropriatamente chiamato "frode nuovo conto". Questi conti non sono solo collegati al numero di previdenza sociale della vittima; è anche legato alla storia di credito della vittima. Dal momento che viviamo in un mondo di credito, siamo giudicati da datori di lavoro, creditori e assicuratori basati esclusivamente su questa storia. Queste vittime potrebbero essere considerate negativamente e potrebbero essere negate l'assicurazione, l'occupazione e il credito, anche se non erano in realtà coloro che hanno creato la questione.

Tutti dobbiamo renderci conto che il furto di identità non è necessariamente solo per gli individui, ma può anche accadere alle persone in gruppi.

Le banche, i rivenditori, le società di carte di credito, i consulenti finanziari, gli ospedali, le compagnie di assicurazione ei dettaglianti sono stati tutti colpiti da frodi e furti di identità. Per alcune di queste organizzazioni, è semplicemente un problema per affrontare questo problema, e per altri, è solo la realtà del loro business. La maggior parte di queste organizzazioni hanno diversi livelli di sicurezza, ma sono tutti obiettivi con un proprio insieme di questioni da affrontare.

Allo stesso tempo, tuttavia, ogni organizzazione combina con la stessa costanza: il loro cliente è la parte più importante del loro successo.

La maggior parte delle persone attrae scammers a loro se lo rendono conto o no. Potrebbero aprire la porta per diventare vittime di una e-mail di phishing o di un sito web spoofed. Possono anche non riuscire a aggiornare o proteggere i propri computer, potrebbero non proteggere le connessioni wireless o non possono fare cose come tagliare documenti importanti o tenere troppo in portafogli. La frode prospererà perché le persone generalmente trascurano la sicurezza di se stessi.

Ci sono certamente le conseguenze per le vittime di questi crimini, e la storia di Larry Smith è uno che tutti dovremmo conoscere e capire.Circa 17 anni fa, il 50enne Larry Smith è diventato vittima di un ladro di identità chiamato Joseph Kidd. Mentre usava il nome Larry Smith, Kidd fu arrestato. È stato mandato in prigione, parolato e poi ha raccolto benefici come Medicare e il benessere, tutto mentre usa il nome di Larry Smith. Ha anche sposato come Larry Smith.

Nel frattempo, da lontano, il vero Larry Smith si occupava delle azioni di Kidd. Doveva spendere otto giorni in carcere a causa dei crimini di Kidd e aveva licenziamenti in casa sua, aveva perso la patente e fu persino negato l'assistenza medica … tutto perché era vittima di un furto d'identità.

Alcune persone si chiedono: "Perché qualcuno vuole rubare la mia identità? Non ho soldi. "Ma Larry Smith non aveva soldi. Qualcuno potrebbe pensare, "ho cattivo credito. Nessuno vorrebbe la mia identità. "Ancora una volta, Larry Smith era in questa situazione. La gente potrebbe anche pensare, "non uso carte di credito, non ho un computer. Sicuramente nessuno vuole la mia identità. "Pensa a Larry Smith.

È così facile per essere rovinato per la vita di qualcuno. Va oltre un computer hackato o una carta di credito che viene compromessa. Gli eventi di Larry Smith sono un esempio di furto di identità.

Che cosa è esattamente il furto di identità finanziaria?

Quindi, si potrebbe chiedere come gli esperti identificano il furto di identità? La Federal Trade Commission spiega il furto di identità nel seguente modo:

Il furto d'identità si verifica quando una persona usa informazioni, come il numero di sicurezza sociale, di un'altra persona per intraprendere attività illegali, come la frode.

Un ladro di identità, ad esempio, potrebbe aprire una nuova carta di credito in nome di qualcun altro. Quando questo ladro non paga le fatture dopo aver fatto una spesa commerciale, il debito viene infine riportato sul rapporto di credito della vittima. Questi ladri possono anche cercare di assumere un conto di carta di credito esistente e iniziare a fare spese su di esso.

In genere, questi ladri faranno cose come la contattare la società di carte di credito per cambiare l'indirizzo di fatturazione sul proprio conto per evitare di essere rilevati dalla vittima. Potrebbero anche prendere prestiti in nome di un'altra persona o scrivere controlli utilizzando il nome di qualcun altro e il numero di conto. Potrebbero anche utilizzare queste informazioni per accedere e trasferire denaro da un conto bancario o addirittura prendere completamente l'identità della vittima. In questo caso, potrebbe aprire un conto bancario, acquistare un'auto, ricevere carte di credito, acquistare una casa o anche trovare lavoro … tutto utilizzando l'identità di qualcun altro.

Quasi sempre, il furto di identità coinvolge un'istituzione finanziaria, sia che si tratti di una banca, di un prestatore o di una società di carte di credito. Perché? Perché questo è dove sono i soldi, ed è qui che sanno che possono ottenere i soldi con quasi nessun sforzo. Ci sono diversi metodi che i ladri utilizzano per accedere a queste informazioni e non tutti sono high-tech. Invece, molti ladri utilizzano metodi "low-tech", ad esempio passando attraverso il cestino o intercettando un nuovo ordine di controllo. A volte, questi ladri cercheranno di truccare le loro vittime per ottenere le informazioni.Un modo per farlo è chiamare banche e posare come vittima, o potrebbero effettivamente contattare le vittime, stesse. Questi ladri usufruiscono anche delle situazioni. Ad esempio, quando l'anno è cambiato dal 1999 al 2000, c'erano molte paure sui bug di computer Y2K. In questo caso, questi hacker chiamavano potenziali vittime e pretendevano di essere dalla banca. Hanno detto alla vittima che avevano bisogno di informazioni sul loro account per assicurarsi che non dovranno preoccuparsi della modifica dell'anno.

Ci sono, naturalmente, metodi più sofisticati per ottenere informazioni finanziarie a scopo di furto di identità. Ad esempio, alcuni ladri utilizzano un metodo conosciuto come "skimming". "In questo caso, installeranno una piccola fotocamera o un dispositivo di scansione nei lettori di carte di credito o in bancomat. Quando la vittima passa le proprie carte, ad esempio quando si riceve un gas alla stazione di servizio, il dispositivo legge la scheda e memorizza le informazioni. Una volta che il ladro ha accesso a queste informazioni, può re-codificare queste informazioni su una scheda fittizia clonata con fogli e loghi in rilievo, che sembra notevolmente come una carta di credito e può essere utilizzata proprio come una carta di credito. Quindi, il ladro non ha bisogno della carta reale della vittima, ha solo bisogno delle informazioni.

Per coloro che sono diventati vittime di furti di identità, i costi sono grandi e le mal di testa durano per mesi e in alcuni casi anni dopo l'incidente. Questi ladri possono gestire decine di migliaia di dollari di debito per la loro vittima e anche se la vittima potrebbe non essere responsabile del debito, ci sono ancora considerevoli conseguenze. Per esempio, la storia di credito della vittima è di solito influenzata negativamente e devono spendere molte ore, giorni, mesi e anni che contesta le fatture e le informazioni. Inoltre, mentre la vittima sta cercando di affrontare le conseguenze, potrebbero essere negate per mutui, prestiti e persino l'occupazione. Un segno negativo su un rapporto di credito può persino impedire a una persona di aprire un conto bancario, che è estremamente importante per aprire quando i loro altri account sono compromessi. Anche dopo che le bollette iniziali si prendono cura, nuove accuse e accuse potrebbero apparire in qualsiasi momento nei prossimi mesi e persino negli anni.

Anche se non ci sono statistiche dettagliate su come il furto di identità comune è, i dati che abbiamo accesso a dimostrano che è stato in aumento negli ultimi anni.

Il furto di identità finanziaria non è in realtà un tipo di furto di identità; piuttosto, è un risultato del furto di identità. Si verifica dopo che le informazioni personali o l'identità di una persona sono già state compromesse. Non appena un ladro ha accesso a un numero di previdenza sociale, data di nascita, nome, numero di telefono, indirizzo, numero di conto bancario, PIN, password, debito o carta di credito, possono utilizzare le informazioni per aprire un nuovo account o assumere account che già esistono.

Una parola su frodi di affinità

Dobbiamo anche essere in allerta per la frode di affinità. La SEC definisce questo tipo di frode come un tipo di truffa di investimento che pregiudica i membri di un determinato gruppo, come quelli di una specifica comunità etnica o culturale, di un gruppo professionale o anche degli anziani.

I criminali che utilizzano truffe di affinità sono spesso membri di questi gruppi, o almeno fingono di essere. Spesso si avvicineranno ai leader di questi gruppi e li utilizzano per raccontare agli altri membri del gruppo circa lo schema. Ad esempio, potrebbe essere un'opportunità di investimento falsa, e il criminale renderà questo investimento sembrare come è totalmente utile e legittimo. I leader allora informeranno altri membri del gruppo su questo investimento, e prima che lo conoscete, tutti lo comprano.

Queste truffe prendono l'amicizia e la fiducia che si sono sviluppate in questi gruppi e lo sfruttano totalmente. Poiché questo è probabilmente un gruppo stretto, può essere molto difficile per le autorità di vigilanza o per i regolatori di sapere che la truffa sta succedendo. Oltre a questo, le vittime esitano anche a comunicare le autorità quando diventano vittime, e invece cercano di lavorare le cose tra di loro.

Molte di queste truffe implicano schemi di piramide o schemi "Ponzi", dove un nuovo investitore pagherà nella "pentola" e questo denaro viene utilizzato per pagare gli investitori anteriori. Ciò dà l'illusione che l'investimento sta pagando. Questo è usato per mostrare ai nuovi investitori che possono credere nell'investimento, e questo è un modo sicuro e sicuro per investire i propri soldi. La realtà, tuttavia, è che il criminale quasi sempre ruba questi soldi per il loro uso personale. Questo tipo di truffa dipende interamente da un'offerta infinita di nuovi investitori, tuttavia, e quando questa fornitura si asciuga, l'intero schema crollerà … e le persone che hanno investito nello schema trovano che la maggior parte, se non tutte, dei loro il denaro è andato.