Servizi di consulenza per i consumatori di credito: se si utilizza uno?

Molte persone stanno pagando il salario a pagamento e sono preoccupati per le fatture scadute e per i collezionisti di debito. Non sapendo come sviluppare un buon bilancio porta alcuni a prendere in considerazione l'utilizzo di un consulente di credito. Le agenzie di consulenza del credito al consumo sono organizzazioni non profit che vi aiuteranno a trovare una soluzione efficace ai problemi finanziari. Tuttavia, alcune agenzie di credito non finanziarie caricano tasse eccessive che non sono applicate alla riduzione del debito.

Fai attenzione e sappia cosa cercare per trovare servizi di consulenza legittima di credito che ridurrà, non aggiungerà, il tuo debito.

Cosa aspettarsi da un'agenzia di consulenza al credito al consumo

Le agenzie prestigiose forniscono consulenza per la gestione del denaro, aiutano a preparare un budget e offrire seminari e risorse educative gratuite. I buoni consiglieri sono certificati e forniscono specialisti per la gestione del debito e del debito da utilizzare. La sessione iniziale di consulenza può durare almeno un'ora con le sezioni di follow-up programmate se necessario. Il consigliere discute la tua situazione finanziaria e sviluppa un piano personalizzato. A seconda della quantità del tuo debito, il consigliere potrebbe raccomandare un piano di gestione del debito in cui effettui pagamenti mensili all'agenzia e paghi i tuoi creditori. Il consulente potrà negoziare tasse tardive, tassi di interesse più bassi e estensioni con i creditori.

Non iscrivetevi ad un'agenzia che afferma che i loro servizi sono un'alternativa fallimentare.

Queste agenzie affermano inoltre che i loro servizi non influenzano il tuo credito. Possono dirle di smettere di pagare i creditori e di mandare quei soldi all'agenzia. Non vi è garanzia che i creditori accettino un pagamento parziale. E, tasse e interessi ritardati si accumulano sui saldi non pagati. Di solito, questi tipi di agenzie caricheranno tasse esorbitanti con poco andare verso il tuo debito.

Considerare una bandiera rossa se un'agenzia di consulenza di credito non invia informazioni gratuite sull'organizzazione prima di richiedere informazioni dettagliate sulla situazione. Controllare Better Business Bureau, l'agenzia locale per la protezione dei consumatori e con la National Foundation for Credit Counseling sulla legittimità di un elenco di potenziali agenzie di consulenza. Queste organizzazioni possono individuare eventuali reclami dei consumatori. Tuttavia, non avere una denuncia non è garanzia che siano legittimi.

Come risorsa di follow-up, contatta il Programma degli Stati Uniti per il Fiduciario per un elenco di agenzie di consulenza creditizie approvate che possono fornire consulenza in pre-fallimento.

Dopo aver ridotto la tua lista, preparate un elenco di domande da chiedere quali:

Quali sono i tuoi servizi? Vorresti un'organizzazione che abbia una gamma di servizi come il consiglio di bilancio e le classi di gestione del debito.Evita le agenzie che dispongono di un piano di gestione del debito (DMP) come l'unica opzione. Dovrebbero fornire anche altri servizi di consulenza.

• Fornire informazioni gratuite? Le organizzazioni non dovrebbero caricare programmi educativi o informazioni sull'agenzia.
• Chiedete tariffe? Ottieni prezzi specifici per l'impostazione o le tasse mensili, se applicabile.
• Come puoi aiutarmi a evitare futuri problemi di debito? Vuoi un piano per gestire il debito, non un regime rapido per liberarsi degli obblighi di debito.
• Questa agenzia ha licenza per fornire servizi di gestione finanziaria nello Stato? I tuoi consiglieri sono certificati e formati da una filiale non affiliata?
• È un'agenzia di consulenza per il credito al consumo adatto alla tua situazione?

Parlando con le agenzie di consulenza al credito al consumo è solo l'inizio. Ora, è necessario determinare se i servizi sono adatti alla tua situazione, o se è possibile ottenere più da soli. In sostanza, il consiglio di credito non fa nulla che non si possa fare; semplicemente forniscono indicazioni per il miglior approccio alla gestione del tuo debito. Puoi contattare i creditori e negoziare i termini di pagamento del tuo account. Chiunque può farlo da solo, ma a volte le persone hanno bisogno di un piccolo aiuto supplementare in pista.

Un'altra considerazione è se si può diventare disciplinato nella spesa e nella creazione di obblighi finanziari senza l'assistenza per il consiglio di credito. Questi consiglieri possono allenarsi a rimanere in bersaglio con i tuoi obiettivi finanziari. Il motivo per cui stai considerando questi servizi è perché sei caduto fuori da un buon percorso finanziario. Utilizzando l'aiuto di un'agenzia di consulenza di credito potrebbe aiutarti a guadagnare la stabilità finanziaria.

Se decidi di utilizzare servizi di consulenza creditizia, leggere l'accordo contrattuale prima di firmare. Il contratto deve indicare il corrispettivo o l'importo del contributo; una descrizione dei servizi; un calendario stimato; disposizioni di risoluzione; e, il processo di risoluzione delle controversie.

Il desiderio di libertà finanziaria è qualcosa che molte persone condividono. Se decidi di lavorare con un'agenzia di consulenza per il credito al consumo, assicurati che i loro obiettivi corrispondano ai tuoi e non siete legati a una truffa che possa metterti in un buco finanziario più grande.