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Dan è seduto nel negozio di sandwich che detiene che twiddling i suoi pollici. Anche se è un mezzogiorno di giovedì, il negozio di panini è deserto. Normalmente a questo momento, il ristorante, chiamato Tasty Treats, è pieno di clienti. Purtroppo, questa settimana è stata nient'altro che ordinaria.
Il ristorante di Dan è situato in un complesso di uffici. Dieci giorni fa fu scoperto un fuoco nell'edificio per uffici della porta accanto. Il fuoco ha causato danni significativi all'edificio per uffici, ma fortunatamente il ristorante di Dan era inodato.
Ancora, il fuoco ha avuto un impatto importante sulle attività di Dan. All'ordine del maresciallo fuoco, sono state erette barricate intorno all'edificio danneggiato e all'area immediata. Il ristorante di Dan si trova all'interno della zona che è stata bloccata.
Le riparazioni per l'edificio per uffici danneggiato non inizieranno da poche settimane. Nel frattempo, il pubblico è impedito di entrare nella zona. Dan è preoccupato per il reddito che ha perso, e continuerà a perdere, finché l'accesso al suo ristorante non viene ripristinato.
Tasty Treats è assicurato in base a una politica di proprietà commerciale che include la copertura del reddito d'impresa. Dan comprende lo scopo di base di questa copertura. Coprirà una perdita di reddito che sostiene se le sue attività del ristorante sono sospese a causa di danni fisici alla proprietà descritti nella sua politica. Una perdita di reddito è coperta solo se la perdita fisica deriva da un pericolo assicurato dalla politica di Dan.
La proprietà del ristorante di Dan non è stata danneggiata dal fuoco.
La sua perdita di reddito è derivata dalle azioni del maresciallo del fuoco. La perdita sarà coperta dalla sua copertura del reddito d'impresa? La risposta è probabilmente sì.
Copertura dell'Agenzia Civile
Se hai acquistato una copertura di reddito d'affari in base a una politica commerciale di proprietà, la tua politica comprende probabilmente una copertura chiamata Civil Authority.
Questa copertura si applica quando l'accesso ai locali è vietato da un'autorità civile (ad esempio un poliziotto o un incendio) a causa di danni a proprietà diverse da proprietà situate nei locali. Il danno fisico deve essere causato da un pericolo coperto dalla tua politica.
Nel precedente scenario, il ristorante di Dan ha subito una perdita di reddito perché l'accesso al suo business è stato bloccato dal marshal di fuoco (un'autorità civile). Le azioni del maresciallo sono in risposta ai danni causati dal fuoco (un pericolo coperto) a proprietà non situate al ristorante di Dan. La perdita di reddito di Dan dovrebbe essere qualificata per la copertura sotto la copertura dell'Agenzia Civile.
Periodo di attesa
Sotto alcune politiche di proprietà commerciali (inclusa la politica ISO), la copertura dei redditi da lavoro è soggetta ad un periodo di attesa. Un periodo di attesa tipico è di 72 ore (tre giorni). Un periodo di attesa è un tipo di deducibile. Se si applica un periodo di attesa per la copertura dei redditi aziendali, è anche probabile che si applichi sotto la copertura dell'Agenzia Civile.Se il periodo di attesa è di 72 ore, la copertura dell'Agenzia Civile avrà inizio 72 ore dopo l'incendio o altre autorità civili.
Ad esempio, supponiamo che la politica di proprietà che copri Tasty Treats specifica un periodo di attesa di 72 ore per la copertura dell'Agenzia Civile.
Dan perdita di copertura del reddito non inizierà fino a tre giorni dopo che il marshal del fuoco ha bloccato l'accesso al ristorante di Dan. Il periodo di attesa serve come una detrazione di 3 giorni. Dan non ha alcuna copertura per i guadagni che ha perso durante i primi tre giorni dopo che il comandante del fuoco ha impedito l'accesso al suo ristorante.
Il periodo di attesa si applica solo alla copertura dei redditi aziendali. Se la tua politica include una copertura extra, il periodo di attesa non sarà applicabile a tale copertura.
Periodo di copertura
La copertura dell'autorità civile si applica per un periodo di tempo limitato, in genere un massimo di tre o quattro settimane. Nell'esempio precedente, supponiamo che la politica di proprietà di Dan garantisca quattro settimane di copertura sotto l'autorità civile. Supponiamo che il fuoco si sia verificato il 12 agosto e che il maresciallo del fuoco abbia chiuso l'accesso al territorio il giorno successivo.
La copertura dell'Autorità Civile di Dan comincerà il 16 agosto (tre giorni dopo l'ordine del maresciallo del fuoco). La sua politica coprirà i redditi che perde mentre l'accesso al suo ristorante è bloccato. Tuttavia, il periodo di copertura non supererà quattro settimane.
Limitazione di distanza
In alcune politiche di proprietà, la copertura dell'Agenzia civile si applica solo se la proprietà coperta si trova all'interno di una distanza specificata (ad esempio un miglio) dalla proprietà danneggiata. Ad esempio, supponiamo che la politica di Dan includa una limitazione di distanza di un chilometro. La perdita di reddito di Dan sarà coperta solo se il suo ristorante si trova non più di un miglio dall'edificio per uffici in cui si è verificato l'incendio.
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