Come il CDARS aiuta a massimizzare la copertura FDIC

Il CDARS è il servizio di certificato di deposito del certificato di deposito. CDARS è un programma che ti permette di diffondere i tuoi soldi tra varie banche, di solito per restare sotto i limiti di assicurazione FDIC in qualsiasi banca. Il CDARS è un modo per avere qualcun altro a gestire il rischio di fallimenti bancari per te.

Limiti FDIC

L'assicurazione FDIC è un programma sostenuto dal governo che protegge i tuoi depositi bancari. Tuttavia, esiste un limite massimo di $ 250.000 per depositore.

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Per la maggior parte delle persone, questo è abbondanza, ma alcuni individui e organizzazioni vogliono mantenere più di 250.000 dollari in banca.

Se hai più del limite massimo di copertura, hai due scelte:

1. Prendi il rischio che la tua banca fallirà e spero che i tuoi depositi non assicurati non verranno persi
2. Distribuisci i tuoi soldi tra diversi assicurati FDIC banche in modo che rimanga al di sotto del limite in ogni istituto

La prima opzione è troppo rischiosa per la maggior parte delle persone e la seconda opzione può essere complicata e richiede molto tempo.

Il CDARS ti permette di diffondere i tuoi soldi tra le varie banche senza fare tutto il lavoro. Il denaro viene investito in certificati di deposito (CD) che vanno da un mese a cinque anni.

Utilizzando CDARS

Banche partecipanti: per utilizzare CDARS, dovrai iniziare con una banca che partecipa al programma CDARS. Molte banche sono parte della rete, e si potrebbe già avere un rapporto con una di queste banche.

Fondi di deposito: effettuare un deposito nel programma CDARS presso la tua banca. Devi utilizzare un accordo di collocamento di deposito separato specifico per il CDARS. La banca suddividerà i fondi tra le altre banche membri, mantenendo i fondi in ogni istituzione al di sotto del limite massimo di assicurazione FDIC.

Controlla i tuoi fondi: CDARS vanta che il programma offre una dichiarazione.

Invece di tenere più account in più banche (con più login e dichiarazioni trimestrali), otterrai tutto su un'istruzione consolidata.

Quanto costa? Come consumatore, non si pagherà direttamente le tasse al servizio CDARS. La tua banca paga di partecipare, quindi pagherai qualsiasi commissione normalmente addebitata dalla tua banca. In definitiva, stai pagando per il servizio sotto forma di tasso CD (l'APY) che potrebbe essere inferiore a quello che puoi trovare se si acquisti intorno alle tariffe più alte. Quello che ottieni in cambio è un modo semplice per mantenere i vostri soldi sicuri.

È sicuro CDARS? Il CDARS è un servizio legittimo che è esistito fin dal 2003. Il vostro denaro è sicuro quanto in qualsiasi istituto assicurato dalla FDIC - perché i soldi si trovano nelle banche (il CDARS non prende possesso di soldi). Il CDARS è stato creato da ex regolatori finanziari ed è gestito da Promontory Interfinancial Network, LLC.

Logistica alternativa

Se non si desidera utilizzare CDARS per qualsiasi motivo, è possibile diffondere i fondi tra le varie banche assicurate da FDIC. Ci sono almeno due modi per disattivarlo:

1. Apri account individuali: vai a ogni banca (o sito web di ciascuna banca) e apri un conto. Assicurati di tenere sempre i vostri attivi in ​​ogni istituto inferiore a 250.000 dollari, quindi non depositare il totale di 250.000 dollari perché l'interesse che guadagnerai spingerà il tuo account al di sopra del limite.
2. CD mediati: Un'alternativa è quella di utilizzare CD mediati all'interno di un unico account. Dovrai affrontare altre complicazioni se andate in questo percorso, ma puoi mantenere tutto su una dichiarazione (come puoi con CDARS).

Se fai tutto da solo, assicuratevi che le banche con cui lavorate sono FDIC assicurati. Controllare ogni istituto di FDIC. gov. È anche possibile ottenere la stessa protezione di governo ai sindacati di credito. L'assicurazione NCUSIF, equivalente all'assicurazione FDIC, è amministrata dall'associazione nazionale dei sindacati creditizia. Per verificare la copertura, visita NCUA. gov.