Controlli di cassieri - panoramica, tariffe e sicurezza

I controlli di cassa sono controlli emessi e garantiti da banche. La banca o l'unione di credito stampano un documento con il nome del destinatario (o il beneficiario) e l'importo, e questo documento può essere utilizzato per il pagamento come qualsiasi altro controllo. Rispetto ai controlli personali, il controllo di un cassiere è una forma di pagamento più sicura per i venditori perché il controllo non può rimbalzare.

Uso dei controlli di cassa

I controlli di cassa non sono la forma più semplice di pagamento per gli acquirenti oi venditori, ma sono ancora popolari.

Assumendo che il controllo sia legittimo (più in basso), i controlli di cassieri sono tra i modi più sicuri per ricevere il pagamento. Sono comunemente richiesti quando il venditore necessita di certezza .

Fondi garantiti: quando una banca stampa un controllo di cassa, la banca garantisce che il controllo verificherà e i fondi verranno estratti dall'account della banca. Questo fornisce sicurezza al destinatario (che di solito vende qualcosa). Con un controllo personale, invece, un controllo verificherà solo se i fondi sono disponibili nell'account dello scrittore di controllo quando il destinatario tenta di depositare o incassare il controllo.

Disponibilità rapida: il destinatario o il venditore possono utilizzare i soldi da un controllo di cassiere immediatamente dopo aver depositato il controllo. I primi $ 5,000 in genere devono essere resi disponibili entro un giorno lavorativo (rispetto ai primi $ 200 per i controlli personali). Le banche sono autorizzate a contenere importi superiori a $ 5 000, ma i controlli di cassa sono generalmente molto più veloci dei controlli personali.

Come ottenere un controllo di cassa

Per ottenere un controllo di cassa, visitare una banca o un'unione di credito - preferibilmente uno che attualmente disponete di un account (inizia con la banca dove hai il tuo conto corrente). Avrai bisogno di:

Identificazione per dimostrare chi sei - la banca potrebbe prelevare fondi dal tuo account, quindi portare una patente di guida, un passaporto o un altro ID valido
fondi disponibili in il tuo account (la maggior parte delle persone usa il denaro dal loro conto, ma puoi contare se preferisci)

Chieda un controllo di cassa e fornisce tutte le informazioni che il cassiere ha bisogno. In genere vogliono sapere:

La quantità di controllo
Chi dovrebbe essere pagato a
Qualsiasi "memo" o le note che desideri includere nel controllo (un account o un riferimento numero, ad esempio)

Se stai effettuando il pagamento dal tuo account, i fondi verranno rimossi dal tuo conto immediatamente dopo la stampa del controllo. Ancora una volta, il controllo di un cassiere è una forma di fondi garantiti, quindi i tuoi soldi passano a conto della banca fino a che il controllo non verrà ricevuto o depositato.

Tasse: Potresti anche pagare una tassa per ottenere il check rilasciato. Se c'è qualche costo, aspettiamo di pagare $ 8 o giù di lì, ma verificare prima di acquistare perché ogni banca funziona in modo diverso.

Se non hai un conto bancario: puoi entrare in qualsiasi banca o un'unione di credito e chiedere un controllo di cassa. Tuttavia, alcune istituzioni rilasciano solo controlli per i clienti, pertanto dovresti provare diverse località (o aprire un account). Potresti anche provare un ordine di soldi invece.

Membri del sindacato di credito: se si utilizza un'unione di credito, è spesso possibile ottenere controlli di cassieri da quasi tutte le località di unione creditizia (non solo la vostra unione di credito) con ramificazione condivisa.

Portare l'ID e le informazioni sulla tua unione di credito "casa" e chiamare in anticipo per essere sicuri che l'unione di credito che intendi visitare offre i controlli di cassa.

Banche in linea: alcune banche in linea forniscono i controlli di cassa, ma non c'è ovviamente nessuna banca bancaria da visitare. Al contrario, di solito è necessario richiedere un controllo in linea e il controllo verrà inviato all'indirizzo di posta elettronica verificato. Da lì, è possibile inoltrare il controllo al beneficiario (questo processo richiede diversi giorni, quindi pianificare in anticipo).

Ordini di denaro vs controlli di cassa

Gli ordini di borsa sono simili ai controlli di cassa. Sono considerate forme di pagamento "sicure" in quanto possono essere acquistate solo con contanti (o strumenti come denaro, come una carta di debito o un anticipo in contanti su una carta di credito). Di conseguenza, non ci si chiede se l'ordine monetario rimbalzerà o meno. Ma gli ordini di denaro non sono emessi dalle banche.

Invece, sono disponibili presso gli uffici postali, i negozi al dettaglio e le attività di trasferimento di denaro. Gli ordini dei soldi vengono inoltre forniti con limiti di emissione massima, per cui potrebbero non essere utili per grandi oggetti come gli acquisti di casa. Per ulteriori dettagli, leggi le differenze tra ordini di denaro e controlli di cassa.

La sicurezza dei controlli di cassa

Se ti stai pagando con un assegno di cassiere, ti chiedo come siano sicuri in realtà. Tradizionalmente questi controlli sono stati tra i più sicuri controlli da accettare perché la promessa di pagare è fatta dalla banca che rilascia il controllo - non la persona che ti controlla. A volte sono chiamati bozze bancarie.

Per scavare più in profondità, confrontare il controllo di un cassiere con un controllo personale. Quando scrivi un controllo personale, devi supporre di avere abbastanza soldi nel tuo account per coprire il controllo. Tuttavia, potresti sapere che il tuo controllo sarà in posta per qualche giorno, che prenderà il destinatario un giorno o due per depositare il controllo e che l'elaborazione del deposito avrà un altro paio di giorni. Pertanto, il tuo account non verrà addebitato per diversi giorni lavorativi dopo scrivi il controllo. Se non hai i fondi disponibili oggi, puoi sempre sperare che saranno lì quando ha importanza: quando il check è presentato alla tua banca per il pagamento. Quindi puoi scrivere il controllo comunque e probabilmente puoi camminare con le merci nelle tue mani . Questa pratica è chiamata controlli galleggianti (ed è illegale).

A differenza dei controlli personali, i controlli di cassieri tirano dal tuo conto quando vengono rilasciati. Ciò significa, ovviamente, che non è possibile ottenere un controllo di cassa se non hai effettivamente fondi sufficienti nell'account o ti metti in contanti alla banca.Una volta rilasciato il controllo, la banca è responsabile del pagamento del beneficiario e è difficile annullare il controllo.

Come mercante, che preferisci - un assegno di cassiere o un assegno personale? Naturalmente, le tue probabilità di essere pagate sono migliori con un controllo legale del cassiere.

Beneficiario incerto …

Può accadere che non si conosca chi deve effettuare un assegno di cassa. In questi casi, potrebbe essere necessario una maggiore creatività o pazienza. È molto improbabile che la banca emetta un controllo di cassa con il nome del beneficiario lasciato vuoto, e lo stesso vale per ottenere l'assegno versato a "Cash". Una volta che viene rilasciato un assegno di cassiere, la banca è responsabile, e la maggior parte delle banche non desidera distribuire controlli in bianco.

truffe di controllo di cassa

Purtroppo non tutti i controlli di cassieri sono legittimi. Sono regolarmente utilizzati nelle truffe perché i venditori presumono che siano al 100% sicuri. Una tipica truffa coinvolge qualcuno che ti invia un assegno di cassiere e ti chiede di fare qualcosa con quei soldi (se vogliono che fai qualcosa oltre a mantenerlo, guarda). Purtroppo la tua banca ti permetterà di ritirare i soldi anche se un controllo è pessimo (basta essere un falso convincente). In genere, invierai denaro a un ladro e non avrete alcun ricorso, tranne che cerchi di individuare l'individuo, cosa che non è facile. Per i dettagli completi, leggere come funziona la frode di controllo di Cash Cash.

Come risultato di queste truffe, alcune banche sono riluttanti a controllare i cassieri. Le normative federali consentono alle banche di mettere in possesso un importo superiore a $ 5 000 (e le banche possono rifiutare di onorare un controllo totalmente se c'è qualche ragione per credere che sia falso).

Quando vengono utilizzati i controlli di cassa?

A causa della loro sicurezza relativa, i controlli di cassa vengono tipicamente usati per transazioni di alto dollaro e transazioni tra persone (o imprese) che non si conoscono. Invece di sperando che che il tuo acquirente abbia fondi disponibili sul loro conto corrente, puoi essere più sicuro che una banca abbia abbastanza soldi a disposizione per pagare quello che ti serve.

I controlli di cassa vengono utilizzati anche in operazioni in cui il denaro deve risolvere rapidamente.

Quando depositi un assegno, potresti vedere i soldi nel tuo conto, ma non puoi ritirare tutti di quei soldi finché la banca "non sbaglia" il deposito (con controlli personali che potrebbero richiedere più settimane, ma con i controlli di cassa e controlli rilasciati dal governo i fondi sono generalmente disponibili immediatamente). In una transazione immobiliare, nessuno vuole aspettare l'elaborazione su un controllo personale - ancora una volta è un asset importante venduto - così i pagamenti sono spesso effettuati con un controllo di cassa o bonifico bancario. Allo stesso modo, le società di intermediazione possono richiedere fondi liquidati per determinate transazioni e anche i controlli di cassa possono essere utilizzati.